Скопить на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита удаётся далеко не всем семьям, поэтому ипотека без первоначального взноса становится для них единственным вариантом покупки собственного жилья. Однако банки не спешат предлагать населению такие кредитные программы, несмотря на хорошую ликвидность залога, которым выступает покупаемая квартира.
Почему так происходит, чем отличается ипотека без первоначального взноса от обычного ипотечного займа и как получить ссуду на квартиру без предварительной оплаты части кредита – все эти вопросы мы рассмотрим в этой статье.
Почему банки не дают ипотеку без первоначального взноса
Человек, раздумывающий над тем, как
взять ипотеку без первоначального взноса, однозначно придёт к вопросу о том, почему банки не хотят кредитовать без предварительно внесённой части денег. Ведь с точки зрения потребителя это не логично – чтобы получить ссуду нужно заплатить кредитору!
В действительно первый платеж является финансовой страховкой банка от возможных негативных изменений на рынке недвижимости в будущем. Представьте, что человек взял квартиру в кредит, но через 5 лет произошел экономический коллапс и этот заёмщик остался без работы. Так как платить по кредиту он не в состоянии, то банк забирает недвижимость и продаёт. Но коллапс на то и коллапс, что затрагивает все аспекты экономической жизни. За прошедшие годы квартиры подешевели и сумма, полученная банком от продажи жилья совместно с полученными за 5 лет платежами клиента, не покрывают размер выданного кредита.
Главная задача банка – получить прибыль от сделки, поэтому залоговая стоимость предмета обеспечения должна превышать размер выданной ссуды. А это возможно в том случае, если заёмщик покроет примерно 1/5 стоимости недвижимости, то есть 15-20% от суммы кредита. Таким образом, даже если рынок недвижимости рухнет (
крах американского рынка стал одной из первопричин мирового экономического кризиса 2008 года), то банк всё равно получит прибыль или выйдет в твердый ноль.
Важно! Наиболее ликвидная недвижимость для оформления жилищного кредита без первого взноса находится в Москве и Санкт-Петербурге. Жителям других городов и населённых пунктов страны придётся уточнять информацию о действующих программах непосредственно в банке или у кредитного брокера.
Отличительные черты ипотечного кредита без первого взноса
Условия ипотеки без первоначального взноса в 2019 году значительно отличают её от других программ кредитования, позволяющих купить жильё:
- Процентные ставки – своеобразной компенсацией за риск, на который идёт банк, выдавая кредит без обязательного первого платежа, стала повышенная процентная ставка. В среднем потребитель такой кредитной программы будет ежемесячно переплачивать на 3-5% процентов больше, чем человек, воспользовавшийся обычными предложениями банка;
- Требования к недвижимости – отдельные банковские организации готовы выдать нужную сумму в рублях для покупки недвижимости только в указанном банком новострое. В любом случае оценка общего состояния квартиры, а также её реальная стоимость на рынке будет определяться квалифицированным оценщиком, поэтому перед подачей заявления стоит проконсультироваться с риэлтором;
- Требования к заёмщику – получить ипотеку без первоначального взноса сможет только человек, имеющий хорошую кредитную историю и стабильную заработную плату. Личность потенциального заёмщика будет тщательно проверяться, поэтому стоит подготовить максимально полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособность;
- Страхование жизни – если при оформлении обычного квартирного кредита потребителю дают выбор, то в случае с ипотекой без первого платежа страхование жизни заемщика становится непоколебимым условием, потому что является дополнительной гарантией того, что финансовая организация сможет вернуть деньги даже в случае преждевременной кончины человека.
Важно! Получить максимально точную информацию об условиях ипотеки без первоначального взноса в разных банках, а также о собственных шансах на положительное решение в случае подачи заявки можно у кредитного брокера, который внимательно следит за любыми изменениями в сфере кредитования.
Естественно, полный перечень требований отличается в зависимости от выбранной кредитной организации, но общей чертой такой формы кредитования остаётся высокий уровень отказов для потребителей, которые не полностью соответствуют банковским критериям.
Как оформить ипотеку без первоначального взноса
Решив, что ипотека без первоначального взноса – это единственный шанс для вашей семьи приобрести собственную недвижимость и найдя подходящую банковскую организацию, нужно сделать следующие шаги:
- Заполнить анкету – делать это стоит в отделении, хотя большинство банков предлагают онлайн-форму для заполнения. В анкете указывайте максимально полную и обязательно правдивую информацию о себе и своей семье – всё это будет тщательно проверяться;
- Собрать документы – полнота пакета документов будет напрямую влиять на решение кредитной комиссии, поэтому постарайтесь собрать максимальное количество бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность и добропорядочность;
- Провести оценку жилья – банку необходима экспертная оценка жилой площади, которую вы собираетесь покупать. Данную операцию лучше всего доверить аккредитованной компании, которая пользуется доверием выбранного кредитора.
Важно! Льготные категории населения, работники государственных служб и отдельные категории граждан могут рассчитывать на серьёзную поддержку государства в решении квартирного вопроса. О том, как взять ипотеку без первоначального взноса в таком случае лучше всего спросить кредитного брокера, имеющего непосредственные источники информации в банковских организациях, работающих с государственными программами.
Несмотря на довольно жесткие условия кредитования, получить ссуду на покупку собственной жилой недвижимости в 2019 году будет возможно. Главное – проявить настойчивость и найти грамотного советчика, который подскажет возможные варианты решения проблемы.
