Ипотечное кредитование предполагает долгосрочные финансовые обязательства. Средний срок погашения таких продуктов варьируется в пределах 15-30 лет. В течение этого времени заёмщик не может полноценно распоряжаться недвижимым имуществом: продажа, дарение, обмен разрешены только с согласия банка. Поэтому многие заёмщики рассчитывают быстро расплатиться с долгами, снизив финансовую нагрузку на бюджет. Такая схема называется ипотечный займ с досрочным погашением. Право досрочно выплатить кредит сохраняется за каждым заёмщиком. Однако у такой процедуры есть свои особенности и нюансы. Попробуем разобраться, как происходит досрочное погашение ипотеки.
Возможные условия досрочного погашения ипотеки
Погасить ипотеку досрочно предлагает практически любой банк. При этом, даже идя навстречу клиенту, кредитор не упускает собственную выгоду. Поэтому при получении заявки, банк обычно предлагает клиенту такие условия погашения ипотеки:
- Уменьшение срока. Здесь сохраняется график, сумма и вид платежей (аннуитетный или дифференцированный), и сокращается количество месяцев. Например, если клиент драл кредит на 30 лет с размером ежемесячного платежа, то он продолжит выплачивать ту же сумму, но уже в течение 25 лет.
- Уменьшение платежа. В этом случае сохраняется общий период погашения, но пересчитывается сумма долга в сторону уменьшения. Для оптимизации финансовой нагрузки эксперты рекомендуют выбирать этот способ.
Как погасить ипотеку досрочно нужно узнавать в банке, оформившем кредит. Этот момент регулируется внутренними актами и документами. Чаще всего здесь выдвигаются три базовых требования:
- Предварительное уведомление. Обычно банк просит сообщить о желании быстрее закрыть кредит минимум за 30 дней. Однако в договоре этот срок может коррелироваться в большую либо меньшую сторону.
- Выбор способа. Досрочное погашение ипотеки для уменьшения процентов бывает полным или частичным. Выбор всегда остаётся за клиентом, навязывать свои условия банк не может.
- Подача заявления. Подать заявку и рассчитать выгоду предлагается в режиме онлайн, воспользовавшись калькулятором на сайте кредитора. Однако некоторые банки принимают только бумажные экземпляры обращения.
Важно! Полное или частичное закрытие ипотечного кредита снимает финансовую нагрузку с семейного бюджета, обеспечивает снижение общей переплаты, ведь проценты начисляются на основную сумму долга.
Частичное погашение ипотеки
Под этим определением понимается внесение любой суммы, закрывающей часть основного долга. Размер такого платежа обычно произвольный, но некоторые банки устанавливают минимальную планку, например, 50 000 рублей.
При поступлении денег на счёт пересчитывается сумма ежемесячного платежа. Частичное досрочное погашение ипотеки помогает быстрее накопить денег на ещё один досрочный платёж.
Полное досрочное погашение ипотеки
Это полное закрытие всего остатка по кредиту одним платежом. Форма проведения оплаты наличный либо безналичный расчет на усмотрение клиента.
После проведения операции, рекомендуется взять в банке выписку, подтверждающую, что ипотека полностью закрыта. Известны случаи, когда на незначительный остаток, неучтённый при погашении, набегают крупные денежные штрафы.
Предложения от МосИнвестФинанс
Мы предлагаем помощь в выгодном рефинансировании либо реструктуризации ипотечных займов. Это отличная альтернатива досрочному погашению, помогающая снизить финансовую нагрузку на бюджет. Заявка подаётся сразу в несколько крупных банков, что сокращает сроки рассмотрения.
