Потенциальные заемщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении, задаются вопросом о том, как взять залог под недвижимость. Вариант подходит, если нужна крупная сумма денег, а занимать у знакомых или оформлять потребительский кредит под завышенные проценты желания нет. При предоставлении ликвидного недвижимого имущества получить ссуду не сложно. При ипотечном займе не происходит смены собственника, за владельцем остается право распоряжения и проживания (сохраняется постоянная регистрация). Дополнительно накладывается обязанность по обеспечению сохранности залога, ежегодно придется продлять страховой полис, покрывающий базовые риски (пожар, потоп, несанкционированные действия третьих лиц). Ипотечные сделки регистрируются в Росреестре согласно №102-ФЗ "Об ипотеке (залоговом имуществе)". На время действия кредитного договора накладывается обременение, снимаемое при погашении ипотеки. Временно запрещены сделки с имуществом (продажа, перезалог, дарение).
Что принимают в залог
Как обеспечение финансовых обязательств кредиторы рассматривают:
- Квартиры.
- Загородные дома.
- Дачи.
- Земельные участки.
- Гаражи.
- Коммерческая недвижимость (офисы, склады).
- Объекты незавершенного строительства.
- Доли в квартире.
Допустимо заложить квартиру, принадлежащую третьему лицу (при согласии владельца). В таком случае придется оформить трехсторонний договор между кредитором, заемщиком и залогодателем. Собственник не несет обязательств по ипотеке, но при нарушении заемщиков графика платежей возможна инициации процедуры отчуждения недвижимости.
Усложнить заключение сделки могут прописанные отказники от приватизации, несовершеннолетние и недееспособные лица, претензии третьих лиц (государственных органов, кредиторов, наследников) на право собственности, крупные долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, неоформленные через БТИ перепланировки. Самостоятельно получить ссуду в таких случаях затруднительно. Решить проблему поможет кредитный брокер, который сделает заемщика привлекательнее в глазах кредиторов законными методами.
Требования к объектам залога
Многоквартирный дом, в котором находится закладываемая квартира, не должен быть аварийным или идти под снос (в том числе в рамках программы реновации). Кредиторов интересуют только здания, возведенные не ранее 1970 года без деревянных перекрытий. Внутреннее состояние жилья удовлетворительное (не требуется срочный капремонт).
Загородные дома и дачи должны иметь капитальный фундамент и подходить для круглогодичного использования. Инженерные сети (водоснабжение, газоснабжение, электроэнергия) подведены согласно разрешительной документации. Обеспечена пожарная безопасность. Подъехать к загородной недвижимости можно в любое время независимо от сезона и погодных условий.
Как обеспечение принимают только земельные участки, оформленные под индивидуальное жилищное строительство, с четко обозначенными границами (проведено межевание, получен кадастровый паспорт). Если земля закладывается одновременно с домом, то собственник должен быть один.
В случае объектов незавершенного строительства требуется предоставить смету и технический план. Постройка должна быть зарегистрирована в Росреестре с соответствующим статусом. После завершения строительства необходимо сменить статус дома на готовый и переоформить залог.
Самостоятельно разобраться в нюансах залогового кредитования и собрать правильный пакет документов сложно. Целесообразно доверить это кредитному брокеру, чтобы сэкономить время и силы.
Где заложить недвижимость
Доступны следующие варианты:
- Банки. Вариант для желающих получить оптимальные условия кредитования. Рассмотрение заявки затягивается до 5 рабочих дней.
- Частные инвесторы. Вариант для тех, кому отказывают банки или деньги нужны срочно. Ответ приходит через 3-5 часов после подачи заявки. Возможно получение аванса, но процентная ставка выше банковской в 2-3 раза.
- Ломбарды. Деньги получить просто, главное наличие высоколиквидного залога. Но кредитный лимит не превышает 50% оценочной стоимости недвижимости.
С 2019 МФО потеряли возможность брать в залог жилую недвижимость, ссуду можно оформить только под коммерческую.
Требования к заемщикам
Скрупулезнее всего к изучению потенциальных заемщиков подходят банки, которые заинтересованы в возврате денег с процентами, а не в отчуждении недвижимости и последующей ее реализации по рыночной цене. Поэтому значение приобретают доходы, трудоустройство, долговая нагрузка и кредитная история. Частным инвесторам и ломбардам важнее ликвидный залог. Получить финансирование реально безработным, трудоустроенным неофициально, с низкими доходами и "серой" заработной платой, с чрезмерной кредитной нагрузкой и испорченной кредитной историей (собственной и ближайших родственников). Для оформления ипотеки потребуются только паспорт и правоустанавливающие документы на собственность. Добровольное предоставление документации, подтверждающей платежеспособность, поможет снизить процентную ставку на 0,5-2,5 пункта. Итоговые параметры кредитования определяются в индивидуальном порядке.
Чтобы минимизировать вероятность отказа при получении ипотечного кредита, имеет смысл действовать через кредитного брокера. Сотрудники с большим опытом в кредитовании физических лиц способствуют получению займа в самых сложных случаях.
Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости
Преимущества:
- получение крупной суммы;
- низкие процентные ставки;
- при заключении договора залога не меняется собственник;
- возможно получение ссуды по двум документам;
- в залог принимается разная недвижимость.
Недостатки:
- риск потери имущества при нарушении графика платежей. Недвижимость переходит к кредитору, даже если жилье единственное;
- крупные сопутствующие расходы (страхование, оплата нотариального сопровождения, работы оценщика и государственных пошлин);
- запрет на совершение сделок с недвижимостью до погашения долга.
При подписании кредитного договора нужно быть предельно внимательными. Необходимо внимательно изучать все страницы (особенно текст, напечатанный мелким шрифтом). Полезно внимательно ознакомиться с санкциями при нарушении графика платежей. Если кредитор требует переоформить право собственности на закладываемое имущество, то это явный признак мошенничества. Согласно закону №102-ФЗ при оформлении ипотеки смены собственника не происходит.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет срочно решить финансовые вопросы. Сотрудники разъяснят, как взять кредит под залог недвижимости, помогут в сборе документов, подберут надежного кредитора. Вы не станете жертвой мошенника и не лишитесь жилья при соблюдении условий договора. Мы работаем с клиентами, владеющими недвижимостью в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и областных городах. Предоплату не берем, консультации предоставляются бесплатно. Персональный менеджер сопровождает клиентов на каждом этапе ипотечной сделки.
