Иногда случается так, что дорогостоящее лечение требуется срочно, а денег на это нет. Решить проблему можно через банк, подав заявку на получение кредита. В России займы на лечение пока не пользуются спросом у населения, хотя в странах Запада – это вполне обычная практика. Попробуем разобраться, как оформить такой кредит, какие действуют условия кредитования, рассмотрим плюсы и минусы предложения.
Как получить кредит на лечение
Оформление таких займов происходит по классической схеме. Человек подаёт заявку в выбранный банк, дожидается одобрения и получает определённую сумму, с учётом персонального рейтинга заёмщика и платёжеспособности. При этом клиенту обычно предлагается два варианта на выбор: взять потребительский кредит без справок или оформить целевой займ. Разница между предложениями заключается в условиях кредитования.
В частности, взять потребительский кредит можно на любые цели, следовательно, полученные деньги допускается тратить не только на медицинские услуги. Целевые займы расходуются только на лечение, а именно:
- Хирургические операции – плановые или экстренные;
- Нахождение в стационаре и прохождение обследований, назначенных врачом;
- Стоматология: лечение, удаление, протезирование в частных и государственных стоматологических клиниках;
- Косметология и пластическая хирургия;
- Прохождение реабилитации.
Важно! В целевом кредитовании заёмщику придётся подтвердить правильное расходование средств, представив банку соответствующие документы: врачебный план, справки, выписки, квитанции о покупке лекарственных препаратов, чеки об оказании услуг и пр.
Стоит ли брать кредит на лечение
Это зависит от конкретной ситуации. В частности, оформление целевых займов занимает больше времени, существует высокая вероятность отказа со стороны банка, сравнительно небольшой выбор программ. Помимо этого, такие кредиты нельзя получить онлайн: обязательно личное присутствие заёмщика. При этом здесь ниже процентная ставка, предусматривается отсрочка первого платежа.
Поэтому перед подачей заявки лучше предварительно изучить все предложения банков и выбрать наиболее выгодное для себя. Существенную роль играют и цели кредитования. Например, стоматологические услуги можно оплатить потребительским кредитом. Это будет проще и удобнее. Для прохождение дорогостоящего лечения и операций выгоднее брать целевые займы, по которым предусмотрена возможность налогового вычета и возврата 13%.
Требования к заёмщикам и условия по кредиту
Воспользоваться предложением могут граждане России, в возрасте 18-75 лет. Кредит допускается брать не только для себя, но и на лечение любого из членов семьи. В среднем условия банков выглядят следующим образом:
- Срок погашения – 12-84 месяца;
- Сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей;
- Ставка – 5%-10% в год.
Из документов потребуется всё, что может подтвердить платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика. Сюда относятся справки о доходах, зарплатные карты, ИНН, СНИЛС, ксерокопия трудовой книжки или договора подряда.
Если сумма кредитования превышает полмиллиона рублей потребуется обеспечение договора. Это привлечение поручителей или предоставление в качестве залога ликвидного объекта недвижимости.
Важно! В ряде банков выдвигается требование по неснижаемому остатку на расчётном счёте заёмщика в 150 000-200 000 рублей.
Плюсы и минусы
Любой, даже самый выгодный кредит имеет свои достоинства и недостатки. Если человек планирует получить займ на лечение, об этих нюансах ему нужно знать. К преимуществам медицинского кредитования относятся следующие моменты:
- Возможность получения экстренной медицинской помощи. Уровень бесплатной медицины в стране невысок, поэтому за дорогостоящим лечением пациенты предпочитают обращаться в платные клиники. Зачастую это получается сделать только с привлечением заёмных средств.
- Более качественное медицинское обслуживание. Кредит даёт возможность получения полного комплекса врачебных услуг, на которые не хватает личных сбережений.
- Возврат части потраченных средств. Это налоговый вычет, благодаря которому заёмщик возвращает 13% от суммы займа. Происходит это в заявительном порядке через территориальный налоговый орган.
- Прохождение реабилитации. Иногда человек тратит все имеющиеся деньги на лечение, и не может закрепить результат. Кредит поможет оплатить пребывание в санатории или реабилитационном центре.
Среди минусов можно выделить переплату за счёт погашения процентов, сравнительно короткие сроки погашения, недопустимость просрочек по обязательным платежам.
Поэтому перед обращением в банк, нужно тщательно взвесить все за и против, внимательно изучить предложения рынка кредитования. Например, некоторые медицинские центры предлагают лечение в рассрочку, что исключает переплату. Однако здесь лучше придерживаться принципа «второго мнения» и получить подтверждение поставленного диагноза в другом медучреждении.
