Получить кредит
под залог
неджижимости

Страхование по ипотеке

1048
23.06.2021
3 мин.

При покупке квартиры по программе ипотеки, заёмщик неизбежно сталкивается с необходимостью страхования недвижимого имущества. Это обязательное условие, без которого невозможно оформление кредитного договора. Дело в том, что до полного погашения финансовых обязательств, недвижимость находится в залоге банка, который вправе потребовать застраховать такое имущество. Эта норма установлена требованиями Федерального Закона №102-ФЗ. При этом иногда банк настаивает на том, что обязательна комплексная страховка, покрывающая все возможные риски. Это уловка, которой пользуются сотрудники кредитно-финансовой организации, пользуясь юридической неграмотностью клиента. Учитывая, что ипотека без страховки невозможна, попробуем разобраться, что стоит страховать обязательно, а от чего можно отказаться.

Какие страховки по ипотеке бывают

straxovanie-po-ipoteke

Вообще, при оформлении ипотечного кредита, банк старается минимизировать любые риски, способные повлечь невозврат суммы займа. Неудивительно, что такие риски по умолчанию включаются в страховой полис. При этом не вся страховка по таким продуктам носит обязательный характер. Практически от всех видов страхования, которые предлагает банк, клиент может отказаться. Просто менеджеры «забывают» об этом предупредить.

Всего в этом сегменте банковской деятельности встречается пять видов страховок:

  1. Недвижимости. Здесь страхуется непосредственно залоговое имущество, и если объект будет утрачен по независящим от клиента обстоятельствам, страховая компания погасит кредит перед банком.
  2. Ответственности. Такой вариант предусматривает неисполнение заёмщиком своих обязательств. При возникновении такого риска имущество продаётся, и если вырученных средств будет недостаточно для полного закрытия долга, разницу покрывает СК.
  3. Титула. Договор защищает интересы заёмщика от потери права собственности. Такой вариант актуален, если жильё приобретается на вторичном рынке.
  4. Жизни. СК закрывает долг, в случае смерти заёмщика, получения инвалидности или временной потери нетрудоспособности. В последнем случае обычно предусматриваются кратковременные выплаты в виде обязательных платежей.
  5. Потери работы. Если человека сокращают, погашение кредита ложится на плечи страховщика. Здесь главное, чтобы увольнение было принудительным: добровольный отказ от работы не является страховым случаем.

Важно! Из перечисленных вариантов, только первый пункт является обязательным. Остальные виды страховки оформляются по желанию клиента, и отказ от них не признаётся законным основанием отказать в выдаче ипотеки.

Как сэкономить на страховке

Во-первых, нужно отказаться от всех видов страхования, которые не нужны клиенту. В частности, оставить только страховку недвижимости, без которой невозможно взять ипотеку. Сколько стоит такой договор обычно зависит от «тела» кредита. Обычно СК берут 0.3%-1% от суммы займа. При этом можно оставить те виды страхования, которые выгодны самому заёмщику. Например, если человек работает на опасном производстве, страхование жизни и здоровья лишним не будет.

Во-вторых, можно воспользоваться следующими рекомендациями:

  • Не оформляйте полис в банке. В этом случае, клиента просто отправляют в аккредитованную компанию, с которой работает кредитор. Здесь стоимость услуг обычно выше. Помните, что страховщика заёмщики вправе выбирать самостоятельно.
  • Откажитесь продлевать договор в своей СК. Страховка обычно оформляется на 12 месяцев с последующим продлением. Здесь можно сэкономить, перезаключив договор с другой компанией, которая предлагает лучшие условия или делает скидки новым клиентам.
  • Интересуйтесь скидками. У многих страховщиков действует гибкая система скидок для постоянных клиентов, поэтому если вы уже приобретали полис в этой компании, при оформлении другого договора можно рассчитывать на выгоду.
  • Страхуйтесь онлайн. На сайтах страховщиков обычно предлагаются более выгодные программы, чем в офисе. Более того, онлайн-страхование поможет избежать навязываемых услуг.

Важно! Не соглашайтесь на условия банка приобрести полис сразу на весь срок погашения кредита. В этом случае ставки по страховому договору могут ежегодно повышаться. Поэтому лучше покупать полис на год, а потом искать более выгодные для себя условия.

Кроме того, лучше, если главным заёмщиком по ипотеке будет женщина. Для представительниц прекрасного пола в страховых компаниях действуют более выгодные условия.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных