Кредит для ИП под залог автомобиля

Кредит для ИП под залог автомобиля позволил бизнесменам средней и малой руки расширить или вывести собственный бизнес на новый уровень. Получить финансовую помощь под залог машины предлагают не только коммерческие банки, но и десятки автоломбардов и микрофинансовых организаций. Конечно, закладывая собственную машину или целый автопарк, предприниматель должен быть уверен, что вложенные в развитие дела средства дадут толчок развития, а полученной от такого финансового вливания прибыли хватит на погашение долга.

 

Особенности кредитов для юр лиц под залог машины

kredit-dlya-ip-pod-zalog-avtomobilya-1

Программы залогового кредитования для индивидуальных предпринимателей будут отличаться в зависимости от выбранного банка или финансовой организации. Однако есть ряд особенностей, который четко просматриваются у всех без исключения кредиторов:

  1. Сумма

Размер кредита под залог транспортного средства никогда не превышает 70% реальной стоимости машины, хотя обычно колеблется в районе 50-60%. Исключением стали займы, где залогом выступает покупаемый автомобиль, например, для расширения автопарка предприятия. В этом случае сумма кредита достигнет 85% стоимости, а 15% необходимо выплатить в качестве первого взноса.

  1. Сроки

В зависимости от выбранного банка предприниматель может оформить кредит юр лицам под залог автомобиля на срок до 15 лет, хотя большинство финансовых организаций, да и сами бизнесмены, предпочитают ограничиваться несколькими годами. Впрочем, срок кредитования, как и прочие условия займа, оговариваются в индивидуальном порядке.

  1. Форма залога

Распространённой банковской практикой стал кредит под залог птс для юридических лиц. То есть заёмщик или его компания при оформлении займа отдаёт не сам автомобиль, а только паспорт транспортного средства, без которого ни продать, ни поменять машину невозможно. Однако в некоторых автоломбардах можно получить бо́льшую сумму на длительный срок, если поставить авто на их стоянку.

  1. Сроки оформления

Рассмотрение заявки и принятие решения по кредиту в среднем отнимает 2-3 часа при наличии всех необходимых документов. Конечно, чем крупнее сумма и длительней срок займа, тем дольше банк будет «думать», оценивая собственные риски, ликвидность заложенного имущества, а также рентабельность предпринимательской деятельности заёмщика. Поэтому если хотите получить солидную сумму, приготовьтесь к ожиданию.

 

Важно! Получить кредитные средства под залог ПТС можно только при условии полного страхования машины, поэтому прежде чем отправляться в банк убедитесь, что ваша страховка не просрочена.

 

Процентные ставки по кредиту

kredit-dlya-ip-pod-zalog-avtomobilya-2

Процентная ставка полученного займа будет напрямую зависеть от выбранной кредитной организации. Среднерыночная ставка обычно колеблется в районе 12%, но во многом зависит от срока кредитования и необходимой суммы. Обычная политика банков в такой ситуации – чем меньше срок и сумма, тем выше процент. ИП с хорошей кредитной историей смело могут рассчитывать на более выгодные условия получения займа.

Получить самую достоверную информацию о среднерыночных значениях целевого и потребительского кредитования вы можете на сайте Центрального Банка РФ, который контролирует все без исключения кредитные организации. Кроме того, подобрать кредит под залог автомобиля для юридических лиц с оптимальным соотношением срока и годовой процентной ставки поможет кредитный брокер, который лучше предпринимателей разбирается в банковском деле.

 

Требования к заемщикам

kredit-dlya-ip-pod-zalog-avtomobilya-3

Усредненные требования к заёмщику:

  • Совершеннолетие – возраст предпринимателя от 21 года до 70 лет. Кредит под залог машины позволил молодым предпринимателям дать старт бизнесу;
  • Гражданство – получить кредит под залог ПТС могут только граждане РФ с постоянной или временной пропиской, а также компании, зарегистрированные на её территории;
  • Право собственности – автомобиль, гарантирующий возврат займа, должен находиться в собственности кредитуемой стороны или его коммерческой компании;
  • Документы – кредитование бизнесменов требует предъявления выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Еще банк может попросить предоставить декларацию по УСН или 3-НДФЛ для подтверждения платежеспособности заёмщика. (О минимальном пакете необходимых бумаг читайте ниже.)

 

Важно! Чем полнее будет пакет документации, который предприниматель предоставит банку или другой финансовой организации, тем выше шансы получить кредит на максимально приемлемых условиях.

 

Требования к автомобилю

 

Требования к авто озвучиваются двумя словами: возраст и состояние. «Молодая» машина в отличном состоянии имеет все шансы на то, чтобы стать ликвидным залогом. Именно ликвидность автомобиля стала основным фактором, который влияет на решение кредитной комиссии любой финансовой организации.

 

Требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки

kredit-dlya-ip-pod-zalog-avtomobilya-4

 

Для получения кредита для ИП под залог автомобиля необходимо подать следующие бумаги:

 

  • Оригинал паспорта гражданина РФ, а для юридических лиц паспорт участников;
  • Регистрационные и учредительные документы;
  • Финансовую отчетность;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

 

При рассмотрении отдельных заявок банк может попросить представить дополнительные документы, связанные с предпринимательской деятельностью заёмщика.

Получите бесплатную консультацию по кредитованию под залог автомобиля для индивидуальных предпринимателей
remove adware malware
Заявка на кредитование под залог недвижимости