Как оформляется закладная на квартиру?

ЗалогКвартиры
1043
31.10.2022
2 мин.

Сегодня для покупки недвижимости люди нередко оформляют целевой кредит – ипотеку. Имущество находится в залоге у банка до полной выплаты долга, поэтому оно само выступает гарантией возврата средств. По закону вместе с ипотечным договором может составляться закладная, причем разрешение заемщика для этого не требуется.

Что такое закладная?

Основные положения указаны в № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закладная – ценная бумага, доказывающая передачу недвижимости в залог банку. Она доказывает, что приобретенная в ипотеку квартира – гарантия исполнения заемщиком финансовых обязательств. 

По закону единой формы не предусмотрено, однако каждая закладная должна содержать такие сведения:

  • название документа;
  • реквизиты банка;
  • сведения о заемщике;
  • условия кредитования;
  • информация о жилье;
  • подпись заемщика.

Такую бумагу оформляют в единственном экземпляре, однако вы можете попросить себе копию.

Как банк использует закладную

Если клиент допустит просрочки по платежам, то банк вправе продать недвижимость, выступающую для него в качестве залога, и вернуть деньги. Другие доказательства наподобие кредитного договора уже не потребуются.

Также по этой бумаге банк имеет право полностью или частично продать кредитные обязательства клиента другому банку.

Если банковская организация столкнется с банкротством, то она воспользуется закладными для получения прибыли. Клиенты же станут должниками другого кредитного учреждения.

Этапы оформления закладной

Если заемщик покупает готовое жилье, то ее оформляют одновременно с подписанием ипотечного договора. При покупке жилья в строящемся доме ее составляют при оформлении права собственности на квартиру. 

Также банк может оформить закладную на строящееся жилье вместе с подписанием ипотечного соглашения. Тогда ее оформляют на права требования по договору участия в долевом строительстве.

Порядок действий:

  1. Закажите отчет об оценке имущества.
  2. Предоставьте запрашиваемые документы.
  3. Подпишите закладную.

Бумагу оформят в течение последующих 14 рабочих дней. На подписании обязаны быть все стороны – заемщики и владельцы недвижимости. У каждой стороны должен быть паспорт.

Документы для оформления закладной

Основной список:

  • Паспорта и СНИЛС всех сторон сделки.
  • Выписка из ЕГРН или ДДУ, договор уступки прав требования.
  • Справка о передаче имущества.
  • Кадастровый № недвижимости, техническая документация.

Для обращения в Росреестр или МФЦ необходимы:

  • Заявление о госрегистрации права собственности.
  • Договор приобретения жилья.
  • Акт приема-передачи недвижимости.
  • Справка о совершении оплаты.
  • Паспорт.
  • Непосредственно закладная.
  • Бумажный отчет об оценке.
  • Ипотечный договор, соглашения.

Затем отправьте в банк расписку Росреестра или опись МФЦ, после чего застрахуйте имущество. Как только договор страхования будет заключен, отправьте его копию в банк.

Особенность электронной закладной

Электронная бумага содержит не только основные данные, но и сведения о депозитарии и его контактах, о счете депо. 

Для оформления можно воспользоваться сайтом Росреестра или обратиться напрямую в банк. Потребуется УКЭП.

Что делать с закладной после погашения ипотеки

Если банк самостоятельно направил запрос в Росреестр и МФЦ, то вам делать ничего не нужно. Однако вы можете сами забрать из банка закладную с отметкой о выплате долга, после чего обратиться в МФЦ. Вы получите документ обратно, и на нем появится отметка «аннулировано».

Как проверить, что залог аннулирован

Зайдите на сайт Росреестра и укажите адрес недвижимости, ее условный или кадастровый номер. 

Второй вариант – авторизоваться на госуслугах, перейти в раздел «Мои объекты» и найти прочерк в пункте сведений об ограничениях/обременениях прав.

Эксперт Шумякина Виктория Ефимовна
Должность: руководитель отдела аналитики
Образование: Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова
Стаж в финансовой тематике: 17 лет
Задать вопрос эксперту можно на e-mail: o.shumyakina@mosinvestfinans.ru

Рассчитайте
ежемесячный платеж
и получите решение
в течение
30 минут

Нужная сумма
руб.
На какой срок?
2
года
Вид кредита
Обычный залог
Срочный займ
Расчет предварительный. Точная ставка и сумма кредита будут назначены после изучения вашей ситуации и при заключении договора
Узнать решение
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
Ежемесячный платеж
521 900 руб.
Ставка от 5,9%

Похожие статьи