Купить отдельное жильё в большом городе под силу далеко не каждому человеку, а потому ипотека на комнату в коммунальной квартире становится единственным способом получить собственный угол в таком мегаполисе как Москва. К счастью, банки здраво оценивают ситуацию и предлагают неплохие условия кредитования для тех, кто заинтересован в приобретении столь скромного жилья.
Основные требования к потенциальным заёмщикам
Ипотека на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире не самая популярная форма кредитования, поэтому банки тщательно относятся к выбору заёмщиков. Требования банковской кредитной комиссии относительно личности заёмщика сводятся к следующим пунктам:
- Возраст – минимальный возраст для оформления кредита составляет 21 год, а максимальный на момент полного погашения задолженности не должен превышать 65-75 лет в зависимости от выбранного банка. Естественно процент одобрения ипотеки для молодых людей и пенсионеров ниже, чем для 30-45 летних заёмщиков;
- Уровень дохода – главным документом, влияющим на одобрение кредита, а также отчасти на размер процентной ставки стала официальная справка о доходах. Размер ежемесячной выплаты не должен превышать 25% от получаемой зарплаты, поэтому заёмщик может заранее просчитать на какую сумму займа он может рассчитывать;
- Рабочий стаж – не менее важным пунктом станут и годы трудового стажа. Чем дольше заёмщик работает на одном месте, тем выше шансы одобрения ипотеки на покупку выделенной комнаты в коммунальной квартире. Минимальный трудовой стаж должен составлять 18 месяцев на одной должности;
- Кредитная история – получить кредит на покупку комнаты в ипотеку возможно только при наличии нормальной кредитной истории. Факты просрочек платежей или, не приведи Господь, судебных разбирательств с банком могут поставить крест на одобрении ипотечного займа;
- Поручительство – учитывая высокий банковский риск выдачи кредита на приобретение комнаты, кредитная организация может потребовать наличия платежеспособного поручителя. Естественно, данное требование не ключевое, но при этом отсутствии поручителя может стать прямой причиной для отказа.
Конечно, в зависимости от выбранного банка требования к заёмщику могут незначительно меняться, однако приведённые здесь пункты обязательно будут присутствовать при оценке добропорядочности и платежеспособности потенциального клиента. Доверив поиск подходящей финансовой организации кредитному брокеру, вы получите возможность подать заявку в тот банк, который вероятней всего ответит одобрением нужной ипотеки.
Основные требования к покупаемой комнате в коммунальной квартире
Помимо требования к заёмщику банки пристально обращают внимание на приобретаемую недвижимость. Ипотека на комнату в коммунальной квартире возможна, если выбранная жилплощадь соответствует следующим критериям:
- Ликвидность – местоположение и реальная рыночная стоимость объекта напрямую влияют на одобрение ссуды. Чем удачней расположена квартира, а соответственно и комната в ней, тем выше шансы, что в случае регулярных просрочек по платежам банк сумеет быстро продать данную недвижимость. Естественно, процент одобрения ипотеки для таких объектов будет высоким;
- Приватизация – обязательное условие любого банка, выдающего кредит на покупку комнаты в коммуналке – доля недвижимости должна быть приватизирована. В противном случае банк не выдаст деньги на приобретение жилплощади, потому что торговая сделка может быть оспорена и признана недействительной в любом суде;
- Состояние комнаты – экспертная оценка жилья также входит в обязательный перечень условий, необходимых для оформления ипотеки на покупку отдельной комнаты в коммунальной квартире. Естественно, объект покупки должен находиться в хорошем состоянии, то есть не требовать капитального ремонта или существенных доработок;
- Состояние дома – не менее важно и состояние дома. Ипотеку на комнату в аварийном или просто плохом доме не выдаст ни один банк, так как объект будет признан неликвидным. Кредит на приобретение жилплощади в доме, построенном в плохом районе (низкая экология, преступность, отсутствие дорожной развязки), также будет иметь низкие шансы на одобрение.
Грамотный подбор жилья в вопросе ипотечного кредитования составляет 50% успеха, поэтому не стоит доверять столь важный шаг неизвестным риэлтерам. Обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите конкретные указания относительно выбираемого жилья, что самым прямым образом повлияет на то, будет одобрена ипотека на комнату в коммунальной квартире или нет.
На что стоит обратить отдельное внимание
Подобрав подходящее жильё и перейдя к этапу оформления документов, перед тем как внести первоначальный взнос (от 10 до 25% стоимости комнаты), следует тщательно обратить внимание на следующие нюансы, которые могут негативно повлиять на решение банка в самый последний момент:
- Регистрация – количество владельцев комнаты должно соответствовать количеству прописанных людей. Проверьте, чтобы на данной жилплощади не был зарегистрирован человек, отбывающий наказание в местах лишения свободы или признанный пропавшим без вести. Также опасения должно внушать непомерное количество регистрационных действий с недвижимостью;
- Приватизация – приобретаемая в ипотеку комната должна быть приватизирована и проходить в документах как доля. В случае если выбранная для ипотеки недвижимость не приватизирована, то придётся потратить дополнительное время и выбить у муниципалитета официальный отказ от преимущественной покупки;
- Технический паспорт – информация, внесённая в технический паспорт объекта должна соответствовать действительности. Любые незаконные перепланировки или несоответствия будут причиной для отказа в ипотечном кредитовании, потому что соседи вправе оспаривать незаконные действия в суде;
- Официальный отказ соседей – еще один обязательный пункт, без которого ипотека на комнату в коммунальной квартире не будет оформлена – официально оформленный отказ соседей от преимущества покупки. Все жильцы квартиры должны будут подписать у нотариуса документы, согласно которым они отказываются сами покупать выставленную на продажу комнату.
Естественно, соблюдение всех тонкостей процедуры лучше всего доверить юристу. Найти специалиста, хорошо разбирающегося в тонкостях подобных сделок, а также в банковских требованиях – сложно. Однако обратившись за помощью к кредитному брокеру, вы получите возможность сэкономить массу времени, потому что специализация такого человека как раз заключается в том, чтобы помочь человеку пройти через все трудности оформления ипотеки на покупку собственной комнаты в коммунальной квартире. Доверившись советам кредитного брокера, вы повысите собственные шансы на успех и сумеете пройти все бюрократические препятствия на пути к желаемому кредиту.
