Наиболее интересным сценарием для банков является кредитование при наличии залогового имущества. Все предельно просто – любой залог существенно повышает шансы возврата взятой суммы (даже крупной), поскольку заемщик напрямую заинтересован в том, чтобы имущество так и осталось в его собственности.
В качестве залога для значительных кредитов наиболее часто используются такие виды имущества:
- жилая недвижимость: дом, квартира, загородный коттедж, даже комната или часть в общей недвижимости;
- коммерческие объекты: магазины, офисы, склады, производственные помещения;
- движимое имущество: автомобиль, мотоцикл, другие транспортные средства.
{realty, Получите кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, справок и поручителей}
Как правило, стоимость любого имущества из вышеперечисленного списка высока, поэтому и рассчитывать потенциальному заемщику следует и на достаточно крупную сумму кредита. Практика финансового рынка показывает, что в среднем при оформлении займа под залог недвижимости сумма кредитования составляет до 60 (редко – до 70) процентов оценочной стоимости жилья или коммерческого объекта, а для транспортных средств – в среднем 40-50%.
Выгодно ли брать займ физическому лицу под залог недвижимости?
Несомненно, принимать решение по такому вопросу стоит лишь самому заемщику, да и стоит перед этим взвесить, в первую очередь, собственные финансовые возможности. Практика крупных займов показывает, что не стоит даже пытаться оформлять займ физическому лицу под залог недвижимости, в случае, если ежемесячный платеж будет составлять более 50% от доходной части семьи. При этом обязательно следует рассчитать и другие платежи: их должно хватать на коммуналку, пополнение мобильных, оплату бензина и техобслуживание автомобиля (для владельцев авто), а также на каждого члена семьи (хотя бы – прожиточный минимум). Примерно по такой системе рассчитывают максимально возможную сумму кредита в банковской сфере, и даже если предоставляемое имущество имеет большую ценность, но общих доходов не хватает на оплату вышеперечисленных нужд - оформить займ не получится.
Необходимо также учесть тот фактор, что в банках будет учитываться только официально подтвержденная заработная плата – это одно из самых «проблемных» требований банковских структур, заинтересованных в отсутствии просрочек, полном и своевременном погашении финансового обязательства. При этом наличие залоговой недвижимости будет отнюдь не самым решающим фактором, а именно официальное трудоустройство, причем стаж работы на последнем месте должен составлять минимум 1 год.
В банковские организации не стоит обращаться и людям предпенсионного возраста – в подавляющем большинстве кредит должен быть погашен по достижению заемщиком 60 (реже - 65) лет, что также будет учтено при расчете максимально доступной суммы займа. Т.е. для мужчины возрастом 55 лет, максимальный платеж которого может составлять 20 тысяч рублей, сумма кредита будет равной 20*60 = 1,2 млн рублей вне зависимости от оценочной стоимости жилья или другой недвижимости.
Быстрый залог недвижимости с целью получения кредита – возможен ли?
Реальный процесс оформления залогового кредита в банке занимает от 2-х недель – в это время банк производит оценку залога, проверяет весь пакет документов, который еще необходимо собрать, а также проводит проверку кредитной истории клиента. В случае же срочной необходимости в заемных средствах более удобным вариантом будет обращение к кредитным брокерам – организациям, которые берут на себя посредничество между источником финансов (это могут быть банки либо частные инвесторы) и потенциальным заемщиком. Для столичного региона одним из наиболее успешных представителей организаций такой сферы является компания МосИнвестФинанс, работающая на рынке с 2008 года. Практика работы компании и широкий контингент партнеров позволяет согласовать залог недвижимости с целью получения кредита в течение часа-полутора с момента обращения, а полную выдачу сделать в течение 1-3х дней. Суммы кредитования при этом могут достигать 100 млн рублей, а пакет документов минимален – паспорт и документы, которые подтверждают право собственности на имущество.
