Кредитная история - данные об исполнении физическим лицом обязательств по займам. Наряду с уровнем долговой нагрузки и доходами это важнейший фактор, на который опирается банк при принятии решения о предоставлении кредита. Внутренняя политика финансовых учреждений отличается. Но получить кредит с плохой кредитной историей всегда проблематично. Требования к потенциальным заемщикам с каждым годом строже, методы оценки кредитоспособности совершенствуются. Проблему можно решить, действуя через кредитного брокера.
Что понимают под плохой кредитной историей
Негативная кредитная история - это не только небольшие просрочки и злостные нарушения графика погашения задолженности. Отсутствие кредитной истории (кредиты не брались вовсе или погашены более 10 лет назад) не позволяет кредитору провести комплексную оценку заемщика, велика вероятность отказа. Большое количество запросов в банки (каждый отражается в БКИ) с последующими отказами ухудшает положение заемщика.
Кредитная история может быть испорчена по техническим причинам (сбой в системе) или из-за халатности сотрудников (неверная информация внесена из-за совпадения ФИО). Целесообразно контролировать собственную кредитную историю. В реестре ЦБ РФ 11 БКИ. Каждый банк, согласно законодательству РФ, сотрудничает минимум с одним. На Гос. услугах через сервис "Сведения о БКИ" допустимо получить информацию о том, где хранятся данные об имеющихся долговых обязательствах конкретного гражданина. Если обнаружена ошибка, то необходимо инициировать процедуру разбирательства. Ошибочная информация корректируется, если решение принято в пользу заявителя.
Получать кредит с плохой кредитной историей целесообразно через брокера. Специалисты проанализируют информацию и сделают вас привлекательнее в глазах потенциального кредитора легальными способами.
Возможно ли получить кредит с плохой кредитной историей в Москве
Плохая кредитная история не означает 100%-й отказ. Ряд банков готовы работать с заемщиками без кредитного прошлого. Тип допущенных просрочек также имеет значение. Не все кредиторы передают информацию о технических просрочках (до 3-5 дней) в БКИ. Небольшие закрытые просрочки (до 30 дней) в прошлом не имеют решающего значения, если в дальнейшем соблюдался график платежей. Но в обоих случаях годовая процентная ставка будет выше (банк закладывает свои риски), а сумма меньше. Для получения крупной суммы придется оформить займ под залог автомобиля, жилой или коммерческой недвижимости.
Невозможно получить кредит, если:
- зафиксированы незакрытые просрочки;
- идет судебное разбирательство с кредитором или начато исполнительное производство в ФССП;
- текущая долговая нагрузка чрезмерна (более 30% ежемесячных доходов);
- нет ликвидного залога или поручителей;
- заемщик внесен в "черные списки" банков.
В таких случаях целесообразно действовать через МФО или частных инвесторов, у которых требования к клиентам лояльные. МФО запрещено принимать в залог жилую недвижимость. Поэтому заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на небольшие суммы. Взяв и своевременно погасив несколько займов, можно улучшить скорринговый балл и вновь обратиться в банк. Стоит помнить, что процентные ставки высокие, а система штрафных санкций жесткая. Частных инвесторов интересует в первую очередь ликвидный залог. Итоговая процентная ставка определяется в индивидуальном порядке. Вероятность получения ссуды при содействии кредитного брокера существенно возрастает.
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Чтобы оформить займ, необходимо убедить потенциального кредитора в своей надежности. Сделать это можно следующими способами:
- Официально подтвердить имеющиеся доходы (заработная плата, доходы от сдачи в аренду недвижимости, выписка со счетов, вкладов и электронных кошельков, получение дивидендов и иных регулярных выплат и пр.). Зарплату допустимо подтвердить справкой 2-НДФЛ из бухгалтерии, по форме банка или в свободной форме (заверяется печатью и подписью ответственного лица).
- Привести физическое или юридическое лицо в качестве поручителя. Требования к поручителю такие же, как к основному заемщику.
- Быть собственником ликвидной недвижимости. Банк может выдать займ под залог квартиры и иной недвижимости.
- Предоставить в залог движимое имущество (автомобиль, оборудование).
Повысить вероятность одобрения помогут:
- обращение в "родной" банк (самые выгодные условия предоставляют участникам зарплатных проектов, пакет документов минимальный);
- участие в программах исправления кредитной истории, предлагаемых МФО;
- сотрудничество с кредитным брокером;
- подача заявок в разные банки, но не одновременно (много отказов еще больше ухудшат кредитную историю).
Чем поможет кредитный брокера
Специалисты с большим опытом в сфере кредитования физических лиц рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке и оказывают следующую помощь:
- формируют полный пакет документов;
- оказывают помощь в получении необходимых справок, выписок и пр.;
- рассылают заявки одновременно в банки и частным инвесторам, с которыми установлено тесное сотрудничество (в ряде случае предоставляют условия выгоднее, чем при самостоятельном обращении в банк);
- берут взаимодействие с потенциальным кредитором на себя (вам остается только подписать договор);
- подбирают оптимальный вариант кредитования;
- консультируют по всем аспектам заемного финансирования.
Кредитный брокер "Мосинвестфинанс" поможет получить деньги под залог дома, квартиры, гаража, автомобиля и иного ликвидного движимого и недвижимого имущества быстро с негативной кредитной историей, вы экономите время и силы. Сотрудничество идет в рамках договора, оплата взимается по факту совершения сделки, которая сопровождается на всех этапах. За каждым клиентом закреплен персональный менеджер. Первая и последующая консультации бесплатные.
