Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Открыть собственное доходное дело без стартового капитала невозможно, поэтому для начинающих предпринимателей существует кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В условиях нестабильной экономики брать на себя риск кредитования начинающих бизнесменов готовы далеко не все банки, но шанс получить нужную для старта сумму всё же есть. Главное – это желание работать и четкое понимание стратегии ведения бизнеса.

Требования для получения кредита на развитие бизнеса

Первое правило любой банковской организации, выдающей займы на открытие и развитие малого предпринимательства – задуманное должно быть рентабельным. Поэтому надумав получить деньги на создание собственной фирмы придётся доказать банковским экспертам неоспоримый успех планируемого дела. Для этого предпринимателю понадобится:

1.  Франшиза – по сути, франшиза представляет собой детальную инструкцию создания и развития бизнеса под конкретной торговой маркой. Если человек купил франшизу, то есть пакет документов, подтверждающий его право вести такое дело, а также всевозможные инструкции как это делать правильно, но после покупки у него не осталось средств для запуска проекта, то банк выдаст ему займ. Дело в том, что франшиза – это прямое подтверждение рентабельности проекта, а значит почти 100% вероятность того, что заёмщик вернёт полученную ссуду в срок и с процентами;
2.  Бизнес-план – кредит на развитие малого бизнеса с нуля требует от заёмщика четко сформулированной стратегии развития, а лучше всего это выражается в бизнес-плане. Оценивать рентабельность предприятия будут финансовые эксперты, прекрасно разбирающиеся в потребностях современного российского рынка, а потому заведомо провальные проекты станут безжалостно отбраковываться. Грамотно продуманная тактика и стратегия развития фирмы, объективная оценка рыночного сектора, количественный и качественный анализ задуманного предприятия – всё это сыграет в пользу начинающих предпринимателей, а значит повысит шансы получить ссуду.

Важно! Кредит малому бизнесу без залога и даже без поручителей могут выдать крупные банки, если поданный на рассмотрение бизнес-план докажет потенциальному инвестору, что дело обещает быть выгодным даже в условиях перманентного финансового кризиса.

Однако помимо требований к предполагаемому бизнесу, существуют еще и требования к заёмщику, который хочет получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля:

• Возраст – минимальный возраст заёмщика должен быть 27 лет. Однако охотнее кредитуют граждан, достигших возраста 35-40 лет, то есть сформировавшихся во всех отношениях людей, которые могут здраво оценивать риски и выгоды;
• Регистрация – желательно, чтобы регистрация ИП или ООО совпадала с регистрацией и реальным местом жительства бизнесмена, а также с дислокацией будущего предприятия. Присутствие рядом отделения банка кредитора будет дополнительным плюсом;
• Доход – срок окупаемости бизнеса открытого с нуля бывает разным и может достигать 10-12 лет, поэтому если у заёмщика есть стабильный дополнительный доход, который он может официально подтвердить, то это даст небольшое преимущество при подаче заявки;
• Поручительство – доказавший банку собственную платежеспособность поручитель (возможно постоянный клиент этой организации) дополнительно склонит чашу весов кредитной комиссии к одобрению займа;
• Залог – выдать кредит малому бизнесу без залога может только банк первого эшелона, поэтому если планируете обращаться к менее значимым организациям, постарайтесь предоставить ликвидный залог: недвижимость, автомобиль, оборудование;
• Первоначальный взнос – банк может попросить внести первоначальный взнос в 20-30% от общей суммы кредита. Таким образом банк подстраховывается на случай банкротства начинающего предпринимателя;
• Кредитная история – проблемные кредиты в прошлом могут стать причиной отказа в выдаче займа. Поэтому подготавливая бизнес-план заодно постарайтесь придать существующей кредитной истории «положительный баланс».

Важно! Негативный опыт ведения бизнеса в прошлом может стать серьёзной причиной для отказа в выдаче кредита даже при наличии хорошего бизнес-плана или приобретённой франшизы.

Условия кредитования малого бизнеса

Получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банке непросто, но возможно. Если предприниматель представил залог и качественный план развития, то деньги ему выдадут на следующих условиях:

• Процентная ставка – средняя процентная ставка будет колебаться в пределах 16-18%. Конечно, каждый банк рассматривает заявки на кредит индивидуально и ставка может быть снижена или повышена в зависимости от обстоятельств;
• Суммы – обычно банки предлагают начинающим предпринимателям ссуды в размере от 850 тыс. руб. до 5-6 млн. руб. Отдельные проекты могут быть профинансированы в более крупных размерах, но понадобится и залог, и поручительство;
• Сроки – а вот термин кредитования всегда рассматривается индивидуально с учетом возможной рентабельности бизнеса и прогнозируемой ситуации на рынке и в экономике. Однако чем меньше термин, тем выше будет процентная ставка.

Серьёзную помощь в поиске подходящего кредитора и подготовке соответствующего пакета документов может оказать кредитный брокер, который знает нюансы, способные склонить кредитную комиссию выбранной банковской организации к одобрению вашей заявки.