Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Кредитование на данный момент является самым популярным способом получения заемных средств в крупной сумме и многих жителей страны интересует – какие банки дают кредит под залог недвижимости? Учитывая то, что такие программы существуют практически во всех банках и условия в них практически аналогичны, наиболее востребованы дополнительные условия, позволяющие упростить процедуру получения либо сокращающие этот срок.

 

Наиболее востребованными условиями являются:

  • не принимается во внимание негативная кредитная история (испортить ее легко, а восстановить – гораздо сложнее);
  • пакет документов – минимален (желательно: паспорт и документы на недвижимость);
  • отсутствие справки об официальном трудоустройстве и доходе;
  • отсутствие поручителей либо созаемщиков;
  • возрастные ограничения;
  • залог с отягощением;
  • уменьшенные сроки оформления.

 

Облегчение требований заметно повышает привлекательность любого кредита, особенно крупных ссуд. Любой объект жилой или коммерческой недвижимости является самым лучшим вариантом для залогового кредитования в силу постоянного роста цен на жилые и производственные помещения (в среднем прирост составляет  от 3 до 5 процентов за год), банковские структуры охотно идут на смягчение условий. При этом следует помнить: уменьшение числа требований при оформлении практически всегда влечет за собой увеличение процентных ставок либо изменение сроков, на которые возможно оформить займ. И практически для каждого вида кредитования с обеспечением в виде квартиры, дома или коммерческого объекта потребуется наличие экспертной оценки – на ее основании будет рассчитываться максимально возможная сумма займа. Как правило, крупные банковские структуры имеют несколько аккредитованных экспертных фирм, к которым и обращаются заемщики – это ускоряет процесс выдачи займа. Тем не менее, клиенты всегда имеют право обратиться к сторонней организации – это предусмотрено правами потребителей, однако при наличии экспертного альбома от неаккредитованной организации срок рассмотрения может быть увеличен.

Еще одним фактором, который надо учесть при оформлении кредита под залог любой недвижимости – это необходимость в страховании. Страховать придется жизнь заемщика, а также сам закладываемый объект недвижимости от любого вида порчи – в первую очередь от пожара или аналогичных случаев. Существуют схемы и без такого условия, однако процентные ставки по займу резко возрастают – минимум на 2-3 пункта. При этом стоимость самой страховки будет зависеть от срока кредитования, возраста заемщика и суммы оформляемого займа.

 

Банки, осуществляющие залоговое кредитование

kakie-banki-dayut-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-1

Все крупные финансовые структуры нашей страны имеют кредитные схемы, предусматривающие обеспечение в виде недвижимости. Рассмотрим несколько известных банков, чтобы сравнить их возможности и условия.

 

Сбербанк России – крупнейшая в стране структура, которая, естественно, выдает кредиты под залог. Сразу же стоит уточнить, что требования к заемщику достаточно строгие – требования по уровню дохода, семейному положению, возрасту – им удается соответствовать далеко не всегда. Само же кредитование осуществляется с процентной ставкой до 17,75% годовых на срок до 20 лет и в сумме, ограниченной 10-ю миллионами рублей.

Более удобное предложение от банка Тинькофф – пакет документов ограничивается, по сути, только паспортом и подтверждением права собственности на объект недвижимости. Кроме того, не потребуется и справка о доходах, а решение может быть принято в день обращения клиента. За счет такой лояльности к выдаче процентная ставка составляет до 27,24% годовых в зависимости от количества предоставляемых документов.

Россельхозбанк выдает до 10 млн рублей на 10 лет, при этом процентные ставки составляют до 21,5%, если сроки кредитования составляют до 3х лет и от 23,5% – на более длительный период. Кроме того, отказ от страхования повысит ставку на 3,5%.

Банк «Восточный Экспресс»  предоставляет займы до 30 миллионов и на сроки до 30 лет с процентными ставками от 9,9% годовых, причем залогом может выступать любая недвижимость. Из обязательных условий – необходимость в страховании залога, а личная страховка необязательна. Кроме того, следует учитывать и возрастной ценз – в этой структуре он составляет от 21 до 76 лет, что позволит рассчитывать на займ пенсионерам.

Если требуется ссуда без подтверждения доходов и поручителя, стоит обратиться к услугам Банка Жилищного Финансирования: при сроках от года до 20 сумма кредита может составить 8 млн рублей под процентную ставку от 14,99%.

Примерно так выглядит ведущая пятерка по выгодным и удобным для заемщиков предложениям, однако информация постоянно корректируется в зависимости от условий, выдвигаемых Госбанком, Правительством и Президентом страны – например, уменьшение процентных ставок для многодетных семей. Исходя из этого, с актуальными данными можно ознакомиться на сайте каждой из финансовых структур, где также расположен и кредитный калькулятор, который позволит предварительно прикинуть собственные возможности по погашению.

 

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита?

kakie-banki-dayut-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-2

Учитывая то, что банк получает недвижимое имущество как обеспечение возврата, заемщик обязуется, что на время действия кредитного договора и договора залога (т.е. до полного погашения финансового обязательства) жилье или коммерческий объект не будет продан, подарен или отчужден другими способами. Однако владелец свободно может не только проживать, но и выполнять такие действия:

  • получать доход от сдачи квартиры или дома в аренду;
  • производить ремонт, а также с разрешения банка – перепланировки;
  • прописывать и выписывать родственников и членов семьи.
remove adware malware