Жилая недвижимость представляет собой «законсервированный» капитал, поэтому вопрос о том, как взять кредит под залог квартиры часто волнует городских жителей России. Процедура оформления потребительского займа под залог жилья, а также её правовые аспекты тщательно прописаны в Федеральном законе №102-ФЗ «Об ипотеке».
Но помимо этого закона существуют еще и статьи Гражданского Кодекса, и требования кредиторов, которые напрямую влияют на условия кредитования. Разобраться в этом многообразии способен либо усидчивый заёмщик, готовый самостоятельно проштудировать законодательную базу сделки, либо кредитный брокер, который по долгу службы обязан знать даже незначительные нюансы, влияющие на решение любой кредитной комиссии.
Требования к заёмщику и недвижимости
Размышляя над тем, как получить кредит наличными под залог своей квартиры, заёмщику, прежде всего, стоит обратить внимание на требования, которые предполагаемый кредитор выдвигает к недвижимости и личности заёмщика.
В зависимости от выбранной компании эти требования могут варьироваться. Так, например, для банка главным требованием будет стабильно высокий уровень дохода заёмщика, а для частного инвестора – возраст и право собственности на квартиру.
Касательно самого обеспечения требования большинства кредиторов схожи и выражаются в одном – ликвидности объекта. Проще говоря, и банки, и ломбарды, и частные фонды интересует стоимость квартиры и спрос, которым пользуется жильё, расположенное в этом районе.
Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру
Возраст заёмщика часто становится ощутимой преградой для тех, кто думает, как взять кредит под залог квартиры. Дело в том, что предсказать продолжительность жизни потенциального заёмщика не возьмётся ни один банковский аналитик, а потому большинство кредиторов ставит четкие возрастные ограничения. Однако это не означает, что залоговое кредитование наглухо закрыто для пенсионеров. Всё зависит от продолжительности договора.
Проще говоря, если в банке возрастное ограничение указано 65 лет, то это значит, что последний платеж человек должен внести до наступления этого возраста. То есть, шестидесятилетний пенсионер сможет оформить кредит на целых пять лет. У частных инвесторов возрастной предел намного превышает банковский, поэтому пожилому человеку будет проще обратиться за помощью к такому кредитору, чем идти в банк. Впрочем, разобраться в этой ситуации и найти подходящую кредитно-финансовую компанию заёмщику всегда поможет кредитный брокер, внимательно наблюдающий за обстановкой рынка кредитования.
Оформление кредита под залог квартиры в банке
Получить заём под залог квартиры сложнее всего в банке, потому что требования, касающиеся заёмщика и недвижимости весьма строгие, а пакет документов – внушительный. Тем не менее, обращение в банк имеет свои выгоды:
- Минимальная процентная ставка составит 11% годовых;
- Сумма кредита достигает 70% оценочной стоимости жилья;
- Сроки кредитования достигают 30 лет.
Правда, оформить кредит в банковской организации могут только люди от 21 года до 50 лет, которые подтвердят уровень дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Также нужно помнить, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче займа даже под высоколиквидный залог.
Как взять кредит у частного инвестора
Оформить кредит под залог квартиры у частного инвестора не в пример проще, чем в банке. Однако условия кредитования будут более жесткие, так как кредитору нужно компенсировать финансовые риски, появляющиеся из-за того, что заёмщик получает деньги без подтверждения дохода и проверки кредитной истории. В целом условия кредитования в частной кредитной организации таковы:
- Минимальная годовая переплата составит 24% суммы займа;
- Сроки кредитования достигают 25 лет;
- Размер кредита вырастает до 90% стоимости жилья.
Кроме того, возрастной ценз у частных кредиторов ограничен 70 годами, а потому получить деньги сможет даже пенсионер. Единственное, что важно помнить при сотрудничестве с частной компанией – среди честных организаций, работающих в правовом поле, нередко встречаются мошенники, пользующиеся человеческой бедой для незаконного обогащения. Избежать встречи с такими «кредиторами» поможет кредитный брокер, работающий только с официально зарегистрированными фирмами, которые соблюдают законы России.
Заложить квартиру в ломбард недвижимости
Кредитно-финансовые организации, ориентированные на краткосрочное кредитование населения, иначе говоря, ломбарды недвижимости, появились на рынке кредитования относительно недавно. Сотрудничество с такими компаниями не выгодно в экономическом плане из-за высоких процентных ставок, однако может стать настоящим спасением, если деньги нужны очень срочно.
Если задумавшись над тем, как получить наличный кредит под залог жилой квартиры, заёмщик решит обратиться в ломбард, он сможет взять деньги уже в день обращения, подкрепив договор всего 2 документами – паспортом гражданина РФ и зарегистрированным правом собственности на объект залога. Однако минимальная процентная ставка в этом случае составит 2-3% в месяц, а потому в ломбарде недвижимости оптимально брать кредиты лишь на непродолжительные сроки.
Правовые аспекты кредитования под залог недвижимости
Говоря о том, как взять кредит под залог квартиры, нельзя обойти стороной юридические аспекты кредитования. Пользуясь терминологией можно сказать, что любое кредитования является комплексным правовым институтом, то есть имеет отдельный свод законов и статей, которые регламентируют и регулируют процесс выдачи и возврата кредитных средств.
Потребительский заём под залог жилой недвижимости подпадает под действие Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке». Однако помимо этого, существуют и статьи Гражданского Кодекса, защищающие права, как кредитора (залогодержателя), так и заёмщика (залогодателя), в частности ст. 334 и ст. 446 ГК РФ. Впрочем, чтобы избежать конфликтов и судебных разбирательств не обязательно иметь юридическое образование, нужно лишь внимательно прочитать договор или обратиться к кредитному брокеру, который найдёт организацию с хорошей репутацией, работающую согласно букве закона.
Помощь кредитного брокера при оформлении кредита
Рассматривая вопрос, как взять кредит под залог квартиры, нужно уделить внимание и специалистам в области залогового кредитования, то есть кредитным брокерам. Эти люди оказывают помощь заёмщикам, столкнувшимся с трудностями и отказами при оформлении потребительского займа.
Добиваться одобрения кредитной комиссии и выдачи необходимой суммы им помогают многолетние партнерские отношения с крупными банками и частными инвестиционными фондами Российской Федерации. Фактически брокер выполняет функцию посредника, который отвечает за достижение оптимального баланса условий для заёмщика и кредитора, а также за законность заключаемой сделки.
Как взять кредит под залог квартиры через Мосинвестфинанс
Компания Мосинвестфинанс является небанковской организацией, основная специализация которой – поддержка заёмщиков при оформлении залогового кредита. Если подумав, как взять кредит под залог квартиры, Вы решите воспользоваться услугами нашей компании, то получите возможность выбрать подходящие условия кредитования из нескольких десятков предложений, выдвинутых банками и частными инвесторами.
Доверив брокерам Мосинвестфинанс провести сделку от выбора кредитора до заключения и подписания договора, Вы гарантированно получите нужную денежную сумму на оптимальных в сложившейся ситуации условиях. При этом Вы подпишите договор, полностью соответствующий законам РФ, в котором не будет мелкого шрифта, скрытых штрафов и прочих пунктов, ущемляющих права заёмщика.
