Когда предприятие не желает извлекать из оборота компании денежные средства для оплаты товаров или услуг на помощь приходит коммерческое кредитование. Этот процесс заключается в отложенной оплате поставляемых товаров, выполненных услуг или проделанной работы.
Однако возможны и другие формы такого кредитования, то есть проводится частичная или полная оплата стоимости товара, услуг или работы, которые будут доставлены или выполнены через указанный период времени. Кроме того, коммерческое кредитование организацией другой компании периодически даже не касается финансового вопроса, то есть оплатой за доставленный товар будет выступать оказанная услуга. Или наоборот – за проделанную работу исполнитель через время получит товар.
Основные достоинства коммерческого кредита
Главной особенностью кредитования взаимовыгодной коммерческой деятельности стало прямое общение сторон. Проще говоря, условия предоставляемого кредита оговариваются в каждом конкретном случае, а не остаются фиксированными, как в банковском деле. Подобные кредиты отличаются собственным рядом достоинств:
- Низкие проценты – средняя процентная ставка по партнерскому кредиту гораздо ниже банковской. Первоначальный взнос или аванс, а также конечный расчёт суммы зависит только от уровня взаимоотношений сторон. Однако законодательная база, касающаяся гражданско-правовой ответственности субъектов предпринимательства при оформлении кредита, не даёт пока нормально развиваться коммерческому кредитованию;
- Упрощенное оформление – чаще всего условия предоставленного партнерского кредита не выносятся в отдельный документ, а прописываются непосредственно в основной договор. Однако по желанию одной или обеих сторон тарифы, суммы и обязательства могут выноситься в отдельную бумагу, к которой будут предъявляться те же юридические требования, что и к договору о сотрудничестве или купли-продажи;
- Вариативность предоставления – консигнация, вексельный способ, сезонный кредит или открытый счёт – все эти методы и операции используются при оформлении коммерческого кредита. Любая организация или компания, ведущая предпринимательскую деятельность, может выбрать подходящий случаю способ заключения сделки, но главное – обязана после этого выполнить взятые обязательства.
Важно! Коммерческое долгосрочное ипотечное кредитование или лизинговый кредит относятся к другой разновидности финансовых отношений. Их особенностью стали продолжительные периоды действия соглашений, предусмотренный выкуп помещения, а также высокая стоимость объекта и определённые риски капиталовложения.
Нюансы заключения договора
Согласно статье 823 Гражданского Кодекса РФ коммерческое кредитование представляет собой прописанные в договоре, но не совпадающие по времени встречные обязанности. Согласование и осуществление такой формы кредитования не требует специальных юридических процедур или вынесения условий в отдельный правовой документ. В связи с чем, заметно упрощается оформление кредитных взаимоотношений деловых партнеров, но и одновременно усложняется процесс контроля или законного взимания средств в случае нарушения обязательств одной из сторон. Проще говоря, все нюансы заключаемой сделки прописываются в основном документе о сотрудничестве, а ответственность и риски полностью ложатся на кредитора и заёмщика. Получить больше информации о том, как правильно составлять договор, чтобы минимизировать возможные негативные последствия сотрудничества лучше всего у кредитного брокера, который знает все тонкости коммерческих операций.
