Оформляя ипотеку, большинство молодых семей надеется на стабильную заработную плату, но, к сожалению, далеко не всегда эти надежды оправдываются и тогда рефинансирование ипотечного кредита становится единственной возможностью исправно платить по счетам, не рискуя потерять с трудом приобретённое жилье.
Перекредитование ипотеки представляет собой кредитный продукт, направленный на облегчение условий займа. Дело в том, что ипотека является наиболее выгодным для банка финансовым продуктом, рассчитанным на долгосрочную прибыль. Банковская организация вовсе не заинтересована в недвижимости, которую приобрёл заёмщик, хотя в случае частых и длительных просрочек сделает всё возможное, чтобы реализовать предмет залога, то есть квартиру.
Чтобы избежать неудобств, связанных с взысканием долга, банки и создали программы рефинансирования ипотечных кредитов. Если потребитель сталкивается со сложными жизненными обстоятельствами, которые временно не дают ему вносить ежемесячный платеж, то банк готов пойти на встречу и изменить условия кредита. Естественно, чтобы доказать объективность решения о перекредитовании заёмщику нужно будет предоставить документы, подтверждающие его незавидное положение: справку из больницы, запись об увольнении в трудовой книжке или другие бумаги, которые демонстрируют непреодолимость обстоятельств.
Обычно получив доказательство невиновности заёмщика в просрочке, банк предлагает продлить срок кредитования, уменьшив тем самым размер ежемесячного платежа. Кредитная организация поступает так не в силу понимания положения заёмщика, а потому что чем дольше он будет платить по кредиту, тем больше будет выгода финансовой компании. Однако в большинстве случаев это единственная возможность хоть как-то облегчить условия и провести рефинансирование ипотечного кредита, хотя по факту никакого перекредитования не происходит.
Рефинансирование в другом банке
Второй вариант решения проблемы с неподъёмным квартирным займом в Москве – рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Условия жесткой конкуренции на финансовом рынке страны и постоянный спрос стали причиной возникновения огромного количества программ перекредитования, предоставляемых разными банками.
Принимая решение о рефинансировании ипотечного кредита в другом банке, заёмщику предстоит заново пройти всю процедуру оформления квартирного займа. Конечно, вознаграждением за терпение станут более мягкие условия кредита, которые, несомненно, помогут выйти из кризисной ситуации и при этом сохранить квартиру. Однако найти оптимальную программу самостоятельно будет достаточно сложно, поэтому прежде чем принимать решение, следует проконсультироваться с кредитным брокером, способным подсказать к какому именно кредитору стоит обратиться, чтобы переоформить кредит на хороших условиях.
Условия перекредитования ипотеки
Банки, практикующие рефинансирование ипотечного кредита, предлагают потребителям совершенно разные условия. Тем не менее проведя анализ действующих на сегодня программ можно найти общие характеристики, которые присущи всем подобным займам:
- Сроки – максимальный термин перекредитования ипотеки составляет 30 лет. То есть, если у заёмщика оформлен займ сроком на 20 лет, но он оказался не в состоянии оплачивать предписанные проценты, то отодвинув дату последнего платежа на несколько лет, потребитель получит существенное уменьшение ежемесячного платежа;
- Ставки – процентная ставка определяется банком в индивидуальном порядке, но средняя минимальная цифра будет колебаться в районе 9%. Поэтому иногда рефинансирование ипотеки может оказаться весьма выгодным делом, если заёмщику удаётся уговорить банк перекредитовать его, например, с 16 на 11%;
- Суммы – максимальный размер рефинансирования напрямую зависит от выбранной банковской организации. Проанализировав информацию на банковских и потребительских форумах можно сказать, что ссуды до 5-8млн. руб. оформляются почти в каждом банке. Если сумма перекредитования превышает данные цифры, то результаты решения кредитной комиссии будут зависеть только от ситуации и личности заёмщика.
Подавая заявку на рефинансирование ипотечного кредита другого банка нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, что новый кредитор будет тщательно проверять представленную заёмщиком информацию. Получить займ на более выгодных условиях не просто, но воспользовавшись советами опытного кредитного брокера и подготовив необходимый пакет документации, есть возможность облегчить условия действующего кредитования.
Конечно, помимо банков сегодня работает немало кредитных организаций, занимающихся перекредитованием ипотеки. Однако обращаясь к такому инвестору, следует внимательно проверять его подноготную, потому что существует риск наткнуться на мошенников, заинтересованных, прежде всего, в вашей квартире. Чтобы не оказаться обманутым лучше всего обращаться с просьбой о рефинансировании в крупные банки, деятельность которых регулируется законами, или получить полновесную консультацию у кредитного брокера. Естественно, услуги профессионального брокера будут стоить вам какой-то суммы, но и результатом такого обращения станет подача заявки в банк, который обязательно рассмотрит, а главное – удовлетворит просьбу заёмщика о перекредитовании.