Банкротство физического лица – это официальное признание человека неспособным выполнить в полном объёме ранее взятые на себя финансовые обязательства. Банкротом гражданин признаётся в судебном или внесудебном порядке, в зависимости от задолженности. Пока проходит процедура, все имеющиеся перед банком долги замораживаются, и на них не начисляются штрафные санкции. Кроме того, должник освобождается от кредитных обязательств по ипотеке и потребительским займам. Отсюда следует, что если человек заявил о банкротстве, и суд это подтвердил, списывать деньги или принудительно взыскивать погашение долга за счёт имущества, банк уже не в праве.
На первый взгляд, объявлять себя банкротом – это равносильно официальному освобождению от уплаты долгов перед кредитором. Однако, это не так. У данной процедуры имеются определённые последствия, которые нужно учитывать. Например, многих интересует, может ли банкрот взять кредит повторно? Попробуем разобраться в данной ситуации.
Можно ли взять кредит после банкротства?
На основании Федерального закона №127, обанкротившиеся граждане не могут открывать вклады и получать заёмные средства. Однако здесь есть одна особенность. В частности, физическое лицо, которое официально признано несостоятельным, но в результате банкротства полностью покрыло имеющуюся задолженность, полностью восстанавливается в финансовых правах. Это означает, что если долги гражданина закрыты, он может обращаться за новым кредитом в банк или микрофинансовую организацию на общих основаниях.
Последствия банкротства
При выборе такого способа списания проблемной задолженности, следует учитывать, что обязательства перед кредитором всё равно придётся исполнять. У должника могут заморозить счета, распродать часть имущества. Все вырученные деньги направляются на погашение займа.
Важно! Взысканию не подлежат домашние животные, необходимые предметы быта, единственное жильё, транспортные средства, которые нужны для работы.
Помимо взыскания, обанкротившемуся физическому лицу запрещается:
- Скрывать информацию о статусе;
- В течение 10 лет занимать руководящие посты в банковской сфере;
- 3 года занимать любые руководящие должности.
Почему банк может отказать в выдаче кредита
Здесь всё очень просто. Чтобы взять кредит, клиенту необходимо подтвердить свою благонадёжность и платёжеспособность. После признания банкротом, сделать это априори невозможно. Более того, финансовый статус гражданина отображается в кредитной истории, поэтому заявки на выдачу займа от клиента-банкрота отклоняются практически сразу после подачи.
В целом, отказ со стороны кредитора в заключении нового кредитного договора основывается на трёх принципах:
- После банкротства у клиента отсутствует движимое и недвижимое имущество, которое можно рассматривать в качестве залога;
- Клиент официально признан неплатёжеспособным;
- Существует очень высокая вероятность повторения ситуации.
Несмотря на это, получить кредит обанкротившимся лицам всё-таки возможно.
Важно! Даже инициированная процедура банкротства до принятия официального решения является весомым аргументом для отказа в получении нового займа.
Какие есть альтернативы кредитам
В целом, альтернатива здесь одна – это микрозаймы. Здесь лояльно относятся ко всем клиентам, и выдают ссуды даже тем гражданам, у которых нет официального дохода. Однако следует учитывать, что проценты в МФО выше, и можно не рассчитывать на крупную сумму.
За большими кредитами обращаются в банк, но с учётом ситуации, гарантированно потребуется привлечение поручителя, который выступит гарантом возврата денежных средств. В любом случае, в таких ситуациях лучше пользоваться услугами кредитного брокера, который подберёт оптимальные варианты.
