Ипотечное кредитование – отличный способ покупки недвижимости с привлечением заемных средств. Используя такие программы, заёмщики собирают только первоначальный взнос, необходимый для получения кредита. Оставшаяся часть суммы вносится равными платежами, при этом в течение срока погашения, человек уже живёт в квартире.
Программа льготной ипотеки помогает воспользоваться предложениями банков на максимально комфортных условиях. Основная выгода заключается в том, что такие кредиты оформляются с господдержкой, что предполагает значительное снижение процентной ставки.
Что такое льготная ипотека
Согласно действующему определению, льготная ипотека – это трёхсторонний договор, в котором помимо банка и заёмщика, участвует третья сторона. В зависимости от статуса участника, программа льготного ипотечного кредитования может быть:
- Государственной. В качестве базиса используются средства, выделяемые из федерального или регионального бюджета. Именно это финансовое вливание гарантирует льготы по ипотеке, в виде выгодной ставки или сниженной цены на недвижимость.
- Негосударственной. Общий смысл не меняется, только субсидии выделяются из фондов частных корпораций. Обычно такие программы предназначены для сотрудников крупных корпораций.
Остаётся лишь выяснить, какие именно преференции для заёмщиков предполагают такие банковские продукты.
Процентные ставки льготной ипотеки
Основная выгода для заёмщика заключается в пониженной процентной ставке. Ипотека без подтверждения дохода в рамках льготной программы выдаётся под 6.5%. Согласно условиям договора, ставка может увеличиваться на 1%, если клиент отказывается от оформления страховки. Установленный процент сохраняется на протяжении всего срока погашения. Есть специальные программы для семей с детьми, где базовая ставка установлена в размере 6%.
Госпрограмма ипотека действует только в отношении новостроек, независимо от стадии проекта. Для вторичного рынка жилья такие программы недоступны. К особенностям ипотеки с государственной поддержкой можно отнести три ключевых момента:
- Воспользоваться предложением можно до 1 июля 2021 года (возможно, срок действия будет пролонгирован);
- Максимальная сумма займа варьируется в пределах 6 000 000-12 000 000 рублей, в зависимости от региона проживания;
- Допускается привлечение материнского капитала и других видов государственной поддержки.
Кроме того, оформление кредита не требует большого пакета документов, воспользоваться предложением могут все граждане России, соответствующие установленным требованиям.
Программы льготной ипотеки
В России действует несколько программ, благодаря которым граждане могут взять ипотечный кредит на льготных условиях. Сюда относятся такие предложения:
- Социальная. Продукт разработан для людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
- Военная. Главная цель проекта – обеспечение военнослужащих доступным жильём.
- Молодая семья. Государственная поддержка парам и одиноким родителям с длительным сроком погашения финансовых обязательств.
- Дальневосточная. Проект по заселению земель Дальневосточного региона.
- Сельская. Программа по привлечению профильных специалистов для работы в сельской местности.
Помимо этого, крупные компании тоже принимают участие в банковских программах кредитования, чтобы обеспечить жильём молодых специалистов, инвалидов, многодетные семьи и пр. Процентная ставка по таким продуктам варьируется в пределах 7.5-12% годовых. Есть программы, разработанные банками вместе с компаниями-застройщиками.
Важно понимать, что льготные условия действуют только в отношении оформляемых кредитов. Это означает, что рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке 6.5% не получится.
