Задумавшись над тем, как оформить кредит под залог, пользователь часто за целью получения денег не видит многих важнейших аспектов предстоящей сделки. Именно человеческое стремление получить ссуду, несмотря ни на какие бюрократические сложности, приводит к подписанию невыгодных договоров, долговым ямам и долгим судебным тяжбам с кредитором.
Давайте же проведем небольшой экскурс и разберемся в нюансах кредитных сделок, чтобы в дальнейшем вы не оказались в невыгодном положении в момент подписания документов.
Что нужно знать, прежде чем взять кредит под залог
Залоговое кредитование – это услуга, в ходе которой заинтересованному лицу предоставляются денежные средства под обеспечение ценным имуществом. Воспользоваться такой формой кредита могут как физические, так и юридические лица.
Само понятие залога, а также права залогодержателя и залогодателя детально рассматриваются в статьях №334-336 Гражданского кодекса РФ. Однако помимо статей ГК и Федеральных законов, регулирующих отношения обеих сторон, существует ряд тонкостей, которые необходимо учитывать при выборе программы кредитования.
Само понятие залога, а также права залогодержателя и залогодателя детально рассматриваются в статьях №334-336 Гражданского кодекса РФ. Однако помимо статей ГК и Федеральных законов, регулирующих отношения обеих сторон, существует ряд тонкостей, которые необходимо учитывать при выборе программы кредитования.
- Получить заём можно не только в банке
Игроками современного валютного рынка считаются не только государственные и коммерческие банки, но и большое количество инвестиционных компаний, готовых выдавать деньги под залог материальных ценностей.
Естественно, условия договора у разных финансовых структур будут отличаться, поэтому заёмщику будет очень полезно изучить все имеющиеся предложения перед тем, как оформить кредит наличными под залог недвижимости, авто или другого ликвидного объекта. Реальную поддержку в освоении этого материала окажет опытный кредитный брокер, ежечасно отслеживающий изменения инвестиционного рынка. - Займы с ценным обеспечением в основном нецелевые
Большинство потребительских займов определяется как целевые, то есть перед получением заёмных средств потребителю следует указать конкретные цели, на которые будет потрачена полученная ссуда – это позволяет банковской комиссии определить допустимую степень риска сотрудничества с той или иной особой. Но при регистрации залогового займа указывать дальнейшую судьбу запрошенной суммы не обязательно (хотя и желательно), потому что все существующие риски нейтрализуются наличием обеспечения, которое при затруднениях с возвратом долга будет реализовано. - Право собственности
Немаловажной частью вопроса о том, как оформить кредит под залог, является пакет документации, необходимой для заключения оговоренной сделки. Главным документом в портфеле бумаг станет зарегистрированное право собственности на закладываемый объект.
Однако помимо этого работник банка способен запросить еще и правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве или иные гражданские акты).
Важно! Список требуемой документации при оформлении кредита под залог отличается у разных организаций, поэтому перед походом в отделение стоит уточнить эту информацию по телефону или же проконсультироваться с брокером. - Перед оформлением займа понадобится экспертная оценка
Фактором, определяющим максимальный размер займа, является оценка стоимости предложенного обеспечения. Проводят это мероприятие как аккредитованные банком организации, так и частные или государственные фирмы. Для заёмщика оптимальным вариантом будет привлечение независимых экспертов, которые выдадут результат соответствующий реальным рыночным ценам, а не занизят цифры по указанию банковских сотрудников. - Процентная ставка определяется ценностью залога
Человек, задумавшийся как оформить кредит под залог, прежде всего, заинтересуется объемом начисляемых процентов. Однако залоговое кредитование во многом зависит от ликвидности обеспечения. Если при выдаче обычной потребительской ссуды минимальный размер переплаты вычисляется исходя из экономических рисков и желаемой прибыли кредитора, то при выдаче денег по закладной учитывается также ценность и рентабельность имущества.
Если кредитно-финансовая организация в случае невыплаты долга быстро продаст заложенную квартиры или машину, тогда процентная ставка по займу будет снижена. Но если реализация объекта потребует какого-то времени, например, продажа земли всегда протекает дольше, чем реализация жилой недвижимости, тогда кредитная компания увеличит ежемесячную переплату, чтобы получить максимум прибыли. - На имущество, купленное в браке, понадобится разрешение
Согласно статье №256 ГК РФ любое имущество, приобретенное в браке, априори становится общей собственностью мужа и жены. Поэтому перед тем, как взять новый кредит наличными под залог совместно нажитых ценностей следует получить официальное разрешение второй половины на такую операцию. - Обеспечением по кредиту может выступать различная собственность
Самым желаемым закладом для банковских работников и частных инвестиционных фондов считается жилая недвижимость. Но в действительности обеспечением выступают и акции, и земельные участки, и даже товар, находящийся в обороте (ст.357-358). Поэтому оказавшись в затруднительной ситуации не обязательно сразу закладывать автомобиль или единственное жилье в центре столицы, если у заёмщика есть в наличии не столь рентабельное, но не менее ценное имущество.
Важно! Когда предлагаемый вами залог немного не соответствует требованиям инвестиционной компании, стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру, способному найти инвестора, готового пойти навстречу вашим возможностям.
Кредитование в нашей стране регулируется десятками статей и законов (в частности ФЗ-№102 "Об ипотеке»), но при этом большинство людей не знакомо с внутренними процессами, которые регламентируют политику кредитно-финансовых организаций. Подобная неграмотность способна обернуться весьма неприятными последствиями, а сегодняшний кредит превратиться в неподъемную экономическую ношу завтра.
О чем не стоит забывать заёмщику при оформлении кредита под залог имущества
Поставив подпись под договором, заёмщик автоматически обязуется выполнять указанные в этом документе требования. Систематическое невыполнение взятых на себя обязательств (задержки платежей, недостаточные суммы и т.д.) приводят к негативным последствиям.
Поэтому получая денежную ссуду по закладной, помните о том, что:
- При невыполнении залогодателем предписанных обязательств, кредитор имеет право реализовать предмет залога. Оставшиеся после погашения задолженности деньги вернутся к заёмщику;
- После заключения сделки на объект обеспечения накладывается обременение, не позволяющее продавать, дарить и обменивать заложенное имущество;
- Банк вправе потребовать досрочного возвращения долга, если средства целевого кредита используются не по назначению. Если заёмщик не найдет нужной суммы для погашения долга, залогодержатель через суд добьется немедленной реализации залога.
Конечно, если действия кредитора ущемляют права залогодателя, тогда вы должны добиваться восстановления справедливости или хотя бы возвращения оговоренный «статус-кво» в суде.
Чем поможет кредитный брокер при оформлении кредита под залог
Беседуя на тему, как оформить кредит под залог, уделим особое внимание и добровольным помощникам, которые способствуют простым людям в поисках и получении займов.
Брокеры выполняют не столько функцию посредников между банком и заёмщиком, сколько играют роль арбитражного судьи, следящего за тем, чтобы ни одна из сторон не обладал скрытым преимуществом, и не злоупотребляла доверием другой стороны.
Обращаясь за помощью к этим финансовым специалистам, человек автоматически апеллирует сразу к нескольким организациям, предлагающим приемлемые в сложившейся ситуации условия кредитования. Такой подход позволяет с превышающей 90% вероятностью гарантировать успешный исход дела, то есть выдачу ссуды под нормальный процент в кратчайший период времени.
Кроме этого, кредитный брокер внимательно проследит за юридической и экономической чистотой сделки, защищая клиента от возможных мошеннических схем. Воспользовавшись опытом и знаниями брокеров, вы получите возможность справиться с материальными проблемами без добровольного согласия на непосильную кредитную нагрузку.
Оформление залогового кредита в Мосинвестфинанс
Обратившись в компанию Мосинвестфинанс перед тем, как оформить очередной кредит в банке под залог дорогостоящей квартиры, вы сможете подобрать оптимальную программу кредитования из всех представленных на сегодняшний день. Мосинвестфинанс постоянно сотрудничает с 30 различными финансовыми организациями, а потому гарантирует 99% одобрение отправленной заявки. Доверив выбор кредитора и анализ договора нашей компании, вы справитесь с финансовыми трудностями, не рискуя потерять большим трудом нажитое добро.
