Кредитование на данный момент является самым популярным способом получения заемных средств в крупной сумме и многих жителей страны интересует – какие банки дают кредит под залог недвижимости? Учитывая то, что такие программы существуют практически во всех банках и условия в них практически аналогичны, наиболее востребованы дополнительные условия, позволяющие упростить процедуру получения либо сокращающие этот срок.
Наиболее востребованными условиями являются:
- не принимается во внимание негативная кредитная история (испортить ее легко, а восстановить – гораздо сложнее);
- пакет документов – минимален (желательно: паспорт и документы на недвижимость);
- отсутствие справки об официальном трудоустройстве и доходе;
- отсутствие поручителей либо созаемщиков;
- возрастные ограничения;
- залог с отягощением;
- уменьшенные сроки оформления.
Облегчение требований заметно повышает привлекательность любого кредита, особенно крупных ссуд. Любой объект жилой или коммерческой недвижимости является самым лучшим вариантом для залогового кредитования в силу постоянного роста цен на жилые и производственные помещения (в среднем прирост составляет от 3 до 5 процентов за год), банковские структуры охотно идут на смягчение условий. При этом следует помнить: уменьшение числа требований при оформлении практически всегда влечет за собой увеличение процентных ставок либо изменение сроков, на которые возможно оформить займ. И практически для каждого вида кредитования с обеспечением в виде квартиры, дома или коммерческого объекта потребуется наличие экспертной оценки – на ее основании будет рассчитываться максимально возможная сумма займа. Как правило, крупные банковские структуры имеют несколько аккредитованных экспертных фирм, к которым и обращаются заемщики – это ускоряет процесс выдачи займа. Тем не менее, клиенты всегда имеют право обратиться к сторонней организации – это предусмотрено правами потребителей, однако при наличии экспертного альбома от неаккредитованной организации срок рассмотрения может быть увеличен.
Еще одним фактором, который надо учесть при оформлении кредита под залог любой недвижимости – это необходимость в страховании. Страховать придется жизнь заемщика, а также сам закладываемый объект недвижимости от любого вида порчи – в первую очередь от пожара или аналогичных случаев. Существуют схемы и без такого условия, однако процентные ставки по займу резко возрастают – минимум на 2-3 пункта. При этом стоимость самой страховки будет зависеть от срока кредитования, возраста заемщика и суммы оформляемого займа.
Банки, осуществляющие залоговое кредитование
Все крупные финансовые структуры нашей страны имеют кредитные схемы, предусматривающие обеспечение в виде недвижимости. Рассмотрим несколько известных банков, чтобы сравнить их возможности и условия.
Сбербанк России – крупнейшая в стране структура, которая, естественно, выдает кредиты под залог. Сразу же стоит уточнить, что требования к заемщику достаточно строгие – требования по уровню дохода, семейному положению, возрасту – им удается соответствовать далеко не всегда. Само же кредитование осуществляется с процентной ставкой до 17,75% годовых на срок до 20 лет и в сумме, ограниченной 10-ю миллионами рублей.
Более удобное предложение от банка Тинькофф – пакет документов ограничивается, по сути, только паспортом и подтверждением права собственности на объект недвижимости. Кроме того, не потребуется и справка о доходах, а решение может быть принято в день обращения клиента. За счет такой лояльности к выдаче процентная ставка составляет до 27,24% годовых в зависимости от количества предоставляемых документов.
Россельхозбанк выдает до 10 млн рублей на 10 лет, при этом процентные ставки составляют до 21,5%, если сроки кредитования составляют до 3х лет и от 23,5% – на более длительный период. Кроме того, отказ от страхования повысит ставку на 3,5%.
Банк «Восточный Экспресс» предоставляет займы до 30 миллионов и на сроки до 30 лет с процентными ставками от 9,9% годовых, причем залогом может выступать любая недвижимость. Из обязательных условий – необходимость в страховании залога, а личная страховка необязательна. Кроме того, следует учитывать и возрастной ценз – в этой структуре он составляет от 21 до 76 лет, что позволит рассчитывать на займ пенсионерам.
Если требуется ссуда без подтверждения доходов и поручителя, стоит обратиться к услугам Банка Жилищного Финансирования: при сроках от года до 20 сумма кредита может составить 8 млн рублей под процентную ставку от 14,99%.
Примерно так выглядит ведущая пятерка по выгодным и удобным для заемщиков предложениям, однако информация постоянно корректируется в зависимости от условий, выдвигаемых Госбанком, Правительством и Президентом страны – например, уменьшение процентных ставок для многодетных семей. Исходя из этого, с актуальными данными можно ознакомиться на сайте каждой из финансовых структур, где также расположен и кредитный калькулятор, который позволит предварительно прикинуть собственные возможности по погашению.
Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита?
Учитывая то, что банк получает недвижимое имущество как обеспечение возврата, заемщик обязуется, что на время действия кредитного договора и договора залога (т.е. до полного погашения финансового обязательства) жилье или коммерческий объект не будет продан, подарен или отчужден другими способами. Однако владелец свободно может не только проживать, но и выполнять такие действия:
- получать доход от сдачи квартиры или дома в аренду;
- производить ремонт, а также с разрешения банка – перепланировки;
- прописывать и выписывать родственников и членов семьи.