Проблема жилья остро стоит в больших городах. Современная молодая семья зачастую неспособна купить собственную квартиру, поэтому вопрос, что выгоднее: ипотека или аренда остаётся актуальным. Однако проведя несложные расчеты можно спрогнозировать экономическую выгоду в обоих случаях.
Что выгоднее: ипотека или аренда
Решение взять ипотеку в банке под залог покупаемой недвижимости даётся непросто. Оформление банковского займа на покупку квартиры проходит еще сложней. Аренда жилья на фоне сбора документов, подтверждения дохода и получения справок выглядит гораздо привлекательней. Хотя арендатор ежемесячно платит немалые деньги за возможность жить в чужом доме.
Задачу экономической целесообразности обоих вариантов легко решить несложным математическим расчетом. Давайте подсчитаем, что выгоднее: взять ипотеку или платить аренду.
Расчет ипотеки
Правильно рассчитать ипотеку довольно сложно, ведь разные банки предлагают различные формы кредитования. Основные показатели, используемые при вычислениях – сумма кредита, процентная ставка, срок кредитного договора. Важно учесть, что размер первоначального взноса, уровень дохода, состояние кредитной истории оказывают влияние на размер процентной ставки. Выбранный заёмщиком срок кредитования определяет максимальный размер переплаты.
Отбросив инфляцию, изменения банковской политики, колебания экономики, ежегодное подорожание жилья, будем использовать средние ценовые показатели Москвы за первый квартал 2020 года (двухкомнатная квартира):
- Средняя стоимость недвижимости – 10 000 000 р.;
- Средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась до 8,84%;
- Приемлемый срок кредитования – 10 лет;
- Средний первоначальный взнос составит 20%.
Дабы не забивать читателям голову математическими формулами воспользуемся ипотечным онлайн-калькулятором крупного российского банка.
Итак, взятая сегодня ипотека под залог недвижимости выльется в следующие показатели:
- Ежемесячный платеж составит 100 649 рублей;
- Итоговая сумма выплат 12 085 669 рублей;
- Размер переплаты по займу – 4 085 669 рублей.
Конечно, если взять длительный ипотечный кредит, то размер ежемесячного платежа существенно уменьшится, но вырастет объем переплаты. Однако главное, что погасив ипотеку, заёмщик станет полноправным владельцем собственной недвижимости или части квартиры.
Расчет аренды
Рассчитать аренду двухкомнатной квартиры на длительный срок гораздо проще, даже учитывая, что стоимость арендной платы ежегодно повышается примерно на 5%. Давайте вычислим стоимость 10 лет, прожитых в съемном доме.
Возьмем среднюю цену в пределах 45 000 рублей. Умножим на 12. Получим 540 000 р. за первый год. Далее высчитываем 5% из 45 000 – это 2250. Итого второй год на съемной квартире будет стоить:
(45 000+2250) 12 = 567 000 рублей.
Продолжая получим примерную сумму выплат за 120 месяцев – 6 709 000 рублей.
Сравнение
Соотнеся полученные результаты, станет понятно, что арендовать жильё потенциально получается дешевле. Однако получив ипотеку наличными по двум документам или став участником специальной программы государственного субсидирования, заёмщик в итоге получает собственное жильё или становится владельцем доли квартиры (если созаёмщиком выступает супруг(а)), тогда как арендатор платит просто за крышу над головой.
Выводы
Долгосрочная перспектива проживания на одном месте подсказывает, что ипотека по двум документам или любая другая форма ипотечного кредита будет гораздо выгодней аренды, ведь несмотря на размер переплаты квартира перейдет в собственность заёмщика. Однако при отсутствии стабильной уверенности в уровне дохода или сроках проживания, арендовать жильё будет экономически целесообразней.
