Оформление кредита для ИП - не самая сложная процедура, ведь от момента подачи заявки до получения денег может пройти всего несколько часов. Однако, чтобы улучшить условия кредитования, в частности, уменьшить процентную ставку, необходимо знать и учитывать некоторые особенности работы банков.
Как ИП повысить шансы на одобрение заявки и получить более выгодные условия
Любой банк стремится к минимизации собственных рисков и хочет, чтобы заемщик своевременно и беспроблемно вернул деньги с процентами. Это означает, что предпринимателю для увеличения своих шансов на одобрение кредита и получение более выгодных условий нужно доказать надежность и стабильность бизнеса.
Практика показывает, что наиболее эффективными для этого являются следующие способы:
- Перевести свой бизнес в выбранный банк. Когда предприниматель активно сотрудничает с банком, последний видит все совершаемые операции по счету и в результате больше доверяет клиенту. Как итог - шансы на получение более выгодных условий существенно увеличиваются. При этом продолжительность сотрудничества и взаимодействия с банком также оказывает положительное влияние на итоговый результат.
- Представить кредитору выписки из всех банков, где открыты какие-либо счета, связанные с бизнесом. Документы подтвердят факт наличия у бизнеса реальных оборотов, что убедит банк в возможности безопасного предоставления кредита на более высокую сумму.
- Подготовить как можно больше подтверждающих документов. Кредиты с минимальным пакетом документов являются более рискованными для банка, поэтому, как правило, процентная ставка по ним значительно выше.
- Оформить страховку - многие банки предлагают своим заемщикам приобретать тот или иной страховой полис. Делать это необязательно, однако зачастую наличие страховки, например, жизни и здоровья, дает возможность получить более выгодные условия. В среднем можно рассчитывать на снижение процентной ставки примерно на 1 п.п.
- Улучшить текущую кредитную историю. Не исключено, что в силу тех или иных обстоятельств изначально банк предложит крайне невыгодные условия кредитования либо вовсе откажет в выдаче займа. В таком случае следует попробовать улучшить свою кредитную историю - сделать это можно с помощью любого кредитного продукта. Главное - своевременно и без просрочек возвращать долг, и тогда в следующий раз банк будет рассматривать заявку более лояльно.
В зависимости от условий и обстоятельств конкретного случая можно воспользоваться как одним способом, так и сразу всеми.
Как получить выгодный кредит сразу после регистрации бизнеса
Когда бизнес совсем новый, получить кредит, в особенности на выгодных условиях, гораздо сложнее. Каждый банк самостоятельно оценивает свои риски и решает, стоит ли ему сотрудничать с начинающим предпринимателем или нет; однако чаще всего таким клиентам отказывают в выдаче займа на развитие собственного дела. Нередко банки вовсе вводят требование о том, что индивидуальный предприниматель должен быть зарегистрированным не менее определенного срока и иметь документы, подтверждающие специфику бизнеса и уровень дохода.
Зачастую в подобной ситуации гораздо выгоднее подать заявку на потребительский кредит. С большим шансом вероятность одобрения будет выше, а предложенные условия лучше, особенно, если дополнительно предложить залог в виде недвижимости или транспортного средства.
