Кредит под залог дачи и участка

Залоговое кредитование на данный момент можно назвать одним из лучших вариантов, чтобы получить в долг крупную денежную сумму и кредит под залог дачи и участка является одной из разновидностей такой небезвоздмездной финансовой помощи. Любая кредитная организация, имеющая собственные активы и стремящаяся к их увеличению, рассчитывает на рост цены на залоговое имущество, а дачный участок в столичном регионе относится к имуществу высоколиквидному.

Исходя из востребованности услуги, а также возможности быстрой и гарантированной реализации земли со строениями, практически все крупные банковские структуры могут предложить одну или несколько схем кредитования, в которых объектом залога является дачный участок и дом, расположенный на нем. Кроме того, на данный момент возможно также оформить крупный займ у частных инвесторов – их число растет в силу реалий финансового рынка: условия предоставления ссуды практически аналогичны банковским, а требования к заемщику являются менее строгими.

Нюансы оформления

Анализ рынка показывает, что займ под залог дачи и участка выдается на длительный срок – все финансовые структуры заинтересованы в стабильном вложении собственных средств. Заемщик при этом получает возможность тщательно рассчитать собственные финансовые силы за счет распределения тела кредита и процентов по нему не на несколько месяцев, как при потребительском беззалоговом кредитовании, а на годы. Практика показывает, что усредненный срок, на который все инвесторы предоставляют заемные средства, составляет от 3 до 20 лет, однако при желании можно найти структуры, которые могут выдать займ под залог дачи и участка на 25 и более лет. Увеличение срока кредитования благотворно сказывается на финансовом состоянии заемщика, поскольку ежемесячный платеж уменьшается (однако сумма переплаты, естественно, увеличивается).

{realty, Получите кредит под залог дачи и участка без подтверждения доходов и поручителей
}

Как правило, сумма, выдаваемая под залог дачного участка, составляет до 15-20 миллионов рублей, однако существует и верхняя граница – денежные средства не могут превышать 50-60% от оценочной стоимости предоставляемого обеспечения. Именно от этого фактора, а не от желания заемщика, будет в первую очередь зависеть оформление ссуды в требуемой сумме. Естественно, что при меньшей потребности препятствий не будет, если выполняются следующие условия к залоговому имуществу:

• участок находится в зоне покрытия услугами конкретной финансовой организации (т.е. вблизи должны быть банковские отделения);
• на участке существуют капитальные постройки жилого назначения;
• потенциальный клиент может документально подтвердить факт владения объектом недвижимости, т.е. на руках имеет договор купли-продажи, дарения, вступления в наследство или приватизации;
• на земельный участок и строения не наложены отягощения от судебных органов либо от других кредитных организаций (не находится в залоге).

Такие требования являются обязательными для всех инвесторов, поскольку они прописаны в действующем законодательстве. Кроме того, проверить любой из пунктов достаточно просто: первые два – выездом эксперта по адресу местонахождения недвижимости, третий и четвертый – обращением в государственные службы, которые ведут учет имущества. Таким образом, мошенничество можно практически исключить, если клиент обращается к известной банковской структуре или проверенному временем частному инвестору.

На оценочную стоимость предлагаемого в залог участка обязательно влияют такие факторы:

• расположение недвижимости: объекты в черте города и максимально приближенные к нему являются более ликвидными;
• капитальность построек и материал, из которого сооружено здание: более привлекательным является каменный или кирпичный дом, чем небольшая деревянная дача с «удобствами» на улице;
• наличие систем жизнеобеспечения: электропитания, канализации, водопровода (они могут быть автономными);
• постройка должна быть оформлена как жилое помещение – в таком случае при необходимости ее проще реализовать;
• собственно состояние дома: отремонтированная дача более ликвидна;
• плодородность почвы;
• состояние самого участка и его освоенность – наличие сада, огорода, ландшафтного дизайна, общая ухоженность;
• удаленность от транспортных путей и объектов инфраструктуры.

Желательными факторами, увеличивающими вероятность положительного решения, являются также наличие у заемщика другой недвижимости, например, городской квартиры, отсутствие прописанных в доме несовершеннолетних, минимальное количество собственников (желательно даже, чтобы загородный участок с дачей были единоличной собственностью).

Исходя из этого, оценщик составляет свой экспертный альбом, который рассматривают кредитные эксперты. Как правило, стоимость такого процесса невысока – для загородных участков она составляет 15-20 тысяч рублей, а получение оценки – 3-5 рабочих дней. Многие финансовые организации (например, МосИнвестФинанс), берут такие расходы на себя, что также повышает привлекательность кредитования.

Для банковских структур, кроме права владения и паспорта заемщика, потребуется также предоставить справку о наличии официального места работы и о заработке за последний год – таким образом, банк страхует собственные риски от вложения активов в загородную недвижимость. Кроме этого, возможно потребуется также собрать и более обширный пакет документов, который может изменяться в зависимости от требования конкретного финансового учреждения. Это могут быть квитанции о своевременной и полной оплате коммунальных услуг, подтверждение отсутствия других непогашенных кредитов в крупных суммах, для мужчин призывного возраста – военный билет с отметкой о прохождении службы. Обойти эти требования официально практически невозможно, поэтому следует внимательно ознакомиться с требуемой документацией на сайте коммерческой структуры – эта информация является доступной. Естественно, что весь процесс выдачи занимает  от нескольких дней до недель – в зависимости от подготовленности к этому будущего заемщика. Если же займ требуется срочно – проще обратиться к частным инвесторам, поскольку требования у них менее жесткие, а сроки оформления составляют 1-2 дня.

Процентные ставки по залоговому кредитованию по региону в банках и у частных лиц различаются значительно – от 10 до 13 процентов годовых в зависимости от выбранной схемы и самой структуры. Также следует обращать внимание на такие факторы как:

• возможность досрочного и удаленного погашения без комиссий и штрафов;
• возможность предоставления кредитных каникул в случае тяжелой финансовой ситуации у заемщика;
• возможность пролонгации кредита либо реструктуризации долга;
• минимальный пакет документов;
• сроки согласования и полного оформления кредитного договора.

Преимущества и недостатки кредита под залог дачи

К выгодам для заемщика можно отнести:

1. Возможность получения крупной суммы в долг за небольшой промежуток времени.
2. Отсутствие поручителей, поскольку земельный участок с дачей являются достаточным обеспечением.
3. Нет необходимости предоставлять в качестве залога места основного проживания (как правило – городской квартиры).
4. Возможность нецелевого использования полученных средств, т.е. на те нужды, которые необходимы заемщику – на погашение долгов, ремонт, лечение, обучение и так далее.
5. Более выгодные процентные ставки, чем при беззалоговом потребительском кредитовании, а также возможность получить кредит на длительный срок.

Существуют и недостатки:

1. Вероятная потеря собственной недвижимости в случае возникновения непредвиденных финансовых ситуаций – при длительном непогашении кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в собственную пользу, а заёмщику останется остаток суммы после погашения долга. Недвижимость будет реализовываться ниже рыночной стоимости для ускорения продажи.

1. Невозможность в период действия кредитного договора распоряжаться имуществом – его нельзя будет реализовать, обменять, подарить без согласия банка или частного инвестора.
2. Возможные дополнительные расходы, например, страхование жизни собственника, а также самого объекта недвижимости.