Кредит на строительство дома предлагают большинство банков, продукт пользуется популярностью. Ссуда носит целевой характер, наличными не выдается, расходование контролируется. Средства допустимо направить на возведение на земельном участке под ИЖС нового дома или приобретение строящегося (не все кредиторы предоставляют такую возможность).
Средства переводят на счет подрядчика сразу или траншами (чаще так поступают региональные банки после подтверждения целевого использования выделенные ранее денег). Погашение идет аннуитетными (равными) платежами. На возведение гаража, бани, прочих построек, обустройство территории заемные средства тратить нельзя.
Преимущества ссуды на строительство частного дома
Преимущества займа на строительство собственного дома:
- Не надо долго копить.
- Строительство "под себя".
- Контроль этапов стройки (нет риска приобрести готовый объект со скрытыми дефектами, которые дорого устранять).
- Банк работает только с проверенными застройщиками, минимизирован риск нарваться на недобросовестного подрядчика.
- Приобретение готового коттеджа со схожими характеристиками дороже.
- Использование государственной помощи (материнский капитал, региональные субсидии многодетным, военным-контрактникам и бюджетникам, сертификат на улучшение жилищных условий допустимо направить на первый взнос или погашение долга по ранее оформленной ипотеке). Пилотная программа по льготному кредитованию постройки деревянных домов и приобретение готовых заводских домокоплектов, стартовавшая в 2018, временно приостановлена.
- Залоговый кредит одобряют легче потребительского, процентные ставки ниже.
К недостаткам такого вида кредитования относят длительное рассмотрение заявки (до 10 рабочих дней, хотя в рекламе часто заявлены сутки), необходимость собирать большой пакет документов и жесткие требования к залогу.
Брокер поможет выбрать надежного кредитора, которому не грозит отзыв лицензии, и способствует ускоренному оформлению сделки.
Особенности кредитования под застройку частного дома
Кредитование сопряжено для банка с повышенным уровнем риска. Поэтому требуют предоставление залога или поручителей (до 3-ех человек). В рамках ипотечной программы "Молодая семья" родители могут выступить созаемщиками. Супруг при отсутствии брачного контракта автоматически становится созаемщиком.
В качестве залога принимают:
- Земельный участок, на котором ведется стройка (строго под ИЖС и оформленный на заемщика). При наличии капитального фундамента объект признают незавершенным строительством и залоговая стоимость будет выше.
- Дом или квартира.
- Коммерческая недвижимость (офис, склад, магазин и пр.).
- Другой земельный участок (предпочтительно для ИЖС).
Объект залога (кроме земли) должен быть застрахован на время кредитования от самых распространенных рисков (затопление, пожар, действия третьих лиц). При досрочном погашении допустимо вернуть часть страховки за неиспользованный период. Обращаться в страховую придется самостоятельно после снятия обременения. Страхование жизни и здоровья не требуется.
Залоговый объект должен быть ликвидным. Не годятся строения под снос, недвижимость в ветхом и аварийном состоянии, на большом отдалении от крупных населенных пунктов. Земли под сельское хозяйство и дачи редко берут в качестве обеспечения. Дачный дом рассмотрят для залога при наличии капитального фундамента, безопасных инженерных коммуникаций, хороших подъездных путей и кадастрового плана.
К заемщикам выдвигают ряд требований:
- от 21 до 75 лет на момент погашения (у каждого кредитора верхняя и нижняя границы варьируются);
- постоянный доход, достаточный для обслуживания долга;
- постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
- гражданство РФ;
- хорошая кредитная история;
- низкая долговая нагрузка или ее отсутствие;
- стаж от 6 месяцев на последнем месте работы.
Кредит выдают на срок до 30 лет, первоначальный взнос варьируется от 15% до 30%. Минимальная сумма для Москвы и области 600000, для регионов - 300000. Если нужна маленькая сумма, то целесообразнее взять потребительский кредит. Ставка выше, зато деньги наличными выдают в день обращения. На официальных сайтах кредиторов функционируют ипотечные калькуляторы, легко самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж.
Банки с государственным участием предъявляют более жесткие требования, но условия по ипотечным займам выгоднее.
Самостоятельно разобраться в предлагаемых кредитных программах и требованиях к залоговому имуществу затруднительно. Целесообразно действовать через кредитного брокера, который поможет сформировать правильный пакет документов и повысит вероятность одобрения.
Документы для кредита на строительство дома
Для оформления потребуются:
- паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей;
- справки, подтверждающие занятость, основной и дополнительный доход;
- документы на передаваемые в залог землю или недвижимое имущество;
- технический план, проектная документация, сметы;
- выписка со счета, подтверждающая возможность внесения первоначального взноса;
- оценка объекта залога (как правило банк предлагает на выбор несколько аккредитованных компаний).
Каждый кредитор вправе запросить дополнительные документы.
Сотрудники кредитного брокера "Мосинвестфинанс" подберут надежного кредитора с оптимальными условиями, разъяснят тонкости кредитного договора, будут сопровождать сделку до завершения. Подход в каждом случае индивидуальный.
