Снижение процентной ставки по ипотеке актуально для заемщиков, которые уже выплачивают кредит или только планируют его получить. Особенно актуально снижение ставки по ипотеке тем, кто оформил ссуду несколько лет назад под максимальные проценты. При крупных суммах уменьшение ставки даже на 1% оказывается существенным.
Можно ли снизить ставку по ипотеке
Банки предъявляют строгие требования к заемщикам. Уменьшение ставки по ипотеке, планируемой к оформлению, возможно следующими способами:
- убедить банк в своей благонадежности;
- поучаствовать в государственных федеральных или региональных программах и предлагаемых кредиторами;
- правильно подобрать недвижимость (на готовые и строящиеся объекты у аккредитованных застройщиков ставки ниже, чем на вторичном рынке);
- обратиться в банк, в котором вы постоянный клиент (наилучшие условия предлагают участникам зарплатных проектов).
Снизить проценты по уже действующей ипотеке допустимо следующими способами:
- рефинансирование внутреннее и внешнее;
- участие в специальных государственных программах.
Понизить процентную ставку по ипотеке самостоятельно сложно. Часто банки отказывают, используя неосведомленность клиентов. Кредитный брокер поможет получить пониженную ставку по ипотеке, минимизирует вероятность отказа. Сотрудники сформируют комплект документов и возьмут взаимодействие с кредитором на себя.
Как снизить ставку по ипотеке
Рассмотрим способы уменьшения процентной ставки по ипотеке подробнее.
Убедить кредитора в собственной надежности можно так:
- Подтвердить все источники доходов.
- Иметь идеальную кредитную историю и высокий скорринговый бал.
- Предоставить свидетельства о собственности на движимое и недвижимое имущество.
- Привести созаемщиков или поручителей.
- Внести максимальный первоначальный взнос (в том числе с использованием материнского капитала).
При внутренней реструктуризации подается заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке. Это допустимо при снижении ключевой ставки рефинансирования, решение зависит от политики кредитора. В сложных личных ситуациях (потеря работы, тяжелая болезнь и пр.) банк только увеличивает срок кредита (размер ежемесячного платежа снижается).
Внешнее рефинансирование действующей ипотеки выгодно в первые годы, когда проценты занимают максимальную часть в ежемесячном платеже. Процедура возможна через полгода после получения ссуды. Необходимо учитывать сопутствующие расходы (госпошлина, переоформление страхового полиса, оценка недвижимости). Льготная ставка по ипотеке применяется после переоформления залога в пользу нового кредитора.
Процедура рефинансирования сложна и затратна по времени. Целесообразно действовать через кредитного брокера, который возьмет все хлопоты на себя и подберет оптимальное предложение.
Заемщики могут рассчитывать на помощь государства при погашении ипотечного займа. Льготная ипотека доступна:
- Молодым семьям (один из супругов моложе 35 лет, наличие детей не обязательно). Возможно привлечение родителей созаемщиками. Доступна отсрочка выплаты основного долга на 3 года при рождении ребенка. Минимальный первоначальный взнос 10%.
- Работникам бюджетной сферы. Заемщик должен проработать на государственной службе минимум 3 года (молодой ученый 5 лет). Военные должны участвовать в системе НИС не менее 3-ех лет.
- Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Недвижимость покупается у государства по сниженной цене. Например, в Москве возводят дома по госзаказу, квартиры реализуют по себестоимости. В Омске предлагают беспроцентный ипотечный кредит.
- Семьям и родителям-одиночкам, у которых до 2023 родится второй или третий ребенок. Льготная ставка 6% действует 3-5 лет, после равна ключевой ЦБ РФ плюс 2%. Участие в программе недопустимо, если проведено рефинансирование и жилье перешло в статус вторичного.
В субъектах РФ действуют региональные программы. Условия определяют органы местного самоуправления, поскольку средства выделяет местный бюджет. В Московской области ставка по ипотеке в новостройке снижается на 3% для семей, у которых с 01.01.2020 родится первый ребенок. В Воронежской и Свердловской обл. бойцам стройотрядов за 150 отработанных смен доступны льготные займы. К эксперименту присоединятся Москва, Рязанская, Новгородская обл. и Татарстан. Ряд банков предлагают собственные программы для многодетных и бюджетников.
Если в помощи государства отказано, то придется прибегнуть к классической ипотеке. Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет получить ипотечный займ с вероятностью одобрения 99%. Подход индивидуальный, сделка сопровождается на всех этапах, консультации бесплатные, скрытых комиссий нет.
