Досрочное погашение кредита – хороший способ для заёмщика сэкономить средства. Логика проста: чем дольше заёмщик выплачивает необходимую сумму, тем больше процентов он заплатит. Напротив: если выплатить заём досрочно, то и экономия получится солидной. Для банка сокращение срока выплат невыгодно, именно поэтому в договоре чаще всего прописан мораторий на досрочное погашение: это минимальный срок, раньше которого заёмщик не сможет погасить всю сумму долга. Период такого моратория зависит от банка и конкретного предложения по кредиту: чаще всего он составляет 6 месяцев, однако может быть и 3-12 месяцев.
Что учесть при досрочном погашении кредита
На первоначальном этапе большая часть суммы выплат идёт на погашение процентов, и лишь потом уменьшается тело кредита. Если вы решили, что хотите досрочно погасить кредит, взятый под залог недвижимости, и вы располагаете нужными для этого средствами, внимательно изучите договор, прежде чем производить досрочное погашение. Ещё на этапе подбора оптимального предложения это важно учесть – опытный брокер всегда обратит внимание клиента на условия досрочной выплаты займа.
Большое значение имеют следующие нюансы:
- сколько времени составляет мораторий на досрочное погашение;
- должен ли заёмщик предупреждать кредитора (если да, то когда) о своём желании погасить долг раньше срока. Иногда банки требуют проинформировать их за месяц, если планируется досрочная выплата, иногда – за 2 недели;
- нет ли дополнительных условий на случай, если вы возвращаете заём раньше срока.
Порядок досрочного погашения кредита
Если всё в порядке и вы заблаговременно уведомили банк о своём желании, просто позаботьтесь о том, чтобы к нужному дню деньги (включая проценты и остаток тела кредита под залог недвижимости) были на счёте, с которого происходит списание платежей.
После того как заём возвращён, необходимо проконтролировать снятие обременения с недвижимости, которая выступала залогом. Вы выполнили свои обязательства перед кредитором, и для обременения больше нет оснований. Это подтверждают следующие документы:
- 1. Справка о том, что кредит закрыт, а заёмные средства с учётом процентов полностью возвращены.
- 2. Погашенная закладная.
Для обращения в МФЦ или Росреестр (посредством которых и происходит снятие обременения) в дополнение к перечисленным выше документам нужно подготовить следующие:
- 1. Паспорт собственника.
- 2. Право собственности на объект залога.
- 3. Подтверждение (квитанция) оплаты госпошлины на снятие обременения.
- 4. Кредитный договор с банком.
- 5. Заявление на снятие обременения. Заполняется в стандартной форме, где указываются данные собственника и информация о залоговом объекте. Подать его можно непосредственно в МФЦ или Росреестре, а также в электронной форме на сайте Росреестра.
Вся процедура занимает 10 рабочих дней: по их истечении вы получите уведомление, что работа по вашему обращению проведена. Узнать, увенчалась ли она успехом, можно, запросив выписку из ЕГРН: залоговый объект не должен более быть обременён. Когда вы убедились, что все прошло успешно, заём можно считать выплаченным.
Подобрать оптимальное предложение с выгодными условиями погашения раньше срока поможет опытный брокер: он не упустит ни единого пункта в договоре, заострив внимание клиента на наиболее важных и потенциально проблемных моментах (если они имеются).
