Разнообразные схемы кредитования присутствуют на нынешнем финансовом рынке и кредит под залог покупаемого автомобиля можно назвать одним из самых популярных вариантов. Собственная машина, купленная за отложенные средства доступна не многим, а с привлечением займа такая мечта становится вполне реальной.
Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля?
Любой автосалон заинтересован не только в продаже автомобильной продукции, представляемой каким-либо брендом. Займ на покупку автомобиля под его залог, оформляемый в салоне – это еще и несколько дополнительных услуг, которые «навешиваются» покупателю-кредитору. Связано это с тем, что продавцы-консультанты получают часть собственной заработной платы в виде процентов от продаж самых машин, а также дополнительного пакета, в который входит:
- оформление документов;
- полиса ОСАГО;
- страховка автомобиля;
- страхование жизни заемщика;
- бесплатный автосервис и подобное.
{cars, Получите кредит под залог приобретаемого автомобиля без подтверждения доходов, справок и поручителей уже через час при содействии МосИнвестФинанс}
С одной стороны все прекрасно – пришел в крупный салон, оформил кредит с минимальным пакетом документов, купил машину, получил все дополнительные услуги, причем все это в сжатые сроки и практически не выходя из магазина. Присутствует и обратная сторона:
- процентные ставки по ссуде выше банковских;
- все услуги включаются в сумму заемных средств;
- выбираемые для оформления страховые организации выгодны салону и его сотрудникам, а не заемщику, поскольку их условия далеко не всегда будут оптимальными среди аналогичных услуг;
- дополнительные опции, делающие машину престижней, при их установке с подачи автосалона также далеко не всегда дешевле.
Именно поэтому более удобным будет выбрать машину понравившейся марки, цвета и комплектации в салоне, а за кредитом обратиться в банк – отказать в этом сотрудники не имеют права (однако иногда работают только с некоторыми финансовыми структурами). Тем не менее, возможность такая существует и не воспользоваться ей глупо. Программы автокредитования имеются в любом крупном банке – достаточно взять список аккредитованных салоном структур и обратиться в ближайшее отделение.
Банки охотно выдают ссуды под новые авто – машина в этом случае служит залогом, который можно легко и быстро реализовать в случае неуплаты. Естественно, что в отличие от залогового кредитования, кредит под залог покупаемого автомобиля не предполагает постановки машины на стоянку банковского отделения – собственно, транспортное средство приобретается для того, чтобы его активно использовать. В техническом паспорте транспорта проставляется отметка – залоговое имущество или собственность такого-то банка, что не даст осуществить отчуждающие имущество операции без ведома банковской структуры (например, продать или оформить доверенность).
Требования к заемщику и залоговому автомобилю
Банковские схемы автокредитования новых машин всегда имеют ограничения к потенциальному клиенту, обойти которые практически нереально, причем попытки мошенничества пресекаются службами безопасности и кредитными экспертами предельно жестко, а за такие действия заемщик сразу заносится в «черный список». Вне зависимости от выбранного ТС и банка, в минимальный список требований войдут:
- официальная справка о доходах с последнего места работы (как минимум – за полгода). Этим документом банк подтверждает то, что кредит под залог приобретаемого автомобиля выдается лицу, имеющему стабильный доход и имеющему возможность для погашения;
- паспорт гражданина РФ, в котором проставлена отметка о регистрации на территории округа проживания;
- документация на выбранный автомобиль – счет-фактура из магазина, действующая несколько дней и копии его данных.
Кроме того, потенциальный заемщик должен иметь возраст от 21 до 65 лет (для мужчин), военный билет с отметкой о прохождении службы и положительную кредитную историю в выбранном финансовом учреждении. Естественно, что гражданин не должен находиться под следствием, иметь непогашенные судимости и другие ограничения, связанные с процессуальной деятельностью, которые не позволят оформить ссуду. Возможно, также потребуется предоставить документы о кредитных обязательствах в других финорганах – как минимум на этапе заполнения анкеты-заявления. На основании полученных данных эксперты принимают решение о выдаче либо отказе – для просчета существуют специальные калькуляторы, которые позволяют выдать решение за несколько минут. Как ни странно, заемщик не обязательно должен иметь водительское удостоверение – в техпаспорт впишут того, кто будет им управлять.
Машина из салона не будет иметь никаких отягощений по определению и может беспрепятственно выступать залоговым имуществом для целевой ссуды. Ситуация с б/у машинами отличается (такие схемы также присутствуют и доступны). В таких случаях будет необходима выписка из госреестра транспортных средств, где будет указано, что оформляемое в кредит ТС не имеет запретов на реализацию банком в крайнем случае – не находится в розыске, не является залогом в другой финансовой структуре, на него не наложен арест судебными органами.
Займы наличными под залог покупаемого автомобиля – положительные и отрицательные стороны
Если не брать во внимание автокредиты, оформляемые в салонах, банковский займ на покупку автомобиля под его залог, является одним из самых выгодных для обеих сторон. Для банкиров авто любого класса – это один лучших вариантов обеспечения активов, поскольку реализуются машины при невозврате быстро и просто.
Клиент при оформлении ссуды на новый или б/у автомобиль получает его в распоряжение уже сразу после того, как подписан кредитный договор – остается только вовремя погашать финансовое обязательство. Причем для заемщика выгоднее делать это быстрее, чем расписано в графике погашений – за счет этого уменьшается переплата и срок выплаты. От срока зависит также количество дополнительных платежей – страховок ОСАГО, жизни кредитора и сохранности транспорта, которые оплачиваются клиентом в обязательном порядке. Одним из факторов выбора салона и банка будет первоначальный взнос, который может составлять от 10% от стоимости машины.
Сроки оформления займов такого класса также меньше других залоговых кредитов, поскольку решение должно быть принято в течение срока действия счета-фактуры, выписанного в автосалоне. Подойти к процессу выбора и сбора документации необходимо заранее – готовый пакет может быть предварительно согласован за день-два до получения счета-фактуры. Если же требуется действительно быстрое оформление – оптимальным будет обращение к финансовым брокерам, которые сотрудничают с банками и частными лицами, инвестирующими собственные средства в долгосрочные займы. Для московского региона популярным брокером является компания МосИнвестФинанс, работающая на этом рынке с 2008 года. При сотрудничестве экспертов компании оформить займ под залог покупаемого авто возможно даже в течение одного дня.