Распространённая ситуация – пенсионеру отказали в кредите. Ничего удивительного в этом нет, ведь банки относят человека, находящегося на пенсионном обеспечении к категории рисковых заёмщиков. Однако такой политики придерживаются далеко не все кредитно-финансовые организации. В ряде банков люди пенсионного возраста могут оформлять кредиты, причём на очень хороших условиях. Попробуем разобраться в этом вопросе более детально.
Почему пенсионерам отказывают в кредитах
Рынок кредитования устроен таким образом, что выдавая заем, кредитор в первую очередь учитывает свои финансовые риски. Именно поэтому, несмотря на обилие предложений о выгодных займах, вероятность отказа при рассмотрении заявки очень велика.
Касательно людей преклонного возраста, причин отказа обычно три:
- Клиент безработный. Да, у человека есть пенсия, но её размер обычно невелик, поэтому такого обеспечения недостаточно для полноценного выполнения заёмщиком финансовых обязательств.
- Пожилой возраст. В условиях кредитования максимальная возрастная планка варьируется в пределах 70-75 лет. При этом возраст рассчитывается на момент внесения последнего платежа по договору. Поэтому для пенсионеров недоступна большая часть долгосрочных займов, где предлагается низкая процентная ставка.
- Одиночество. К сожалению, большинство пожилых людей одиноки, поэтому не могут привлечь поручителей для обеспечения кредитного договора.
Важно! У работающего пенсионера больше шансов на получение кредита, чем у безработного.
Что делать, если пенсионеру отказали в кредите
Здесь возможно два варианта решения проблемы. Первый – обратиться в микрофинансовую организацию. Займы здесь выдаются наличными или перечислением на банковскую карточку, заявки подаются в режиме онлайн. В МФО кредиты выдаются практически всем с минимальной вероятностью отказа. Однако здесь нужно учитывать два нюанса. Первый – краткосрочность займов. Кредиты в МФО выдаются обычно на месяц. Второй – высокие процентные ставки и драконовские санкции за любую просрочку.
Поэтому лучше использовать второй вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера, который поможет получить кредит пенсионеру без отказов. Такие компании подбирают банки, предлагающие программы кредитования людям, находящимся на пенсии. Заявка подаётся сразу нескольким кредиторам, поэтому решение потенциальный заёмщик узнаёт в течение получаса.
Можно ли увеличить шанс на одобрение кредита?
Несмотря на сложности, пожилым людям не стоит отказываться от возможности оформить займ для решения своих финансовых проблем. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно воспользоваться следующими лайфхаками:
- Предоставить банку залог. В таком качестве рассматриваются дома, гаражи, земельные участки. При этом следует помнить, что залогом не может стать единственное жильё заёмщика.
- Привлечь созаёмщика или поручителя. Эти лица несут солидарную с основным заёмщиков ответственность по кредитному договору, что снижает риски банка.
- Оформить страховку. В этом случае, при смерти должника, деньги банку вернёт страховая компания.
- Обратиться в банк, где человек получает пенсию. Такой подход даёт сразу два преимущества: кредитор видит платёжеспособность заёмщика и для своих клиентов всегда предлагается пониженная процентная ставка.
Важно! Выдача кредитов остаётся правом, но не обязанностью банка, поэтому вероятность отказа существует всегда. Однако подтверждая дополнительный доход или предоставляя залог, клиент существенно повышает свои шансы на одобрение.
