Кредиты под залог движимого и недвижимого имущества обычно предполагают более выгодные для клиента условия. При этом заёмщики настороженно относятся к подобным предложениям банков и МФО. Ведь в случае неисполнения финансовых обязательств, права на заложенное имущество переходят к залогодержателю. В реальности, риски по таким договорам минимальны, и оформляются займы с обеспечением в соответствии с буквой закона.
Что такое залог
В соответствии с нормами гражданского права, это способ обеспечения взятых на себя обязательств посредством имущества либо других объектов, за исключением денег. С этим определением неразрывно связаны следующие термины:
- Залогодатель – должник, предложивший своё имущество для обеспечения кредита;
- Залогодержатель – кредитно-финансовая организация, которая становится правообладателем имущества, при неисполнении должником своих обязательств;
- Залог – предмет договора, выступающий в качестве обеспечения займа.
Особенности перехода права собственности оговариваются условиями договора, заключенного между банком, физическим или юридическим лицом.
Виды залога
Собираясь взять кредит под залог, заёмщику следует помнить, что в качестве заклада рассматриваются далеко не все виды собственности. Вообще, залоговое право выделяет три вида обеспечения:
- Движимое имущество – транспортные средства, ценные бумаги, товары в обороте и другие активы;
- Недвижимое имущество – земельные участки, ОКС, суда, подвижные составы и пр.;
- Имущественные права – патенты, стартапы, внедряемые технологии.
В качестве залогового имущества не рассматриваются:
- Бумаги и материальные ценности, изъятые из оборота;
- Территории, находящиеся в муниципальной или государственной собственности;
- Сельхозугодия;
- Предметы, несущие культурную ценность либо признанные достоянием государства.
Какое имущество можно заложить
Залог имущества происходит в добровольном порядке, по согласию сторон. Однако в качестве обеспечения по займам, кредиторы рассматривают далеко не каждую собственность. В первую очередь, залогодержателя интересует ликвидное имущество, которое можно быстро реализовать, покрыв свои убытки.
Выглядит ликвидный предмет залога так:
- Земельные участки;
- Дома, комнаты, квартиры;
- Транспортные средства;
- Объекты коммерческой недвижимости;
- Гаражи;
- Дачные домики.
В качестве обеспечения не рассматриваются:
- Аварийные и подлежащие сносу объекты;
- Помещения, в которых прописаны несовершеннолетние или временно отсутствующие собственники;
- Недвижимость с обременениями;
- Жилплощадь, приватизация в отношении которой была проведена с нарушениями.
В любом случае, потребуется оценка залогового имущества, на основании которой кредитор принимает окончательное решение.
Залоговое право в РФ
Правовые отношения по залоговым обязательствам на территории Российской Федерации регулируются следующими нормами:
- Положениями статей 334-358 Гражданского Кодекса;
- Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании».
Дополнительные условия могут выдвигаться банками и указываться в пунктах договора, при условии, что они не противоречат действующему законодательству РФ.
Предложения от МосИнвестФинанс
У нас можно оформить кредит под залог недвижимого имущества на максимально выгодных условиях. Процентная ставка по таким продуктам стартует от 10.5%, срок погашения может достигать 25 лет. Заявки рассматриваются в 3-дневный срок, в качестве заклада рассматривается даже залоговое имущество. Помимо этого, мы готовы предложить помощь в рефинансировании уже имеющихся займов.
