Кредитная история – это своеобразная визитная карточка заёмщика перед банком. Здесь отображается информация по всем займам клиента, независимо от того, в какой кредитно-финансовой организации они оформлены, включая допущенные клиентом просрочки. Следовательно, если у человека плохая КИ, очень высокая вероятность, что в новом кредите ему откажут. Однако этот рейтинг можно повысить. Поговорим о том, как исправить кредитную историю.
Что такое кредитная история
Под этим определением понимается запись про все финансовые обязательства конкретного гражданина, включая исполненные вовремя и просроченные. Данные КИ собираются изо всех доступных источников: банки, МФО, инвестиционные компании, коллекторские агентства, государственные и коммерческие структуры. Сведения эти собираются и изменяются без уведомления самого физического лица.
В документе отображаются следующие сведения по:
- Кредитным и дебетовым картам с овердрафтом;
- Имеющимся и закрытым кредитам, микрозаймам;
- Переданных коллекторам долгов;
- Судебным взысканиям: алименты, возмещение ущерба, долги по ЖКХ.
Важно! Принципы формирования кредитной истории регулируется на государственном уровне. Общие положения регламентированы Федеральным законом №218-ФЗ.
Когда нельзя исправить кредитную историю
Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно понимать, что вообще может испортить КИ. Чаще всего речь идёт о вине заёмщика, допускающего просрочки по кредитам. Помимо этого, негативное влияние на кредитный рейтинг оказывает частое обращение в МФО и одновременная подача заявок в несколько банков.
Также не исключаются технические ошибки со стороны банков, а также мошеннические действия со стороны третьих лиц. В большинстве ситуаций, свою КИ можно улучшать. Например, неточности можно оспорить, подав соответствующее заявление. Также исправлять кредитную историю можно оформлением других займов на небольшие суммы, которые возвращаются вовремя, без просрочек и досрочных погашений.
При этом в ряде ситуаций, исправлять КИ не получается. Это касается моментов, когда клиент является злостным неплательщиком, и ему элементарно отказывают в выдаче новых кредитов.
Как исправить кредитную историю – 8 лучших способов
Поговорим о том, как повысить кредитный рейтинг заёмщика. Для этого эксперты финансового рынка рекомендуют пользоваться простыми, но эффективными способами.
Получение кредитки
Карты с доступным лимитом считаются одним самым простым и удобным способом вернуть доверие банка. Получать такие платёжные инструменты можно даже дистанционно, подав заявку на сайте выбранного банка. С кредитки можно совершать небольшие покупки, и своевременно возвращать долг.
Микрокредиты
Вариант аналогичен предыдущему, только здесь в качестве кредитора выступает МФО. Здесь также можно брать незначительные суммы на срок до 3-х месяцев и вовремя платить по счетам.
Взаимодействие с банком
Если человек с плохой КИ собирается взять кредит в определённом банке, нужно повысить доверие к своей персоне со стороны кредитора. В частности, здесь можно воспользоваться любым предложением этой кредитно-финансовой организации, например, открыть депозит.
Покупка товаров в кредит
Все крупные магазины делают своим покупателям такие предложения. Фактически, речь идёт о банковском кредите, поэтому данные о такой покупке тоже заносятся в КИ.
Важно! Это правило не касается рассрочки, которую предлагает сам продавец.
Дождаться обнуления
Данные о кредитном рейтинге заёмщиков имеют определённый срок хранения. Поэтому достаточно подождать 10 лет, и КИ обнулится автоматически. Однако в течение этого времени нельзя пользоваться любыми займами.
Исправление ошибок
Как улучшить кредитную историю, если она испорчена по вине банка? Если кредитор внёс ошибочные данные, их можно оспорить, составив на имя кредитора соответствующее заявление и подтвердить квитанциями отсутствие просрочек по платежам. Проверка по таким обращениям проводится в 10-дневный срок, после чего ошибочные данные удаляются.
Подтверждение отсутствия долгов
Для этого после внесения последнего платежа нужно взять в банке справку, подтверждающую, что кредит выплачен вовремя. Этот документ можно предъявить новому кредитору, чтобы подтвердить свою добропорядочность.
Использование специальных сервисов
Это спецпредложения от самих банков, пользуясь которыми клиенты с испорченной КИ могут не только восстановить рейтинг, но и рассчитывать на новый займ с выгодной процентной ставкой.
