Заемщики интересуются, как взять деньги под залог квартиры, чтобы решить финансовые проблемы. Способ безопасный, если сотрудничать с надежными кредиторами. Сделки с недвижимостью оформляются через Росреестр согласно №102-ФЗ "О залоге (залоговом имуществе)". Смены собственника не происходит, сохраняется право пользования и проживания. Не требуется освобождать жилплощадь и выписывать постоянно зарегистрированных. На время действия кредитного договора накладывается обременение, препятствующее совершению имущественных сделок (продажа, дарение, перезалог). При нарушении графика платежей закон разрешает отчуждение залога в пользу кредитора, даже если это единственное жилье.
Где заложить квартиру
Закладывать собственность допустимо несколькими способами:
- В банке. Самый выгодный вариант. Ставки по ипотечным программа с каждым годом становятся ниже (минимальная 8,95%, в рамках специальных предложений застройщиков от 4,5%). На рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней. Сумма не превышает 70% стоимости залога. Самые привлекательные условия предлагают участникам зарплатных программ и имеющим право на получение льгот (многодетные и молодые семьи, учителя, военные, работники МВД, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, молодые специалисты и пр.). Ряд банковских учреждений предлагают программы для иностранных граждан и пенсионеров.
- У частного инвестора. Оптимальный вариант, если в банках отказывают. Реально получить финансирование с негативной кредитной историей и открытыми просрочками, без подтверждения доходов и официального трудоустройства. Максимальная сумма займа 90% цены квартиры. Ставка в 2 раза превышает банковскую.
- В ломбарде. Требования к потенциальным заемщикам минимальные. Но сумма кредита не превысит 50% оценочной стоимости имущества.
С 2019 кредит под залог квартиры в МФО получить невозможно, только под залог коммерческой недвижимости. Правительство приняло такое решение с целью обезопасить залогодателей-физических лиц от потери жилья из-за мошеннических схем.
Самостоятельное обращение к кредитором может быть сопряжено с риском отказа. Получать ипотеку целесообразно через кредитного брокера. Так вы не станете жертвой мошенников, не попадетесь на рекламные уловки и сможете получать ссуду на привлекательных условиях. Не придется одалживать деньги у знакомы или брать потребительский кредит под завышенные проценты.
Требование к залоговому имуществу
Заложить допустимо квартиру, соответствующую ряду критериев:
- Приемлемое состояние, не требуется срочный капитальный ремонт.
- Многоквартирный дом не признан аварийным, не предназначен под снос, построен не ранее 1970 года, нет деревянных перекрытий.
- Правоустанавливающие документы "чистые", оформлены согласно российскому законодательству.
- Предыдущие сделки легальные.
- Третьи лица не заявляют своих прав на недвижимость.
- Перепланировки зарегистрированы в БТИ, сделаны без нарушений правил безопасности.
На ликвидность залога сильно влияет расположение. Кредиторы предпочитают недвижимость в Москве, Московской области и областных городах. Заложить жилье, находящееся в долевой собственности, возможно только при согласии всех совладельцев. Кредитором может выступать третье лицо, в таком случае заключается трехсторонний договор. Владелец недвижимости в случае несоблюдения заемщиком платежной дисциплины рискует лишиться недвижимости, переданной в залог.
Кредитный брокер поможет оформить займ при крупных долгах по оплате жилищно-коммунальных услуг, прописанных несовершеннолетних и недееспособных лицах.
Преимущества залогового кредитования
Получение денег под залог квартиры имеет ряд преимуществ:
- большой кредитный лимит, зависящий только от ликвидности залога;
- низкие процентные ставки (предоставление полного пакета документов, подтверждающих платежеспособность, и высоколиквидного залога поможет получить выгодные условия);
- минимальные пакет документов (достаточно паспорта и свидетельства о собственности);
- получения аванса (до 30% цены квартиры) в день обращения;
- кредитная история, долговая нагрузка, скорринговый балл, доходы и занятость не имеют решающего значения при вынесении решения о предоставлении ссуды.
На что обратить внимание
При оформлении ссуды под залог недвижимости целесообразно обращать внимание на следующие моменты:
- Если кредитор требует переоформления права собственности на себя на время действия кредитного договора, то это явный признак обмана. Так действуют мошенники, практикующие незаконные методы отъема жилой недвижимости.
- Мелкий шрифт в договоре. Внимательно читайте все страницы, не поддавайтесь на уверения менеджеров о том, что договор типовой формы.
- Просьбы подписать дополнительные соглашения и доверенности без объяснения причин.
- Санкции, применяемые в случае нарушения графика платежей. Некоторые кредиторы при просрочке от двух месяцев инициируют процедуру отчуждения недвижимости для скорейшей реализации по рыночной цене.
Сотрудничество с кредитным брокером "Мосинвестфинанс" позволит избежать неприятностей. Наши квалифицированные сотрудники разъяснят как взять деньги под залог собственной квартиры, помогут получить выгодную ипотеку у надежного кредитора, вы не потеряете заложенное имущество.
