Частный дом, как и любая загородная недвижимость, представляет собой финансовый актив, поэтому на вопрос о том, можно ли взять кредит под залог дома, будет однозначный ответ – да, можно. Проблема заключается лишь в одном – загородные постройки менее ликвидны, чем городские квартиры, поэтому кредиторы предъявляют больше требований к предполагаемому обеспечению.
Как взять кредит под залог дома?
Процесс оформления займа под залог частного жилья отличается от подобной процедуры, в которой обеспечением выступает жилая квартира. Начать следует с того, что пакет документов, который нужно будет предоставить, обязательно расширится. А оценка возможных рисков займет больше времени и будет проводиться гораздо тщательней.
Давайте пошагового рассмотрим процесс оформления кредита:
- Выбор кредитора
Кредитовать под залог частной жилой недвижимости готовы многие, поэтому при выборе будущего кредитора важно сделать правильный выбор:
- Банковские организации – предлагают низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования, но при этом требуют расширенного пакета документации.
- Частные инвестиционные фонды – отличаются упрощенной схемой оформления кредита, однако их процентные ставки по залоговым кредитам гораздо выше средних.
Самостоятельно проанализировать программы столь различных кредитно-финансовых организаций сложно, поэтому заёмщику стоит обратиться за помощью к кредитному брокеру. Используя поддержку такого финансового специалиста, вам удастся заключить сделку на выгодных для себя условиях.
Важно! При выборе кредитующей стороны учитывайте местоположение дома. Кредитные компании отказываются работать с залогом, который находится за пределами их географической зоны влияния. Например, коммерческий банк, работающий с городскими объектами, откажется выдать деньги под залог жилья, которое расположено в отдаленной деревне.
- Подготовка документов
Подобрав надежного кредитора, нужно собрать пакет документации, подтверждающий ваше право использовать жилую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту. Вам понадобится:
- Паспорт гражданина РФ;
- Зарегистрированное право собственности;
- Правоустанавливающие документы;
- Кадастровый план участка;
- Справка об отсутствии обременения и прочих ограничений.
Здесь приведен минимальный пакет документов, необходимый, чтобы получить заемные деньги у частного инвестора. Банковские работники могут дополнительно потребовать второй документ для удостоверения личности, справку о доходах, копию трудовой и т.д. Перечень нужной документации лучше уточнить по телефону у менеджера выбранной компании до похода в отделение.
- Подписание договора
Большинство заёмщиков на этом этапе облегченно вздыхают, потому что одобрение получено и осталось только официально оформить сделку. В действительности именно этот этап самый важный. Спрашивая, можно ли оформить кредит наличными под залог частного дома все обычно интересуются первостепенными значениями: процентной ставкой, суммой займа и сроком возврата долга. А в договоре может присутствовать масса второстепенных условий, значимость которых начинаешь понимать, только когда через суд отнимут заложенную постройку.
Дойдя до этого этапа, заёмщик обязан внимательно прочитать каждый пункт договора! Все непонятные моменты менеджер должен объяснить, а не отмахнуться фразой о стандартах и пустых формальностях.
Важно! Клиент имеет полное право потребовать изменить пункты договора, которые его не устраивают или могут толковаться двояко.
Избавить себя от самостоятельного разбора каждого нюанса предстоящей сделки можно при помощи кредитного брокера, который предложит вам только проверенных кредиторов, работающих по чистым с юридической точки зрения договорам.
Сложности при оформлении займа под залог дома
Основная сложность, с которой столкнется человек, если решить брать кредит под залог частного дома – это полное соответствие имущества требованиям инвестора.
Например, банки требуют, чтобы 100% жилья и земли под ним принадлежали заёмщику. Это позволит избежать претензий со стороны совладельцев, если банку придется реализовывать залог.
Поэтому перед тем как отправлять заявку в выбранную компанию нужно уточнить перечень требований, которые выдвигаются к объектам загородной собственности.
Основные требования к имуществу обычно таковы:
- Постройка стоит на капитальном фундаменте;
- Здание не требует ремонта (не находится в аварийном состоянии);
- Имеются коммуникации и удобства (канализация, вода, свет);
- Дом находится в хорошем районе с удобным подъездом;
- Жильё не обременено никакими ограничениями;
- Участок и здание полностью принадлежат заёмщику.
Среди дополнительных требований могут оказаться нюансы, опирающиеся на юридические тонкости. Например, если дом с участком были куплены за счет материнского капитала, но родители ребенка не прописали его в этом доме, то может ли тот считаться совладельцем? А ведь многие банки не рискнут связываться с обеспечением, которое не смогут реализовать из-за таких законодательных проблем.
Оформить кредит в Мосинвестфинанс
Компания Мосинвестфинанс продолжает работать в сфере залогового кредитования с 2008 года и успела хорошо изучить все тонкости своего дела. Обратившись к нашим кредитным брокерам с вопросом, можно ли взять кредит под залог дома, вы получите не просто положительный ответ, а список конкретных организаций, готовых выдать до 90% оценочной стоимости частной недвижимости.
Согласившись на сотрудничество с Мосинвестфинанс, вы сможете взять банковский или частный заём даже при плохой кредитной истории или недостаточной кредитоспособности. Наша компания пользуется доверием более 30 банков и частных инвесторов, поэтому заявки отправленные брокерами Мосинвестфинанс рассматриваются в числе приоритетных, а условия кредитования становятся более выгодными для залогодателя.
