Рефинансирование физических лиц

Рефинансирование физических лиц входит в перечень услуг большинства банков. Предложение стало актуальным на фоне меняющегося рынка кредитования и падения процентных ставок. Востребовано у заемщиков, получивших кредит несколько нет назад на невыгодных условиях. Рефинансирование - замена существующего долгового обязательства на новое. Бывает внутренним (в том же банке при возникновении сложностей с погашением) и внешним (в стороннем). Допустимо рефинансировать следующие виды обязательств:

• потребительский кредит;
• ипотека;
• автокредит;
• кредитная карта;
• дебетовая карта с разрешенным овердрафтом.

Программа перекредитования в каждом банке имеет нюансы. Отличаются сроки кредитования (5 лет по потребительским и автокредитам и 30 лет для ипотеки), количество объединяемых кредитов (до 5), максимальная сумма (3000000 для потребительских и автокредитов, для ипотеки определяется в индивидуальном порядке), не всегда требуют перевода залога. Самостоятельно разбираться в тонкостях кредитования и сравнивать предложения сложно. Кредитный брокер поможет выбрать надежного кредитора с самыми выгодными условиями.  

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования кредитов физических лиц подразумевает следующие этапы:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача заявки.
3. Подписание договора при одобрении.
4. Ожидание перечисления средств (на руки деньги не выдают).
5. Получение дополнительных средств сверх погашаемой задолженности, если это предусмотрено программой перекредитования.
6. Перевод залога при необходимости.

Проще рефинансировать потребительский кредит и долг по кредитным картам. По автокредитам переоформление залога в пользу нового кредитора требуют не всегда. Сложнее с рефинансированием ипотеки. Придется собирать документы буквально с самого начала (выписка из БТИ, переоформление страховки, платная переоценка недвижимости, выписка от управляющей компании об оплате ЖКУ и пр.). Некоторые банки предъявляют строгие требования к объектам жилой недвижимости. Если оставшаяся сумма ипотеки менее 3000000, то перевода залога не требуют. До окончательного переоформления применяется повышенная процентная ставка. Рефинансирование выгодно и заемщику, и банку (дисциплинированных клиентов ценят высоко). Самостоятельно подавать заявки утомительно, в случае ошибок вероятен отказ. Целесообразно доверить это кредитному брокеру. Сотрудники разъяснят нюансы, помогут собрать правильный пакет документов.  

Когда выгодно рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита для физических лиц полезно в следующих случаях:

1. Уменьшение ежемесячного платежа (с сохранением или увеличением срока кредитования) для снижения финансовой нагрузки. Процедура целесообразна, если срок погашения от года, а оставшаяся сумма большая. Предпочтительно сделать это в первые годы, когда доля процентов в ежемесячных платежах максимальна.
2. Снижение процентной ставки для экономии на процентах. Для ощутимой разницы по потребительским и автокредитам разница старой и новой ставки должна быть от 5 процентных пунктов. При ипотеке даже 2-3% ощутимо уменьшат переплату.
3. Вывод автомобиля или недвижимого имущества из под залога. Объединение нескольких обязательств в одно для оптимизации структуры долга, экономии на процентах и удобства обслуживания.
4. Сохранение кредитной истории при ухудшении финансовой ситуации.
5. Получение дополнительных средств на руки без увеличения ежемесячного платежа.
6. Переход в банк с лучшим клиентским сервисом или более широкой сетью отделений и банкоматов.
7. Смена валюты кредита.

 

Требования к рефинансируемым кредитам

Требования к рефинансируемым обязательствам физ. лиц жесткие:

• договор оформлен не позднее, чем за 180 дней до подачи заявки;
• до окончания договора не менее 3-ех месяцев;
• нет открытых просрочек и судебных тяжб с банком;
• не проводилась реструктуризация по рефинансируемым обязательствам;
• сумма от 30000 (для одного кредита).

Рекомендации при рефинансировании

1. Подавайте заявки в несколько банков.
2. Не соглашайтесь на первое предложение, дождитесь ответов от всех потенциальных кредиторов. Для зарплатных клиентов действуют самые выгодные условия.
3. Используйте специальный калькулятор на официальных сайтах банков, чтобы подсчитать экономию и выбрать оптимальный вариант кредитования.
4. Действуйте через кредитного брокера для повышения вероятности одобрения.

Нюансы рефинансирования

При перекредитовании физлиц необходимо учитывать следующие моменты:

1. Необходимость сбора расширенного пакета документов.
2. Длительное рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.
3. Сложная процедура перевода и переоценки залога.
4. Оформление новой страховки для объекта залога, если новый кредитор не сотрудничает с прежней страховой компанией.
5. Нельзя рефинансировать займы, полученные в МФО.

Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет рефинансировать кредит физическим лицам. Сотрудники с большим опытом практической работы подберут надежного кредитора с оптимальным вариантом кредитования в короткие сроки и будут сопровождать сделку на всех этапах. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.