Проверка КИ – один из факторов банковского скоринга. В этом случае кредитор проверяет финансовую надёжность заёмщиков, и исключает возможные риски для себя. Однако далеко не все заёмщики точно понимают, что собой представляет кредитная история, как она формируется, что улучшает или ухудшает рейтинг клиентов банков и МФО. Вся правда о кредитах и КИ изложена ниже.
- Досрочное погашение займа положительно влияет на рейтинг клиента
На первый взгляд здесь всё выглядит логично. Досрочно выполняя финансовые обязательства, заёмщик подтверждает свою обязательность и благонадёжность, что улучшает КИ. В реальности это не совсем так. Банки и МФО зарабатывают именно на процентах, поэтому преждевременно закрывая кредит, клиент лишает кредитора части запланированной прибыли. Поэтому такая информация о кредитной истории иногда приводит к отказу при получении нового займа.
- Если человек никогда не брал кредит – это хорошо для рейтинга
Одно из распространенных заблуждений. Если в НБКИ отсутствуют данные об оформленных ранее займах, клиент остаётся для банка «тёмной лошадкой». Механизм скоринга устроен таким образом, что кредитор выбирает худший для себя вариант. В рассматриваемой ситуации, худшим фактором становится отсутствие КИ, что становится поводом для отказа. Иногда банк может предложить займ на небольшую сумму, чтобы проверить дисциплину платежей.
Однако по этому принципу работает только потребительское кредитование. Ипотеку и автокредит банк одобрит даже при отсутствии КИ: такие продукты обеспечены залоговым имуществом.
- Задолженность по ЖКХ не влияет на кредитный рейтинг
Далеко не все граждане понимают, что может испортить кредитную историю. Принято считать, что непосредственное влияние на рейтинг заёмщика оказывают только просрочки по платежам. Это не так. Долги за «коммуналку» тоже играют роль. Управляющие компании не обязаны передавать данные в БКИ, но это происходит в ситуациях, когда задолженность взыскивается через службу судебных приставов.
- Оформление и своевременное погашение займов в МФО помогает исправить рейтинг заёмщика
Когда портится кредитная история, многие кредитно-финансовые организации советуют оформить несколько небольших микрозаймов, что позволит получить дополнительные баллы в рейтинг. Это справедливо только отчасти. Ряд банков расценивает частые обращения в МФО, как финансовые сложности у заёмщика, и предпочитает не связываться с такими клиентами.
- КИ не имеет срока давности
Это не так. В соответствии с нормами действующего законодательства, срок плохой кредитной истории не превышает 10 лет. Обнуляется база данных БКИ в том случае, если в течение этого срока гражданин не пользуется никакими программами кредитования, включая карты с доступным лимитом и микрозаймы. Когда рейтинг заёмщика обнулится, все данные удаляются.
- Кредитную историю нельзя исправить самостоятельно
Иногда банки несвоевременно передают сведения в бюро, и даже при аккуратном погашении платежей возникает просрочка, ухудшающая рейтинг. В этом случае, нужно написать заявление об исправлении сведений в банк или БКИ, представив подтверждение ошибочных данных. В этой ситуации неточность устраняется.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, кредиторы рекомендуют контролировать свой персональный рейтинг: раз в год запрос в БКИ можно отправлять бесплатно.
Почему выгодно обращаться в МосИнвестФинанс
Потому что у нас доступны все виды кредитов с плохой кредитной историей. Наша компания является брокером и аккредитована во всех крупных банках страны. Поэтому даже частые запросы через наши сервисы не оказывают негативного влияния на рейтинг заёмщика. При этом клиент узнаёт о решении по заявке в течение 1-3 дней.
