Заложить квартиру в ломбард уже не звучит пугающе – на данный момент это такой же распространенный вид кредитования, как и другие разновидности выдачи займов под залог. Основная особенность этого типа кредитования - это наличие закладных документов, на основании которых заемщик получает требуемую сумму, а кредитодатель получает в виде обеспечения жилую недвижимость, которая в случае неуплаты реализуется для погашения долга. В отличие от беззалоговых займов, которые выдаются практически всеми банками (причем предъявить зачастую необходимо только паспорт), кредит, имеющий обеспечение, является выгодным для обеих сторон – участников сделки. Кредитор получает гарантию возврата своих денег, а заемщик – крупную ссуду, оформить которую другими способами нереально. Залогом чаще всего служат городские квартиры в силу своей высокой ликвидности и постоянного роста стоимости, реже – загородные дома и коммерческие объекты (склады, офисы, магазины). Любое ипотечное кредитование, в том числе и ломбардное, предполагает предоставление финансовой компании, выдающей займы, в качестве залога документального подтверждения права реализации недвижимости в случае неуплаты долга. Тем не менее, у данного вида займов можно выделить два направления: целевое, при котором средства предоставляются на конкретную цель, например, на покупку другого помещения или ремонта, и нецелевое, при котором заёмные средства могут быть потрачены на любые цели. Целевая ссуда предполагает предоставление кредитодателю документов, подтверждающих «правильное» использование. Если же заложить квартиру в ломбарде – средства можно тратить в любом направлении, удобном для заемщика, однако следует помнить о более высоких процентных ставках: они выше банковских на 1-3 процентных пункта.
Легко ли заложить квартиру в ломбард и как это сделать?
Существующее законодательство позволяет закладывать практически любой объект недвижимости, вплоть до доли в квартире (не коммунальной) – главное, чтобы документы на право собственности были в порядке. Это могут быть договора дарения, купли-продажи, обмена или право вступления в наследование – важно их оформление и вступление в собственность. При этом если жилье находится в собственности у нескольких лиц (например, после приватизации) паспорта потребуется предоставлять всем владельцам долей – это условие является обязательным для всех финансовых структур. Кроме правоустанавливающих документов, в сетевые ломбарды (именно они могут осуществлять кредитование в больших суммах) не придется предоставлять справку о доходах: такой факт будет удобным для тех, кто не имеет официального заработка, находится в поисках работы либо официального дохода недостаточно для оформления ссуды. Немаловажный факт – не требуется также наличия положительной кредитной истории, которой должен обладать заемщик, обращающийся в банк. Уменьшение требований к клиентам ведет за собой увеличение процентов за пользование финансами – так кредитная организация уменьшает рисковость. Кроме документов на владение квартирой, в ломбарде будут также рассматривать выгодность вложения средств компании – ликвидность предлагаемой недвижимости. Этот показывает возможность быстро и дорого реализовать помещение при невозврате финансового обязательства. На ликвидность жилья влияют такие факторы:
район и его престижность;
транспортная доступность;
состояние квартиры, дома, прилегающих территорий;
наличие инфраструктуры – стоянок, магазинов, больниц.
Каждый из таких нюансов может существенно снизить/повысить стоимость объекта – а от него зависит общая сумма кредитования, которая составляет до 50% оценки (редко больше). Естественно, что максимальные суммы накладывают на заемщика финансовые обязательства – ведь срок ломбардного кредитования невелик – до 3-5 лет, поэтому и сумма ежемесячного погашения будет значительной. Негативными показателями, которые влияют на то, можно ли заложить квартиру в ломбард, являются:
наличие нескольких собственников;
наличие прописанных несовершеннолетних;
незарегистрированные (незаконные) перепланировки;
помещение расположено в доме старой постройки, в аварийном состоянии, предназначен под снос или реконструкцию;
недвижимость на первом или последнем этаже жилого дома;
«малометражки» и «хрущевки»;
здание размещено рядом с объектами, представляющими экологическую, химическую или техногенную опасность;
помещение юридически «неблагополучно», например, имеет отягощения либо нарушены нормы его оформления.
В каждом случае решение принимается индивидуально, поэтому заемщик, которому необходима сравнительно небольшая сумма и на короткий срок, вправе рассчитывать на выдачу, особенно если обратиться к услугам кредитных брокеров. Такие компании, например, МосИнвестФинанс, являются посредниками между источниками финансов и заемщиками, поэтому подберут лучший вариант из существующих на рынке.
