Просрочка - нарушение графика платежей согласно кредитному договору. Чем она длиннее, тем больший вес приобретает при принятии кредитором решения о предоставлении заемного финансирования. Если кредитная история безнадежно испорчена, то деньги можно получить только под залог ликвидного движимого и недвижимого имущества. Итоговые условия предоставления займа определяют в индивидуальном порядке.
Типы просрочек
Просрочки по займам бывают следующих видов:
- Открытые и закрытые.
- Технические. Возникают по вине банка или платежных систем. Допустимо их оспорить.
- Короткие (до 30 дней), средние (до 90 дней) и долгосрочные (свыше 90 дней).
Информацию не обо всех просрочках банки передают в БКИ (зависит от политики кредитора). Некоторые кредиторы готовы "простить" техническую просрочку до 5 дней, некоторые сообщают о нарушениях с первого дня. Целесообразно уточнить эту информацию при заключении кредитного договора.
Технические и закрытые кратковременные просрочки, носящие единичный характер, не влияют на решение об открытии кредитной линии. Злостные нарушители графика платежей могут оформить
быстрый займ под залог ПТС, жилой или коммерческой недвижимости.
Невозможно получить кредит, если:
- зафиксированы открытые просрочки;
- идет судебное разбирательство с кредитным учреждением;
- начато исполнительное производство ФССП.
Самостоятельно получить кредит с просрочками затруднительно. Целесообразно действовать через кредитного брокера. Сотрудники с большим опытом работы в области кредитования физических лиц помогут получить займ в короткие сроки.
Быстрый способ взять кредит с просрочками
Оформить займ с просрочками допустимо в банке, в МФО или через кредитного брокера.
Обращение к кредитному брокеру
Проще и быстрее получить кредит с просрочками через кредитного брокера. Иногда банки предлагают таким клиентам условия выгоднее, чем при самостоятельном обращении. Заемщики избавлены от рутины (формирование пакета документов, поиск и сравнение кредитных программ, заполнение и рассылка многочисленных заявок, ответы на телефонные звонки). Взаимодействие с кредиторами сотрудники берут на себя. Останется предоставить оригиналы документов для проверки и подписать кредитный договор.
Преимущества работы с брокером:
- экономия времени;
- подбор оптимального варианта кредитования;
- помощь в сборе документов и справок;
- консультирование по всем нюансам сделки;
- высокая вероятность одобрения;
- получение аванса в день обращения;
- сумма кредита до 90% стоимости залога.
Кредит с обеспечением
Кредитная история, долговая нагрузка и платежеспособность не имеют решающего значения. Не требуется подтверждение дохода и поручители. Главное - наличие ликвидного залога, который при нарушении условий кредитного договора кредитор может продать по рыночной цене. Например, можно оформить
кредит под залог квартиры без справок.
Допустимо заложить жилую и коммерческую недвижимость, отвечающую ряду критериев:
- с "чистыми" документами (проверяется история предыдущих сделок);
- не в залоге и не под арестом;
- наследники, госорганы, кредиторы не заявляют своих прав;
- без прописанных недееспособных и несовершеннолетних;
- перепланировки узаконены в БТИ;
- не требуется капитальный ремонт.
Для подачи заявки необходимы паспорт с постоянной регистрацией (ряд банков разработали программы для иностранных граждан) и свидетельство о собственности. Рассмотрение занимает до 5 рабочих дней. Сделка регистрируется в Росреестре согласно №102-ФЗ (3 рабочих дня). В свидетельстве о собственности делается отметка об обременении. Недвижимость остается в пользовании владельца, но до погашения задолженности запрещены любые сделки (продажа, дарение, в некоторых случаях передача в аренду).
Автомобили (легковые, грузовые, коммерческий транспорт или спецтехника), передаваемые в залог, должны соответствовать следующим критериям:
- удовлетворительное техническое состояние;
- возраст российских, индийских и китайских машин до 5-10 лет, иностранных до 19 лет;
- «чистые» документы (проверяется история предыдущих сделок);
- оригинал ПТС (не восстановленный после утилизации или утери, без отметок о замене агрегатов);
- без ареста и обременения;
- не в розыске;
- легальный ввоз на территорию страны;
- хорошо читаемый VIN-номер.
Для подачи заявки необходимы паспорт с постоянной регистрацией, ПТС и СТС. Машина остается в пользовании владельца, оригинал ПТС передается на хранение кредитору.
Перекредитование (рефинансирование кредита)
Классическое перекредитование в стороннем банке с целью получения лучших условий по кредиту доступно только при кратковременных закрытых просрочках. Банки не часто соглашаются принять проблемных клиентов (с неидеальной кредитной историей) на льготных условиях. При наличии открытых просрочек доступна только внутренняя процедура рефинансирования. Процентная ставка при этом сохраняется, но увеличивается срок кредита. В результате снижается ежемесячный платеж, заемщику легче соблюдать график платежей.
МФО
Оформить займ в МФО допустимо только под залог коммерческой недвижимости или автомобиля. При передаче в залог автотранспорта деньги можно получить в день обращения. Требования к потенциальным заемщикам лояльные. Ставки в разы выше банковских, штрафные санкции за просрочку жесткие. Для клиентов с испорченной кредитной истории доступны программы по ее исправлению без залога. Но рассчитывать можно только на небольшие суммы под высокий процент.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет оформить
займ под залог дома, автомобиля, иного движимого и недвижимого имущества в короткие сроки. Благодаря индивидуальному подходу вероятность одобрения достигает 99%. За каждым клиентом закреплен персональный менеджер, сопровождающий сделку на всех этапах. Консультации бесплатные, оплата взимается по факту заключения сделки, скрытых комиссий нет.
