Рынок кредитования постоянно расширяется, стремясь удовлетворить запросы всех категорий граждан. Возможность купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса предоставляется далеко не всем заёмщикам, но если правильно подготовиться и подать заявку в банк, то существует вполне реальная вероятность уже сегодня получить собственное жильё без необходимости тратить несколько лет на накопление суммы для первого взноса.
Условия ипотеки без первоначального взноса
Стандартные условия ипотечного кредитования предполагают внесение 15-20% стоимости квартиры в качестве первого взноса. Такой подход становится страховкой банка от нежелательных колебаний рынка недвижимости. Проще говоря, выдавая ипотеку на 15 лет вперед, комиссия банка должна учитывать возможное снижение цен на жилую недвижимость в Москве, которые могут случиться за этот период. Дабы снизить риск до минимума банк взимает с заёмщика сумму, которая вписывается в неблагоприятные прогнозы. Таким образом, если через 10 лет заёмщик перестанет платить и квартиру придётся продать, то даже в случае обвала цен на недвижимость на 10-15% банк всё равно получит прибыль. Хоть и не в тех объёмах, как планировалось.
Решив взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, заёмщик должен понимать, что требования кредитной комиссии в случае рассмотрения его заявки будут более жесткими, чем для потребителей, покупающих квартиру по стандартной программе. Кроме того, отсутствие первого платежа существенно изменит условия ипотечного кредита далеко не в лучшую для заёмщика сторону.
Изменения коснутся следующих моментов:
- Процентная ставка – выдача кредитов без первоначального взноса, где предметом обеспечения выступает приобретаемое жильё – дело рискованное с точки зрения финансовой статистики. Компенсацией такого риска становятся повышенные процентные ставки. В среднем переплата по ипотеке без первого взноса будет колебаться от 16 до 20% годовых, хотя определение ставки всегда проходит индивидуально;
- Денежный максимум – отдельные банковские организации снижаются собственные риски, устанавливая ограничение на максимальную сумму и срок кредита. Поэтому прежде чем идти в банк, лучше пройти консультацию у кредитного брокера, который найдёт кредитора, готового работать на нужных заёмщику условиях;
- Обязательное страхование – отдельное условие оформления ипотечного займа без первоначального платежа заключается в обязательном страховании жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика. Отдельным пунктом может рассматриваться страховка приобретаемого жилья от пожара, взрыва или бедствий природного характера;
- Кредитная история – главным препятствием получения ссуды на покупку жилья часто становится плохая кредитная история. К счастью, сегодня существует возможность изменить записи кредитного бюро в пользу заёмщика при помощи микрокредитования. В любом случае до отправления заявки стоит проверить собственную историю кредитования, чтобы не испортить её еще больше отказами;
- Стабильный доход – без справки о доходах купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса не получится. Существенным преимуществом для заёмщика будет длительный стаж работы на одном месте. Кроме того, оформлять ипотечный займ стоит в банке, которым пользуется работодатель потребителя для выплаты заработной платы и ведения бизнеса;
- Выбор жилья – решив взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, обратите внимание на то, что отдельные банки выдвигают конкретные требования к приобретаемому жилью. Вплоть до чётких инструкций, в каком жилом комплексе нужно выбирать недвижимость. Найти кредитную организацию, готовую ссудить деньгами на покупку вторичного или уже выбранного жилья поможет кредитный брокер.
Важно! Облегчить условия кредитования можно предоставив ликвидный залог. Например, если у заёмщика есть старая квартира, то она может стать залогом при оформлении ипотеки на жилую недвижимость в новостройке.
Решение купить жильё в ипотеку без первого платежа даётся нелегко, но часто оказывается единственным вариантом для приобретения собственной квартиры. Правильный подход к поиску и выбору кредитной организации увеличит шансы на получение нужной суммы на приемлемых условиях. Сэкономить время в вопросе подбора кредиторов поможет кредитный брокер, который знает всю подноготную финансового рынка и лучше потребителя разберётся в ситуации.
