Сообщение Центробанка о повышении ключевой ставки до 20% наделало немало шума, в том числе, среди простых граждан. Подобные изменения всегда выглядят тревожно, но в этот раз повышение было очень резким и неожиданным. Вполне понятно, что изменятся почти все сектора экономики, однако, простым гражданам непонятно, как это будет влиять на их повседневную жизнь. Попробуем разобраться в этом вопросе и расскажем, как ставка ЦБ влияет на кредиты, которые есть практически у каждого человека.
Что такое ключевая ставка и зачем ее изменяют
Понять механизм работы КС и принятия решений по ее изменению можно только начав с основ банковской деятельности. Итак, ключевой ставкой называют общий процент, под который выделяются деньги коммерческим банкам. Также, это номинальная ставка, по которой банкиры могут разместить средства на депозитах ЦБ.
Повышение ключевой ставки обычно направлено на снижение уровня инфляции. Такие процессы все равно происходят, но с высокой КС оптимизируются инфляционные темпы, что позволяет простым гражданам и представителям бизнеса чувствовать себя спокойнее.
Помимо этого, ключевая ставка является действенным инструментом манипулирования рынком финансов. Например, в 2014 году резко укрепился доллар, что стимулировало ЦБ поднять ставку сразу на 6 пунктов. Это было сделано для противодействия еще большему ослаблению рубля. В частности, после повышения банки не смогли брать дешевые кредиты для покупки иностранной валюты.
Важно! КС и ставка рефинансирования являются разными понятиями, хотя в кредитно-денежной политике выполняют практически идентичные функции. Ключевая ставка является основным инструментом регулирования рынка. Ставки рефинансирования используются при расчетах, например, для начисления пени.
На что влияет ключевая ставка
Практически на все процессы, связанные с оборотом наличных и безналичных денежных средств. Рассмотрим ключевые моменты.
- Кредитные продукты и депозитные вклады. Как повышение ключевой ставки влияет на кредиты? Все очень просто: чем выше данное значение, тем дороже стоит сам займ. Поэтому оформлять сейчас ипотеку или брать потребительский кредит невыгодно. Зато это идеальное время чтобы спасти деньги от обесценивания, поместив их на депозит или сберегательный счет.
- Цены. Большинство компаний ведет бизнес в кредит, например, закупает на заемные средства сырье для производства товаров. Когда поднимается КС, повышаются и финансовые риски, которые стандартно закладываются в итоговую стоимость продукции.
- Страховки. Если рассматривать только банковский сектор, то страхование недвижимости является обязательным при оформлении ипотеки, при этом стоимость полиса напрямую привязывается к сумме долга. Когда кредиты становятся дороже, цена страховки также увеличивается.
- Штрафные начисления. Все пени, компенсации и штрафы рассчитываются исходя из текущей ставки рефинансирования, которая равна КС. Следовательно, взыскивать с недобросовестных должников будут больше.
Как принимается решение об изменении ключевой ставки
Это происходит независимо от экономической или политической ситуации в мире. Ежегодно проводится 8 заседаний совета директоров ЦБ, на повестку которых выносится это решение. Если говорить о механизме, то происходит это в три этапа:
- Подготавливается прогноз в основу которого закладываются данные статистики;
- Происходит обсуждение и уточнение параметров;
- Принимается решение: «неделя тишины», во время которой запрещены любые высказывания участников заседания относительно вопроса.
Важно! После перечисленных этапов происходит коммуникация решения: объяснение внесенных изменений и размещение публичных докладов.
