Банки готовы выдать кредит наличными без справок под залог ликвидного движимого и недвижимого имущества. Для получения не требуется подтверждение доходов и занятости. Это выход для потенциальных заемщиков с негативной кредитной историей (собственной или ближайших родственников), при неофициальном трудоустройстве, работе фрилансером, при невозможности предоставить поручителей. Кредитование носит нецелевой характер, средства допустимо расходовать по своему усмотрению. Процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита, но выше, чем у классического ипотечного.
{realty, Получите кредит под залог движимого и недвижимого имущества без подтверждения доходов и справок
}
Где взять кредит под залог
Доступны следующие варианты:
- банк;
- МФО;
- ломбард;
- частные инвесторы.
Правительство в 2019 запретило МФО выдавать займы под залог жилой недвижимости из-за волны жилищного рейдерства. С осени 2019 получить кредит в МФО допустимо только под коммерческую недвижимость.
В ломбардах процентные ставки завышенные, выдаваемая сумма слишком мала по сравнению с рыночной стоимостью объекта недвижимости. Велик риск столкнуться с нечестными методами выбивания долга.
Целесообразнее брать кредит в банке, действуя через кредитного брокера. Сотрудники подберут оптимальный вариант и надежного кредитора.
Залоговое имущество
Банки охотнее одобряют залоговые кредиты как менее рискованные. С точки зрения кредитора залог должен быть ликвидным. Как обеспечение рассматривают:
- квартиры;
- дома;
- земельные участки под ИЖС, земли сельскохозяйственного назначения не востребованы;
- коммерческая недвижимость (офис, магазин, склад);
- гаражи;
- легковые и грузовые автомобили, строительная техника;
- объекты незавершенного строительства (в редких случаях).
Самый спорный потенциальный объект залога - дача. Обязательно должны быть капитальный фундамент, безопасные инженерные коммуникации, кадастровый паспорт и круглогодичные подъездные пути.
Залоговое имущество не обязательно должно принадлежать заемщику. Залогодателем может стать другой человек при наличии нотариально заверенного согласия. Если собственность долевая, то необходимо согласие совладельцев. Требуется страхование (кроме земельного участка) на срок кредитования в пользу банка от самых распространенных рисков (затопление, пожар, действия злоумышленников, угон и ущерб). При досрочном погашении часть страховки за неиспользованный период допустимо вернуть. В страховую компанию придется обращаться самостоятельно.
Не берут в залог:
- дома под снос и признанные аварийными, ветхом состоянии;
- постройки, возведенные незаконно;
- квартиры с неузаконенной перепланировкой;
- объекты под арестом или уже в залоге;
- на имущество претендуют третьи лица (кредиторы, наследники, государственные органы);
- с прописанными несовершеннолетними детьми;
- автомобили, ввезенные на территорию страны незаконно;
- иномарки старше 7 лет и российские автомобили старше 3-5 лет.
Для объекта залога необходим ряд документов:
- подтверждающие право собственности;
- технический и кадастровый паспорт;
- выписка из ЕГРП не старше 30 дней;
- выписка из домовой книги;
- ПТС и СТС;
- оценка стоимости (банк предоставляет на выбор аккредитованные оценочные компании).
Максимальная сумма кредита - 65-80% оценочной стоимости. Обязательно происходит государственная регистрация залога. Деньги клиенту перечисляют сразу после подписания договора или после регистрации обременения (зависит от банка). До момента оформления обременения применяется повышенная процентная ставка.
Заемщик продолжает пользоваться заложенным имуществом. Но не имеет права продавать, дарить, сдавать в аренду, прописывать не членов семьи. При нарушении графика платежей происходит отчуждение в пользу кредитора. При возникновении финансовых проблем целесообразно уведомить банк как можно раньше, чтобы избежать проблем и не потерять имущество.
Такой сложный и рискованный (с точки зрения потери залогового имущества) вид кредитования лучше доверить кредитному брокеру. Он поможет собрать правильный пакет документов, подберет надежного кредитора, у которого не отзовут лицензию и который не заинтересован в нечестном отъеме недвижимости у заемщиков.
Плюсы и минусы
Преимущества займов наличными под залог без справок:
- не нужны подтверждение занятости и доходов, поручители;
- средства допустимо расходовать по своему усмотрению;
- быстрое оформление, если собран полный пакет документов;
- негативная кредитная история - не преграда для получения финансирования;
- большая сумма и длительный срок кредитования.
Главный недостаток залогового кредитования - риск потери имущества. По закону могут выселить из единственного жилья, если оно служит обеспечением финансовых обязательств.
Банк заинтересован вернуть деньги с процентами, а не отобрать имущество за долги. Но к заемщикам предъявляют более лояльные требования, чем при выдаче кредитов без обеспечения:
- совершеннолетний возраст;
- гражданство РФ;
- отсутствие открытых просрочек, судебных тяжб с кредиторами, открытых исполнительных производств.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет клиентам из Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов РФ разобраться в нюансах кредитования под залог движимого и недвижимого имущества без справок и снизит вероятность отказа. В каждом случае подход индивидуальный, сделка сопровождается до завершения.
