Обеспечение кредита имуществом - гарантия возвратности средств. Кредиторы ничем не рискуют и предлагают условия выгоднее, чем по классическим потребительским кредитам. Требования к потенциальным заемщикам при этом лояльные. Главное условие получения финансирования - наличие в собственности ликвидного движимого или недвижимого имущества. Его состояние и оценочная стоимость оказывают влияние на итоговые параметры займа.
Получить залоговый займ можно:
- в банке (самые выгодные условия, но требования к заемщику и объекту залога самые жесткие);
- у частного инвестора;
- в ломбарде (самые высокие ставки при заниженной оценочной стоимости имущества);
- в МФО (с 2019 только под коммерческую недвижимость).
При оформлении займа под залог проверяют историю предыдущих сделок, документы должны быть "чистыми", оформленными согласно российскому законодательству. На имущество не должны претендовать третьи лица (кредиторы, наследники, госорганы).
Залоговые ссуды позволяют получить крупную сумму в короткие сроки (до 5 рабочих дней). Открывается доступ к заемному финансированию клиентам, которых банки считают ненадежными (с плохой или нулевой кредитной историей, безработные, с маленьким доходом, получающие "серую" заработную плату или трудоустроенные неофициально). Ряд банков разработали специальные программы для пенсионеров и иностранцев. Если действовать через кредитного брокера, то можно получить помощь в самых сложных случаях (открытые просрочки, прописанные отказники от приватизации и пр.).
Залогом могут служить:
- Квартиры в единоличной и долевой собственности (при согласии совладельцев) или принадлежащие третьим лицам при их согласии. Как обеспечение долга кредиторы не рассматривают квартиры в домах, признанных аварийными или предназначенными под снос (в том числе по программам реновации). Жилые помещения должны быть в хорошем состоянии, без требующегося капитального ремонта. Неузаконенные в БТИ перепланировки недопустимы.
- Комнаты при условии четко выделенной доли. Согласие других проживающих не требуется.
- Загородные коттеджи, подходящие для круглогодичного проживания. Предпочтение отдается домам, расположенным в благоустроенных и охраняемых поселках с необходимой инфраструктурой.
- Дачи. Самый сложный для залогового кредитования объект. Подходят только дома с капитальным фундаментом, высокой пожарной безопасностью, круглогодичными подъездными путями и подведенными водой, газом и электричеством.
- Земельные участки, предназначенные под индивидуальное строительство. Кредиторов не интересуют сельскохозяйственные земли.
- Объекты незавершенного строительства при предоставлении сметы и технического плана на стадии готовности свыше 50%.
- Коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады, гаражи и пр.). Стоит помнить, что проценты по кредиту находят отражение в бухгалтерском учете и влияют на результат финансово-хозяйственной деятельности.
- Российские автомобили до 3-х лет и иностранные до 7-ми лет, ввезенные на территорию страны легально.
При залоге загородной недвижимости земля под строениями должна быть оформлена на хозяина дома или дачи. Для увеличения суммы кредита допустимо одновременно заложить земельный участок и постройку, но придется оформить два договора залога.
Для ускорения процесса оформления кредита целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Сотрудники проконсультируют по вопросам, связанным с получением кредитов с обеспечением имуществом. Помогут собрать полный пакет документов и повысят привлекательность заемщика в глазах кредиторов.
Сделки при залоге имущества проходят регистрацию в Росреестре согласно №102-ФЗ "Об ипотеке (залоговом имуществе)". В течение 3-ех рабочих дней накладывается обременение, которое снимается при погашении долга. В период действия кредитного договора запрещены имущественные операции (дарение, продажа, регистрация не членов семьи, в ряде случаев перезалог и сдача в аренду).
Заложенное имущество остается в собственности заемщика. В доме или квартире можно жить. Не требуется освобождение жилплощади и выписка постоянно зарегистрированных. Но в свидетельстве о собственности делается соответствующая отметка. На автомобиле разрешено ездить и дальше, но ПТС транспортного средства передается на временное хранение кредитору. На руках у автовладельца остается нотариально заверенная копия. Коммерческими помещениями можно пользоваться для ведения бизнеса и получения прибыли. В свидетельство о собственности также вносится отметка о передаче в залог.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" оказывает срочную помощь в получении кредита под залог движимого и недвижимого имущества. За каждым клиентом закреплен персональный менеджер, консультации бесплатные. Работа идет строго по договору, комиссия взимается по факту заключения сделки. Положительный результат достигается в 99% случаев благодаря индивидуальному подходу и тесному сотрудничеству с надежными партнерами (ведущими банками и частными инвесторами).
