Потеря жилья после подписания необдуманного кредитного договора – самый большой риск для заёмщика, которого можно избежать, если знать, как оформить квартиру под залог. Банковские стандарты кредитования опираются на Федеральные законы, но и мошеннические схемы в основном строятся на тех же законодательных актах. Разница заключается в том, что для банка важнее получить долг с начисленными процентами, а для мошенника – квартиру заёмщика.
Чтобы отличить правомерную сделку от злоумышленных махинаций, не нужно иметь юридическое или экономическое образование – достаточно знать основополагающие аспекты кредитования. Кроме того, можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который досконально знает все нюансы залоговых сделок и сотрудничает только с проверенными кредитными организациями, работающими согласно действующим законам.
Какие документы нужны для оформления залога?
Задумавшись над тем, как правильно оформить собственную квартиру под залог, заёмщику первым делом нужно уточнить у кредитора, какой пакет документов понадобится для заключения сделки. Среднестатистический набор документации для оформления залогового кредита в банке выглядит так:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Официальная справка о доходах;
- Зарегистрированное право собственности на жилплощадь;
- Правоустанавливающие документы на собственность;
- Техническая документация на квартиру;
- Выписка из домовой книги.
Дополнительно банковский работник может потребовать отчет аккредитованного оценщика и справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам. А частному инвестору для одобрения и выдачи займа понадобится только паспорт и право собственности на жильё.
Какими законами регулируется кредитный договор?
Основной закон, определяющий аспекты кредитования под залог недвижимости и регулирующий любые спорные вопросы – это Федеральный закон «Об ипотеке» №102-ФЗ. Заёмщик, заинтересованный в том, как оформить квартиру под залог, обязательно должен ознакомиться с полным его содержанием, потому что это позволит мгновенно оценить достоверность и законность кредитного договора.
Кстати, если после оформления кредита заёмщик будет допускать просрочки платежей и не захочет договариваться с кредитором о реструктуризации долга в надежде, что согласно ч. 1 ст. 446 ЖК РФ его не смогут лишить единственного жилья, то он сильно ошибается. При рассмотрении иска судья будет руководствоваться не статьями Жилищного Кодекса, а именно Федеральным Законом №102-ФЗ, в котором прописаны все правоустанавливающие аспекты, разрешающие выселить должника из заложенной квартиры.
Что должно быть в договоре
Раздумывая о том, как грамотно оформить частному лицу квартиру под залог, заёмщик должен знать, что крупные банковские организации предлагают стандартный договор, в котором обязательно указаны:
- Размер денежной ссуды;
- Оценочная стоимость квартиры;
- Срок действия договора;
- Пункт о том, что заложенное имущество остаётся у заёмщика.
Фактически при оформлении квартиры под залог Вы подписываете 2 договора – залога и займа. Эти документы очерчивают круг обязанностей и права обеих сторон заключенной сделки, поэтому перед их подписанием в обязательном порядке нужно внимательно прочитать обе бумаги, чтобы не оказаться в невыгодной ситуации, когда права и полномочия кредитора заметно превышают Ваши.
Чего не должно быть в договоре
Любые мошеннические схемы с недвижимостью опираются на то, что заёмщик «добровольно» подписывает дополнительные бумаги, которые лишают его юридических прав на закладываемое имущество. Чтобы избежать такой ситуации, учтите, что в нормальном договоре не должно быть следующих пунктов:
- О начислении больших штрафов при малейшей просрочке;
- О минимальных сроках от просрочки до передачи дела в суд;
- О дополнительных гарантиях.
Последний пункт часто выражается в виде подписания дарственной или договора купли-продажи, которые по заверениям кредитора будут использоваться только как дополнительная страховка, но на деле заёмщик фактически за полцены отдаёт квартиру в руки мошенников. Поэтому если Вам предлагают договор с таким приложением – отказывайтесь и ищите другую кредитную компанию, несмотря ни какие «сладкие» условия кредитования.
Оформить квартиру в залог через Мосинвестфинанс
Ответом на вопрос, как оформить квартиру под залог без рисков, также станет обращение к кредитному брокеру, который сотрудничает с крупными и легально работающими кредитно-финансовыми организациями.
Компания Мосинвестфинанс оказывает профессиональную поддержку заёмщикам уже более 10 лет, помогая получать денежные ссуды в тех случаях, когда человеку отказывают в выбранном им банке или он не может найти достойную доверия альтернативу банковскому кредитованию.
Воспользовавшись умениями наших кредитных брокеров, Вы найдёте надежного кредитора, который предложит Вам оформить залог в четком соответствии с требованиями закона №102-ФЗ «Об ипотеке», гарантирующем защиту Ваших прав.
