Заложить недвижимость в ломбард зачастую является единственным способом получения крупной суммы заемных денежных средств. В первую очередь к нему приходят те, кто не имеет возможности оформить займ в банковских структурах за счет различных факторов:
- отсутствие официального места работы либо работа частично оплачивается «в конверте»;
- наличие негативной кредитной истории;
- необходимость в срочном получении ссуды в силу различных обстоятельств.
При этом существующие на отечественном рынке ломбардные компании в большинстве случаев выдают небольшие кредиты на минимальные сроки, а залогом в таких сделках выступают сравнительно мелкие, но ценные предметы – бытовая техника, ювелирные украшения, меха. Естественно, что для большого займа требуется обращение к крупным компаниям, принимающих большие залоги – только они могут обеспечить достаточное финансирование для суммы в 3-5 миллионов или более.
Ломбардное кредитование предполагает большие риски, поскольку пакет документов минимален и включает в себя:
- паспорта собственников объекта, предлагаемого залогом;
- документы, которые свидетельствуют о законности владения объектом недвижимости;
- кадастровый паспорт на дом или квартиру.
Минимализация количества документации компенсируется для финансового учреждения повышенной процентной ставкой, которая выше аналогичных показателей в банковской сфере – обычно это 17-20% годовых. Тем не менее, спрос на такие операции есть и кредитные организации охотно предоставляют займы под высоколиквидное жилье.
Ликвидность – наиболее важно для кредитора
Для любой финансовой организации или частного инвестора, дающего в долг собственные средства, главным фактором при выдаче займа является ликвидность объекта, который будет выступать обеспечением – т.е. спрос на него и возможность быстро и выгодно реализовать залог. Именно поэтому каждый кредитор внимательно изучает заемщика и недвижимость, а именно такие ее аспекты:
- местонахождение здания;
- престижность района;
- транспортная доступность;
- состояние дома и придомовой территории;
- наличие для частного жилья коммуникаций, а для многоквартирного – близлежащих объектов инфраструктуры.
Исходя из этого, «популярными» причинами отказа для тех, кто хочет заложить имущество в ломбард, являются:
- квартира расположена в «хрущевке» или в другом старом доме;
- здание предполагается под снос, находится в аварийном состоянии либо намечена его реконструкция;
- местоположение не является удобным либо транспортно доступным.
Кроме того, часть банков и других инвесторов, не осуществляют кредитование, если предмет залога находится на значительном расстоянии от Москвы – более 30-40 км от МКАД. Не привлекают также кредиторов, квартиры, купленные недавно, жилье на первых и последних этажах, малометражные квартиры. При этом, чем крупнее инвестор, тем жестче требования, которые предъявляются к залогу и клиенту – в этом отношении кредит в ломбарде удобнее в силу меньшего количества ограничений. Следует также помнить, что частные инвесторы и ломбарды каждый случай рассматривают индивидуально, поэтому зависеть все будет от конкретной ситуации.
Для кредиторов не является существенным количество прописанных на жилплощади лиц, хотя желательным все же является единоличное пользование и отсутствие прописанных несовершеннолетних детей. Обязательным же является точное соответствие техпаспорта и планировки – в противном случае отказ практически гарантирован, поскольку дальнейшая реализация таких объектов недвижимости невозможна. Не существует препятствий для того, чтобы заложенное жилье нельзя было сдавать в аренду, делать там ремонт или прописывать членов семьи – в этом случае закон будет на стороне заемщика. Практика показывает, что учесть нюансы залогового кредитования тяжело – проще обратиться к кредитным брокерам, имеющим достаточный опыт и партнеров для того, чтобы каждый клиент получил требуемый займ в минимальные сроки.
