Потенциальные заемщики задаются вопросом можно ли взять кредит под залог недвижимости. Российские банки охотнее выдают ссуды с обеспечением, поскольку ничем не рискуют. Клиентам предлагают условия выгоднее, чем по классическим потребительским кредитам. Кредитование носит нецелевой характер, средства допустимо расходовать по своему усмотрению.
Условия выдачи кредитов под залог недвижимости
К заемщикам при ипотеке выдвигают минимальные требования:
- от 18 лет;
- паспорт РФ с постоянной регистрацией в любом субъекте РФ (иногда строго в регионах присутствия банка);
- нет судебных тяжб с кредиторами и открытых исполнительных производств.
Кредитование под залог открывает доступ к заемному финансированию "проблемным" клиентам: безработным, трудоустроенным неофициально, с негативной или нулевой кредитной историей, слишком молодым и возрастным, индивидуальным предпринимателям. Ряд банков предлагают специальные программы для пенсионеров и иностранцев. В самых сложных случаях можно получить финансирование, обратившись к кредитному брокеру.
Залоговые кредиты выдают:
- банки;
- частные инвесторы;
- ломбарды;
- МФО.
Банковский вариант самый выгодный, процентные ставки начинаются с 9-10% процентов годовых. Сумма достигает 70% оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Доступна внутренняя реструктуризации при возникновении сложностей с погашением и внешняя, если найдены более выгодные условия в другом банке. Одновременно это самый сложный вариант. Банк больше заинтересован в возврате выданных денег, нежели в отчуждении заложенного имущества и его последующей реализации. Поэтому справка о доходах и подтверждение занятости обязательны. При отсутствующей кредитной истории и небольших закрытых просрочках в прошлом деньги получить реально. С плохой кредитной историей, открытыми просрочками и низким скорринговым баллом на положительный исход рассчитывать не приходится. Деньги заемщик получает только после регистрации сделки в Росреесте (минимум 3 рабочих дня).
Частные инвесторы готовы работать с любыми категориями клиентов и выдать сумму до 90% оценочной стоимости залога. Но процентный ставки минимум в 2 раза выше, чем в банках. Это идеальный вариант для тех, кому денежные средства нужны срочно. В день обращение возможно получения аванса, размер которого определяется в индивидуальном порядке.
В ломбардах готовы выдать деньги в день обращения, но оценочная стоимость недвижимости сильно отличается от рыночной. На руки выдают максимум 50% цены недвижимости. Процентная ставка будет самой высокой.
Правительство в 2019 запретило МФО выдавать займы под залог жилой недвижимости из-за волны жилищного рейдерства. Получить кредит в МФО допустимо только под коммерческую недвижимость.
Целесообразно доверить подбор варианта кредитования кредитному брокеру. Это позволит получить самые выгодные условия, не попасться на удочку мошенников и не стать жертвой недобросовестной рекламы.
При оформлении сделки накладывается обременение, которое снимается при погашении кредита. Временно запрещены любые сделки имущественного характера (продажа, дарение, в некоторых случаях перезалог, нельзя прописывать не членов семьи). Имущество остается во владении заемщика, он продолжает им пользоваться и проживать в нем при необходимости. Не требуется освобождение жилплощади и выписка постоянно зарегистрированных лиц.
Кредитование с обеспечением позволяет получить крупную сумму за 1-5 дней. Но стоит помнить, что если не выплачивать кредит согласно графику, то заложенное имущество отчуждается в пользу кредитора, даже если это единственное жилье (согласно №102-ФЗ "Об ипотеке (залоговом имуществе)").
В период действия кредитного договора необходимо ежегодно оформлять страховой полис на объекты недвижимости (за исключением земельных участков), покрывающий основные риски. При досрочном погашении часть страховки возвращается.
Требования к недвижимости в залог
В качестве обеспечения по залоговым кредитам принимают:
- квартиры (в единоличной или долевой собственности при согласии совладельцев, принадлежащие третьим лицам при их согласии);
- комнаты;
- загородные коттеджи;
- дачи;
- коммерческая недвижимость (офисы, склады, магазины и пр.);
- гаражи;
- объекты незавершенного строительства;
- земельные участки, оформленные под ИЖС (земли сельскохозяйственного назначения кредиторов не интересуют).
Ликвидность объекта напрямую влияет на сумму кредита. Земля под дачами и коттеджами должна быть оформлена на владельца недвижимости.
Если приобретать квартиру по классической ипотечной схеме, то залогом служит строящее или новое жилье. Допустимо купить и жилье на вторичном рынке, но к нему предъявляются жесткие требования. При кредитовании допустимо использовать материнский капитал или субсидии на улучшение жилищных условий.
В залог принимают только имущество с "чистыми" документами, оформленными согласно законодательству РФ. Выписка из ЕГРП не должна быть старше 30 дней. Самостоятельно сложно собрать правильный пакет документов. Если действовать через кредитного брокера, то процесс пойдет быстрее, вероятность отказа минимизируется. Для получения документов в различных инстанциях сотрудниками брокера потребуется оформление генеральной доверенности.
Не берут как обеспечение:
- квартиры в домах под снос и признанные аварийными, в ветхом состоянии (в том числе попавшие в программу реновации);
- постройки, возведенные незаконно;
- помещения с неузаконенной перепланировкой;
- объекты под арестом или уже в залоге;
- имущество, на которое претендуют третьи лица (кредиторы, наследники, государственные органы);
- при наличии прописанного ребенка до 18 лет, отказников от приватизации и недееспособных лиц;
- объекты незавершенного строительства, незарегистрированные в Росреестре;
- загородную недвижимость без подведенных коммуникаций, капитального фундамента и круглогодичных подъездных путей, технического и кадастрового плана.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости? Однозначно можно при наличии ликвидной недвижимости. Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет разобраться в нюансах залогового кредитования и оперативно получить займ, повысит привлекательность потенциального заемщика в глазах кредитора и снизит вероятность отказа. В каждом случае подход индивидуальный, сделка сопровождается до завершения. Вы гарантированно не лишитесь недвижимости из-за действий мошенников, мы работаем только с надежными партнерами. Все дополнительные расходы по сделке мы берем на себя.
