Наверное, любой городской житель, имеющий собственное жильё, задавался вопросом, а можно ли взять кредит наличными под залог квартиры? Интернет убеждает, что не просто можно, а даже нужно, ведь это так легко сделать! Но просматривая сообщения о мошенничестве с займами и недвижимостью, негативные отзывы на форумах, а также периодически всплывающие вопросы к юристам становится понятно, что получить заемные деньги под обеспечение недвижимостью вовсе не так просто, как может показаться.
Какое жилье подходит для оформления кредита?
Часто в информационном пространстве Сети задаётся вопрос о том, можно ли взять кредит наличными под залог неприватизированной квартиры или жилья, в котором прописан несовершеннолетний ребенок? Подобные юридические тонкости сильно влияют на решение кредитной комиссии, но однозначного ответа на такие вопросы не бывает, потому что прописанные в законодательстве нормы периодически трактуются двояко.
Получив очередную заявку на залоговый кредит, обеспеченный жилой недвижимостью, кредитор всесторонне оценивает вероятную прибыль и риски, которые несет в себе эта сделка. Если кредитоспособность заёмщика ниже требуемого уровня, но квартира, оставляемая в залог чиста с юридической точки зрения, то заём будет одобрен. И наоборот, если у человека хорошая репутация, а уровень дохода обеспечит посильную кредитную нагрузку, тогда сделка будет одобрена даже в случае небольших «отклонений от нормы» – отсутствия приватизации, прописанных детях и т.д.
Поэтому если в рекламном ролике о выгодных займах говорится, что каждая заявка будет рассмотрена в персональном порядке, то можете не сомневаться – оценивать вас и ваш залог будут действительно индивидуально. Но заемщики, желающие увеличить шансы на одобрение кредита, могут обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поспособствует ускоренному рассмотрению заявки.
Но не нужно думать, будто для обеспечения займа подойдет любая квартира. Кредитором однозначно будут забракованы:
- Жильё в аварийном или приготовленном под снос доме;
- Квартира, требующая капитального ремонта;
- Недвижимость не соответствующая санитарным нормам;
- Жильё, отрезанное от света, воды или газа;
- Квартира с большими долгами по коммунальным платежам;
- Недвижимость с незарегистрированной перепланировкой.
Проще говоря, если представленная в качестве залога квартира неликвидна, то есть её невозможно или невероятно трудно продать – в займе откажут во всех кредитно-финансовых компаниях без исключения.
Кто кредитует под залог квартир
Вторым, не менее важным уточнением по вопросу о том, можно ли взять кредит под залог квартиры, станет выбор кредитора.
Основными игроками на рынке залогового кредитования считаются:
- Банки – тщательно проверяют личность заёмщика, его кредитную историю и платежеспособность. Максимальные суммы, выдающиеся на руки, достигают 60-70% оценочной стоимости жилья, а сроки могут растягиваться до 25-30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту для среднестатистического заёмщика составит 12-13% годовой переплаты;
- Частные инвесторы – коммерческие компании, зарабатывающие на более высоких, чем в банках процентных ставках. Отличаются упрощенной процедурой оформления, а также увеличенными до 80-90% оценочной стоимости размерами кредитов. Сроки кредитования варьируются в зависимости от обеспеченности заёмщика и сложившейся ситуации;
Важно! Собираясь взять заём у частного инвестора убедитесь, что выбранная вами компания работает по лицензии Центрального Банка России. Найти эту информацию можно на сайте ЦБР. Если данные по этой фирме отсутствуют в реестре, то вполне возможно, что вы клюнули на рекламу мошенников.
В интернете можно также наткнуться на рекламу ломбардов недвижимости, но в законе «О ломбардах» №196-ФЗ четко сказано, что подобные организации имеют право работать только с движимым имуществом. Возможно, существуют юридические лазейки, позволяющие таким компаниям работать с недвижимостью, но решившись взять заём в такой фирме нужно быть предельно острожным, чтобы на стать жертвой аферы.
Важно! Согласно новому закону МФО запрещено выдавать населению кредиты под залог жилой недвижимости. Основой такого решения правительства стало растущее количество случаев, где за копеечные долги сотрудники микрофинансовых организаций отбирали у людей жильё.
Могут ли отказать в займе под залог жилья
Говоря о том, можно ли взять кредит под залог квартиры, нельзя обойти стороной аспекты, которые могут стать причиной отказа в кредитовании:
- Плохая кредитная история – зафиксированные регулярные просрочки или судебные разбирательства с кредиторами способны стать единственной веской причиной отказа;
- Неточности в документах – если правоустанавливающая документация вызовет сомнения юриста кредитно-финансовой организации, то в выдаче ссуды откажут;
- Юридические тонкости – несоответствие технической документации фактическому состоянию квартиры, долевое участие несовершеннолетних и т.д. делают залог неблагоприятным.
Указанные аспекты не критичны, потому что многое можно исправить – приватизировать квартиру, пересмотреть и убрать неточности в документах, исправить кредитную историю. Но гораздо проще будет заручиться поддержкой кредитного брокера, который сумеет найти для вас кредитора, готового ссудить вас наличными деньгами без лишней бюрократии.
Взять кредит под залог квартиры через Мосинвестфинанс
Компания Мосинвестфинанс помогает простым заёмщикам брать займы под залог жилья у проверенных временем кредитно-финансовых организаций. Все договора, заключенные при помощи кредитных брокеров Мосинвестфинанс, регулируются законом №102-ФЗ «Об ипотеке» и обязательно регистрируются в Росреестре. Такой подход к сделке защищает права, как залогодержателя, так и залогодателя, становясь основой для успешного дальнейшего сотрудничества.
