Перезалог заложенной квартиры – банковский или кредитный продукт, позволяющий заемщику реформировать условия кредитного договора, составленного ранее. Переводя на более понятный язык можно сказать, что перезалог уже заложенной недвижимости является передачей действующего кредита другой финансовой организации с внесением определенных изменений в договор о получении займа.
Выглядит это так: заемщик обращается в государственный или коммерческий банк (возможно обращение и к частным инвесторам) с целью перезаложить уже заложенное имущество. Финансовая организация изучает детали действующего кредитного договора и, исходя из полученных данных, принимает решение о возможности перезалога. После этого компания, в которую обратился заемщик, выкупает данный кредитный договор у первого кредитора и становится заимодавцем для обратившейся стороны, внося необходимые поправки в условия договора.
В каких ситуациях приемлем перезалог заложенной квартиры?
Тенденция перезакладывать недвижимость, находящуюся уже под залоговыми обязательствами, появилась на рынке банковских услуг нашей страны относительно недавно. В принципе такое явление возможно только при стабильном росте рынка ипотечного и залогового кредитования, который стал наблюдаться лишь в последнее десятилетие. Тем не менее, различные финансовые и кредитные организации быстро оценили выгоду перезалога, опираясь на опыт и тенденции развитых стран Европы и Америки.
Наиболее распространенные ситуации, когда заемщики начинают подыскивать организацию, где осуществляют перезалог заложенной квартиры, таковы:
- Снижение процентной ставки по займу – развитие рынка залогового кредитования предполагает усовершенствование условий займа, что заставляет заемщиков задумываться о необходимости смены заимодавца. Однако в действительности перезалог жилья с условием понижения кредитной ставки, а фактически – продления займа, нужен тем, кто испытывает трудности с выполнением условий кредитного договора. Такое случается, когда заемщик не в состоянии ежемесячно выплачивать необходимую сумму, и нуждается в понижении ставки, во избежание просрочек или дефолта;
- Увеличение кредитного лимита – необходимость в дополнительном финансировании по условиям действующего залогового займа может возникнуть в любое время. Положительное решение по перезалогу заложенной квартиры с увеличением кредитного лимита способна принять далеко не каждая финансовая организация, ведь главным условием здесь будет размер дополнительной инвестиции. Решив увеличить лимит займа за счет уже заложенной недвижимости, следует учитывать, что максимальная сумма кредита может превысить 70% от стоимости квартиры только в случае стабильного роста цен на рынке жилья. К сожалению, чаще всего лучше не рассчитывать на столь благоприятный исход событий;
- Продление срока во избежание дефолта – самая сложная ситуация как для заемщика, так и для финансирующей стороны. Решение в такой ситуации принимается только в индивидуальном порядке после тщательного разбора ситуации ведущими менеджерами кредитной организации. Угроза дефолтной ситуации может возникнуть по разным причинам: увольнение с должности, экономическая нестабильность, снижение рентабельности бизнеса, но итог всегда одинаков – заемщик временно не в состоянии выполнять условия договора и выплачивать необходимую ежемесячную плату. В такой ситуации перезалог жилья с продлением договора, а возможно и снижением процентной ставки – единственный выход для заемщика. К сожалению, не всякая организация или банк возьмет на себя риск перекупить действующий кредит.
Важно! Если сумма действующего кредита достигает 60% от рыночной стоимости квартиры, то перезакладывать недвижимость становится гораздо сложнее, а если сумма достигает 70%, то добиться положительного решения будет крайне сложно.
Перезалог заложенной квартиры даёт возможность заемщикам получить дополнительные привилегии или улучшить условия займа, но пока рынок ипотечного кредитования находится на этапе развития, следует тщательно присматриваться к предполагаемому кредитору.
Где можно оформить перезалог заложенной квартиры
Закладывать жильё под низкий процент предлагают самые разные финансовые компании, однако за перезаклад берутся только крупные организации и банки. Когда возникает необходимость перезаложить жильё, следует обращаться, прежде всего, в государственные организации или банки, имеющие документально подтвержденный опыт в этой практике. Сомнительные предложения со слишком заманчивыми условиями лучше обходить стороной, так как можно попасть к мошенникам, чья цель заключается только в получении вашего жилья. Для того, чтобы максимально обезопасить себя и в то же время повысить вероятность одобрения подобного кредита мы настоятельно рекомендуем обратиться к кредитному брокеру или другим специалистам высококомпетентным в данной области.
