Консолидация – это объединение кредитов в один, с целью оптимизировать займы и получить более выгодные для себя условия. Обычно такие программы не являются самостоятельным продуктом банка, и услуги предоставляются клиенту в рамках рефинансирования. В целом консолидация выгодна банкам и физическим лицам, оформившим здесь займ. Первые сокращают рост проблемной задолженности или перетягивают к себе клиентов. Вторые – снижают финансовую нагрузку, и могут погасить займ, не испортив кредитную историю.
Можно ли объединить кредиты в один
С учётом экономической ситуации в стране, рефинансирование кредита под залог недвижимости считается одной из самых востребованных услуг. Суть предложения заключается в следующем. Если заёмщик понимает, что не может выплачивать все оформленные займы на прежних условиях, он обращается в банк с просьбой рефинансировать текущую задолженность. Оформить консолидированный кредит можно в любой кредитно-финансовой организации, работающей с такими программами.
Если по заявке принято положительное решение, банк погашает имеющуюся задолженность перед другими кредиторами, и выдаёт клиенту новый займ на общую сумму всех кредитов. Процентная ставка при этом пересматривается, заключается договор, составляется новый график платежей. В рамках такой схемы можно объединить до 5 кредитов, оформленных на различные цели в любых банках.
Преимущества объединения двух и более кредитов очевидны:
- Продлеваются сроки погашения, и снижается финансовая нагрузка;
- Вместо нескольких платежей клиент вносит только один;
- Исключается риск возникновения проблемной задолженности с начислением штрафов за просрочку.
В целом заёмщик продолжает исполнять обязательства, но на комфортных для себя условиях.
Можно ли объединить кредит и ипотеку
Консолидация кредитов не предполагает ограничений по целям займа. Поэтому в рамках программы рефинансирования, можно объединять любые банковские продукты: автокредиты, потребительские, ипотечные, нецелевые, микрозаймы, кредитные карты и пр.
Основания для перекредитования могут быть разными:
- Неудобство внесения платежей по нескольким счетам;
- Желание изменить валюту займа;
- Изменение финансового положения;
- Стремление снизить процентную ставку или изменить график платежей.
При этом не стоит забывать, что объединение ипотечного займа с другим кредитом, может повлечь дополнительные расходы. В первую очередь, сюда относится необходимость переоценки залогового имущества. Оплачивается услуга заёмщиком. Важно понимать, что далеко не вся недвижимость рассматривается банком в качестве залога. Так, не получится провести рефинансирование под объекты, которые находятся в аварийном состоянии, запланированы под расселение, причислены к культурному наследию.
Во-вторых, заёмщику обязательно придётся оформить страховой полис на недвижимое имущество, и ежегодно платить взносы.
Как консолидировать кредиты из разных банков
Объединение кредита и ипотеки, равно как и других банковских продуктов, всегда проходит по одной схеме. Алгоритм действий здесь следующий:
- Клиент изучает предложения всех банков, работающих с программами консолидации. На этом этапе нужно подсчитать реальную выгоду, которую даст рефинансирование. Если профит будет минимальным, лучше не тратить время на переоформление документов.
- В выбранный банк подаётся заявка. К ней прилагаются договоры и документы по всем кредитам, которые предполагается объединить.
- В случае положительного решения заключается новый договор, и клиент выплачивает займ уже в этом банке, полностью избавившись от обязательств перед предыдущими кредиторами.
Важно понимать, что после рассмотрения документов, банк может отказать в консолидации займов без объяснения причин. Обычно это вызвано имеющейся просрочкой, неликвидной недвижимостью, предлагаемой в качестве залога или низкой платёжеспособностью заёмщика.
Предложения от МостИнвестФинанс
Мы поможем рефинансировать кредит, оформленный под залог недвижимости. В рамках программы, готовы предложить до 50 000 000 рублей под процентную ставку от 10.5%. Сроки погашения займа варьируются в пределах 1-30 лет. Подписывается договор в течение 1 рабочего дня.
