О залоговом кредите идёт речь, когда заёмщик предлагает недвижимость (квартиру, дом, гараж и т. п.) в качестве залога. Это увеличивает шансы на положительный ответ банка и выдачу денежных средств.
Почему многие выбирают именно этот вид кредита вместо потребительского?
Заёмщик может рассчитывать на:
- более крупную сумму;
- более длительный срок возвращения денег;
- низкую процентную ставку;
- упрощённую процедуру оформления.
Организация, предоставляющая заёмщику денежные средства, готова предлагать более выгодные условия для залоговых кредитов, так как получает больше гарантий.
Как определить, подходит ли ваша недвижимость в качестве залога для получения ссуды?
Для выдачи залогового займа банки готовы рассматривать:
- квартиру;
- комнату;
- частный дом, коттедж, дачный дом;
- землю;
- недвижимость коммерческого назначения (магазин, торговый павильон, складской комплекс и т. п.).
Процедура оформления залогового кредита
Чтобы узнать, как оформляется залог недвижимости, рассмотрим основные этапы оформления договора под залог:
1. Выбор банка для получения ссуды. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях, следует детально изучить предложения нескольких банков. Внимание стоит обратить на:
- процентную ставку;
- страхование залоговой недвижимости;
- требования к заёмщику.
Прежде чем рассылать заявки в несколько банков, следует учесть, что каждое обращение фиксируется в единой системе: каждый заёмщик имеет свою историю, которая доступна кредитным организациям и во многом влияет на окончательное решение. Если человек уже получал отказ по кредиту (залоговому или нет – неважно), система понижает его скоринговый балл, что уменьшает шансы на положительное решение по выдаче денежных средств.
Наличие залогового имущества, однако, не единственное условие для получения займа. Банк прежде всего будет оценивать вашу платёжеспособность – для него важно вернуть свои средства назад. В передаче ему квартиры банк не заинтересован: она выступает гарантом того, что человек располагает достаточной финансовой "подушкой", чтобы вернуть взятые под залог средства.
2. Оформление заявки. К ней необходимо приложить документы, подтверждающие платёжеспособность клиента, а также пакет правоустанавливающих документов (в различных банках он может отличаться). На этом этапе оценивается, помимо финансовых средств, которыми располагает клиент, ликвидность недвижимости. Кредитор заинтересован в том, чтобы её было легко реализовать в случае форс-мажора. Помешать этому (а следовательно, и снизить вероятность положительного решения) могут следующие факторы:
- в доме (или на другой жилплощади) прописаны несовершеннолетние;
- жилье имеет неузаконенные перепланировки (даже незначительные).
В этих случаях кредитор может отказать в заключении договора, поскольку это увеличивает его риски.
3. Оценка недвижимости. Процедура должна производиться аккредитованным независимым экспертом, она является платной и оплачивается клиентом. Для её проведения потребуется предоставить:
- выписку из ЕГРН / свидетельство о праве собственности;
- договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации объекта недвижимости;
- технический или кадастровый паспорт;
- документы из БТИ (если они отсутствуют, необходимо будет их заранее заказать).
После того как оценка произведена, можно договариваться о сумме предоставляемых денежных средств – чаще всего, заём составляет до 80 % от рыночной стоимости недвижимости.
4. Оформление страховки. Этот этап является обязательным: объекты недвижимости подлежат страхованию; несоблюдение этого требования будет расценено как нарушение договора, что грозит увеличением процентной ставки или применением штрафных санкций.
5. Подписание документов на получение займа. На этом этапе следует быть особенно внимательным и ещё раз изучить предлагаемые условия: штрафы и пени за просрочку выплат, возможность досрочного погашения долга, график выплат и т. д.
6. Передача информации в регистрационную палату или регистратору, который числится в конкретном банке. Вы должны оплатить услуги специалиста либо, второй вариант, направить информацию в МФЦ самостоятельно. В последнем случае следует учесть, что деньги вы получите через 11 рабочих дней: когда МФЦ оформит все необходимые документы.
Как видите, этапы получения кредита и правила оформления залога не так уж сложны, но имеют свои нюансы. Главное – соблюсти все требования и действовать последовательно.
Проверка заёмщика
Чаще всего этапы кредитной сделки включают проверку кредитной истории, официального трудоустройства, финансовой обеспеченности человека. Достоверность сведений, которые предоставляются заявителем, может быть проверена посредством запроса отчислений в Пенсионный фонд или звонка работодателю.
Что ещё может проверить кредитор:
- задолженности по оплате услуг ЖКХ;
- невыплаченные штрафы;
- отсутствие ареста, наложенного на недвижимость;
- судимость.
Только после выяснения всех деталей сделка состоится.
Чтобы пройти процедуру подачи заявки на залоговый кредит быстрее и увеличить вероятность положительного решения, вы можете воспользоваться услугами нашей компании или брокера. Имея большой опыт в сопровождении сделок, мы знаем все нюансы, на которые обращает внимание банк, и поможем избежать лишних вопросов ещё на этапе подготовки документов. Вместе с вами мы пройдём всю процедуру от начала до конца и оформим заявку на кредит с соблюдением правил конкретного банка, что сэкономит вам время и нервы. Вам останется только ожидать решения банка.
