Обеспечение кредита физических лиц - МосИнвестФинанс
Заказать обратный звонок
Звонок по России бесплатный

Обеспечение кредита физических лиц

obespechenie-kredita-fizicheskix-lic-1

Банки при выдаче крупных сумм требуют обеспечение кредита физических лиц. Это гарантия возврата средств, если заемщик нарушит график платежей или уклонится от погашения задолженности. Не всякое имущество подойдет в качестве обеспечения, кредиторы выдвигают ряд требований. Самые жесткие у банков, у частных инвесторов и в ломбардах подход лояльнее. Обязательно проверяется история предыдущих сделок с движимым и недвижимым имуществом. Третьи лица (кредиторы, госорганы, наследники) не должны заявлять свои права на потенциальный залог.

Залоговые займы для физлиц делятся на:

  1. Целевые (ипотека при покупке новой квартиры и на вторичном рынке или кредит под строительство дома). В обоих случаях требуется первоначальный взнос в размере 10-30% запрошенной суммы (зависит от банка и кредитной программы). Ряд банков готовы выдать ипотеку только на объекты, возведенные аккредитованными застройщиками. Потенциальные заемщики проверяются тщательно. Значение имеют уровень доходов, кредитная история и трудоустройство.
  2. Нецелевые (получение наличных под залог ликвидного движимого и недвижимого имущества). Вариант доступен «проблемным» заемщикам (безработным, с низкими доходами, ИП, пенсионерам и пр.).

Самостоятельно разобраться в нюансах залогового финансирования и подобрать оптимальный вариант кредитования сложно. Целесообразно действовать через кредитного брокера.

Кредиторы принимают в качестве обеспечения финансовых обязательств физических разное имущество. Для получения кредита под залог подойдет квартира в индивидуальной и долевой собственности (при согласии совладельцев). Ряд кредиторов готовы работать с жильем, принадлежащим третьим лицам, при их согласии. В данном случае заключается трехсторонних договор, заемщик и залогодатель — разные лица. Невозможно заложить следующие квартиры:

  • в аварийных и предназначенных под снос многоквартирных домах;
  • с неоформленными в БТИ согласно российскому законодательству перепланировками;
  • требующие капремонта;
  • с постоянно зарегистрированными детьми, отказниками от приватизации и недееспособными лицами.

При оформлении в залог комнаты минимально допустимая площадь — 12 кв. м. Необходимо согласие проживающих и документальное выделение доли в квартире. В случае коммерческой недвижимости подойдет любой ликвидный объект (офисы, склады, гаражи, магазины и пр.).

При получении кредита под загородный коттедж важное значение имеет удаленность от крупных населенных пунктов. Предпочтение отдается домам, находящимся в обустроенных поселках с развитой инфраструктурой. Дачи принимают в залог при наличии капитального фундамента, круглогодичных подъездных путей и подведенных коммуникаций. При залоге объекта незавершенного строительства кредиторам предоставляют смету и подробный технический план. Стадия готовности должна быть от 50%. Для увеличения кредитного лимита одновременно допустимо заложить земельный участок. Он должен принадлежать хозяину дома, быть предназначенным для индивидуального жилищного строительства (сельскохозяйственные земли не подойдут). Потребуются кадастровый план и проведение межевания. При этом оформляется 2 договора залога.

Автотранспорт для залога подойдет не всякий. Кредиторы рассматривают иномарки до 7-ми лет и российские машины до 3-х лет, ввезенные на территорию страны легально.

На время действия кредитного договора накладывается обременение, снимаемое при погашении долга. При залоге недвижимости делается соответствующая отметка в свидетельстве о собственности. При залоге автомобиля оригинал ПТС передается на хранение кредитору, на руках остается нотариально заверенная копия. Временно запрещены имущественные сделки. Освобождать жилое помещение и перегонять машину на охраняемую стоянку не требуется.

Залоговое финансирование целесообразнее доверить кредитному брокеру. Сотрудники с большим опытом практической работы помогут быстро собрать необходимые документы, сделают заемщика привлекательнее в глазах кредиторов законными способами и снизят вероятность отказа.

Плюсы и минусы кредитов под залог

obespechenie-kredita-fizicheskix-lic-1

Преимущества:

  • высокий кредитный лимит;
  • низкие процентные ставки;
  • нет смены собственника;
  • лояльные требования к заемщикам (кредитная история, долговая нагрузка, скорринговый балл, доходы и занятость не имеют решающего значения при вынесении решения о предоставлении ссуды);
  • в залог принимается разная недвижимость.

Недостатки:

  • риск потери имущества при нарушении графика платежей;
  • крупные сопутствующие расходы (страхование, оплата нотариального сопровождения, работы оценщика и государственных пошлин);
  • запрет на совершение сделок с недвижимостью до погашения долга.

При оформлении залоговой ссуды должны насторожить:

  1. Требования кредитора переоформить право собственности на себя. Это явный признак обмана. Так действуют мошенники, практикующие незаконные методы отъема жилой недвижимости.
  2. Мелкий шрифт в договоре. Внимательно читайте все страницы, не поддавайтесь на уверения менеджеров о типовой форме.
  3. Просьбы подписать дополнительные соглашения и доверенности без объяснения причин.
  4. Слишком суровые санкции при нарушении графика платежей. Некоторые кредиторы при просрочке от двух месяцев инициируют процедуру отчуждения недвижимости для скорейшей реализации по рыночной цене.

Кредитный брокер «Мосинвестфинанс» поможет оформить кредит с обеспечением для физических лиц. Окажет содействие в сборе необходимых документов. Все консультации бесплатные. Работа ведется согласно договору с уплатой комиссии по факту заключения сделки. Подход индивидуальный, в 99% гарантирован положительный исход.

Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по обеспечению кредита физических лиц
Введите Ваше имя
Введите Ваш телефон
click fraud detection
03 м. 00 с.
Подождите пока откроется сейф
Кредитный калькулятор: Рассчитайте Ваш ежемесячный платеж
Видео знакомство с компанией за 60 секунд