Кредиты для ИП под залог недвижимости

Стартовым капиталом для любого бизнеса чаще всего становятся кредиты для ИП под залог недвижимости. Банки с удовольствием кредитуют как начинающих бизнесменов, так и действующие компании, ведь работа с такими клиентами гарантирует прибыль. Более того, банк выдаст деньги не только под залог зданий, находящихся в собственности предпринимателя или фирмы, но и под залог покупаемой недвижимости – это коммерческая ипотека.

Залогом для займа выступают:

  • Офисные помещения – коммерческая недвижимость офисного типа постоянно востребована на рынке, поэтому банки с легкостью выдают кредитные средства под залог офисных помещений, особенно если собственность бизнесмена расположена в крупном и популярном бизнес центре;
  • Торговая недвижимость – магазины, крытые рынки, супермаркеты и даже торговые площади в ТРК принимаются в залог с не меньшей охотой, чем и офисные помещения, ведь такие строения или площадки легко реализовываются в случае невыполнения ИП условий договора;
  • Производственно-складские помещения – склады, фабрики и заводы позволят компании получить многомиллионный кредит. Однако условия кредитования в случае залога столь крупной коммерческой недвижимости оговариваются индивидуально;
  • Гостиничная недвижимость – в отдельных случаях кредит под залог недвижимости для юридических лиц может быть выдан, если в качестве залога выступит гостиничный комплекс или отель. Возможность, условия и размер займа рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

 

Важно! Каждый банк имеет собственные приоритетные направления в сфере коммерческого залогового кредитования, с которыми стоит ознакомиться до подачи заявления. Сотрудничая с банком, отдающим предпочтение именно тому типу зданий, которое предприниматель хочет заложить, последний имеет шанс получить кредит на более мягких и выгодных условиях.

Решив взять индивидуальный кредит под залог коммерческого строения, предприниматель должен понимать, что банк тщательно ознакомится с деятельностью фирмы и с самим зданием. Поэтому для получения денег на максимально выгодных для бизнесмена, а не для банка условиях стоит воспользоваться помощью финансового брокера.

 

Особенности кредитования ИП

kredity-dlya-ip-pod-zalog-nedvizhimosti-1

Малый бизнес остро нуждается в наличных деньгах в момент расширения деятельности, средний и крупный – в моменты экономического или финансового кризиса. В любом случае кредиты для ИП под залог недвижимости – это единственное решение в ситуации, когда «обескровленный» бизнес срочно нуждается в притоке свежих инвестиций.

Однако перед походом в банк стоит убедиться, что здание, которое компания или предприниматель собираются заложить, соответствуют минимальным требованиям финансовых организаций:

  • Характеристики – постройка, под залог которой будет выдаваться кредит, построена из кирпича, бетона или камня. Состояние здания не должно оцениваться как аварийное или иметь недостатки. Здание не требует ремонта;
  • Регистрация – коммерческая недвижимость в обязательном порядке зарегистрирована в Росреестре, так как факт выдачи средств под залог постройки будет отмечен должным образом в том же реестре;
  • Обременения – кредиты для ип под залог недвижимости выдаются банками только на здания, свободные от любых финансовых или административных обременений, включая долговые обязательства или арест;
  • Право собственности – постройка, служащая залогом, должна находиться в собственности индивидуального предпринимателя или юридического лица, а также быть купленной или полученной законным путем.

 

Естественно, банковские служащие тщательно проверяют недвижимость по более широкому списку, но первыми шагами их проверки будут пункты, приведенные в этом списке. Стоит учитывать, что оценка здания, которую проводят заинтересованные служащие или фирмы редко бывает объективной, поэтому консультация у финансового брокера, специализирующегося на коммерческом кредитовании под залог, будет отнюдь не лишней.

Преимущества и риски кредитования индивидуальных предпринимателей

kredity-dlya-ip-pod-zalog-nedvizhimosti-2

Основные цели, для достижения которых выдается кредит под залог недвижимости для юридических лиц, следующие:

  • Развитие компании и выход на новый рынок;
  • Покупка дополнительной недвижимости, техники или транспорта;
  • Пополнение оборотных средств фирмы;
  • Погашение внутренних или внешних задолженностей;
  • Рефинансирование существующих кредитов.

 

Важно! Помните, что недвижимость, выступающая в роли залога по займу для рефинансирования, не должна быть обременена кредитными обязательствами.

 

Исходя из представленных целей предпринимательского кредитования, можно сказать, что главным риском станет недостаточно точный расчет собственных сил или плохой бизнес-план, который приведет к потере заложенного имущества и банкротству компании.

Избежать такого исхода поможет опытный финансовый брокер, который объективно оценит возможности компании или предпринимателя, ситуацию на рынке, а также залоговое имущество. После анализа полученных данных брокер подберет для предпринимателя надежного кредитора и оптимальную программу кредитования.

 

Преимущества коммерческого займа для предпринимателей очевидны:

  • Комфортные процентные ставки;
  • Крупные суммы;
  • Контролируемые сроки погашения.

 

А самый значительный плюс кредита заключается в том, что компания или предприниматель после получения необходимых средств смогут выйти на новый уровень развития, приобретать необходимую технику, проводить рекламные кампании или запустить новую линию производства. В общем, благодаря такой финансовой помощи решается большинство проблемных ситуаций.

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

kredity-dlya-ip-pod-zalog-nedvizhimosti-3

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц или частных предпринимателей оформляется следующим образом:

  1. Заполнение заявки – правильно оформленная заявка с указанием целей кредитования, требуемой суммы и предполагаемых сроков заметно ускоряет рассмотрение просьбы;
  2. Подача документов – среди необходимых бумаг обычно числятся документы о правах собственности, свидетельство о регистрации ИП или фирмы, налоговые декларации и бухгалтерские отчеты;
  3. Оценка объекта залога – эту задачу лучше всего доверить сертифицированным экспертам, не связанным обязательствами с банком или кредитной организацией;
  4. Заключение договора – неотъемлемой частью договора обычно является страхование залогового объекта, поэтому об этом лучше позаботиться заранее;
  5. Получение денег – ссуда переводится на счет заемщика или другого кредитора (если речь идет о рефинансировании). В отдельных случаях возможна выдача денег на руки, но зависит это, прежде всего, от суммы кредита.

 

Важно! Необходимый пакет документов определяется только финансово-клиентской политикой банка, поэтому лучше заранее уточнить, какие именно бумаги необходимо подготовить.

Предпринимательский кредит – решение многих бизнес проблем. Однако собравшись воспользоваться столь ценной помощью и заложить недвижимость компании, попробуйте воспользоваться услугами финансового брокера, который поможет избежать многих разочарований и возможных подводных камней.

Получите бесплатную консультацию по кредитованию для ИП под залог недвижимости
remove adware malware
Заявка на кредитование под залог недвижимости