Получить кредит
под залог
неджижимости

Ипотека «Молодая семья» 2019

736
01.11.2019
4 мин.

Ипотека “Молодая семья” в 2019 – вид социального кредитования с государственнойподдержкой и без. Государство помогает безвозмездно, коммерческие банки предлагают льготное финансирование (низкая процентная ставка, отсрочка уплаты основного долга, маленький первоначальный взнос). В существующих экономических реалиях это единственный способ приобрести жилье.

Ипотека “Молодая семья” 2019

ipoteka-molodaya-semya-2019-1

Возможны следующие варианты кредитования:

  1. С поддержкой государства (федеральная целевая и региональные программы, материнский капитал).
  2. Без господдержки.

Господдержка предоставляется на всей территории РФ. Сертификаты выдают в местной администрации. Средства разрешено использовать на:

  • ИЖС;
  • квартиру в новостройке;
  • ДДУ;
  • погашение ранее оформленного ипотечного кредита.

С 2018 запущена новая программа. При появлении в 2019-2022 второго и более детей ставка уменьшается на 6% на 3 и 5 лет соответственно. После она равна ключевой ЦБ РФ плюс 2%. Аналитики прогнозирует, что в 2022 показатель достигнет 4%.

Военнослужащим-контрактникам ежегодно на специальный счет поступает определенная Правительством РФ сумма. Накопления разрешено потратить на первый взнос.

В каждом регионе действуют свои программы улучшения условий проживания. В Москве возводят дома по госзаказу, которые потом реализуют по себестоимости, выдают льготный кредит. В Омске предлагают беспроцентный ипотечный кредит. В Воронежской и Свердловской обл. бойцам стройотрядов за 150 отработанных смен доступны льготные займы. К эксперименту присоединятся Москва, Рязанская и Новгородская обл., Татарстан и другие субъекты.

Если в госпомощи отказано, то придется брать классическую ипотеку. Банки активно внедряют специальные кредитные программы для молодых семей. Иногда это только маркетинговый ход, проценты не существенно отличаются от стандартных. Целесообразно обратиться к кредитному брокеру, чтобы подобрать оптимальный вариант ипотеки и найти надежного кредитора.

Ипотека молодой семье: условия на 2019 год

ipoteka-molodaya-semya-2019-2

Субсидию можно получить при выполнении следующих условий:

  • официальный брак;
  • возраст супругов менее 35 лет;
  • гражданство РФ;
  • получен статус нуждающихся в улучшении условий проживания (нет собственного жилья, дом признан аварийным, площадь помещения не соответствует региональным нормам на человека, совместное проживание с человеком, болеющим опасными заболеваниями).

Дети – не обязательное требование для получения помощи, но их наличие увеличивает компенсацию. Если у одного из супругов оформлена долевая собственность или есть земельный участок, то придет отказ. После продажи доли или участка встать в очередь на сертификат разрешено через 5 лет. Переоформление собственности на родственников проблему не решит.

Для снижения ставки на 6% при рождении детей требование по возрасту не применяется.

При оформлении кредита требования стандартные, кредиторы заинтересованы в надежных заемщиках:

  • стабильный доход;
  • хорошая кредитная история;
  • низкая долговая нагрузка или ее отсутствие.

В каждом банке ипотечные программы разнятся. “Сбербанк” кредитует, если один из супругов старше 35 лет. Первый взнос 10% при наличии детей и 15% при отсутствии. Ставка от 9,1% годовых, срок до 30 лет. Минимальная сумма 300000, максимум определяется в индивидуальном порядке или согласно требованиям федеральных или региональных программ. При строительстве дома предоставляется отсрочка оплаты основного долга на 2 года, при рождении ребенка во время действия кредитного договора – на 3 года. На сайтах кредиторов представлены калькуляторы, помогающие рассчитать ежемесячный платеж.

Ряд кредиторов выдвигают требования к объектам недвижимости и работают с определенными застройщиками. Часто ипотека с господдержкой не подразумевает электронное оформление сделки. Второй супруг всегда идет созаемщиком. Допустимо привлекать созаемщиками родителей, при определении платежеспособности учитывают их доходы.

Неохотно одобряют заявки, если жена в декретном отпуске, а муж в призывном возрасте. Для снижения вероятности отказа целесообразно действовать через кредитного брокера.

Размер компенсации по ипотеке молодым семьям

Сертификат на приобретение жилья покрывает 30% величины кредита при отсутствии детей. За каждого ребенка добавляют 5%. Компенсацию рассчитывают исходя из региональной нормы площади на человека, умноженной на количество членов семьи, и средней цены кв. метра. На сверхнормативную площадь компенсация не положена.

Для первоначального взноса или погашения ранее оформленного кредита разрешено использовать материнский капитал (453000 руб.). В 2020 планируют индексацию, его размер достигнет 470241 руб.

Сертификат и материнский капитал допустимо реализовать одновременно. Кредитный брокер поможет сформировать пакет документов и ускорит заключение сделки.

Подвохи ипотеки с государственной поддержкой

При оформлении необходимо учитывать следующие моменты:

  • приобретения жилья возможно только в регионе выдачи субсидии;
  • с 2018 нельзя использовать средства на вторичном рынке;
  • при достижении одним из супругов 36 лет происходит автоматическое снятие с очереди;
  • недопустимо приобретать недвижимость у ближайших родственников;
  • программа распространяется только на квартиры эконом-класса;
  • сумма кредита ограничена (8000000 в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 3000000 для регионов);
  • площадь должна соответствовать региональным социальным нормам на человека;
  • недвижимость оформляется на обоих супругов в равных долях;
  • программа “Молодая семья” официально действует до 2020, о продолжении не заявлено.

Заявки на участие в федеральной целевой программе рассматриваются в течение месяца. После одобрения средства выделяют не сразу, а в порядке очереди. Время ожидания не регламентировано.

Средства по классической банковской ипотеке допустимо направить на приобретение любой недвижимости в любом регионе, площадь значения не имеет.

Кредитный брокер проконсультирует по всем нюансам ипотечной сделки и способствует быстрому решению жилищного вопроса.

Необходимые документы для оформления ипотеки

Минимальный пакет документов:

  • заявление;
  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка об основном и дополнительных доходах, подтверждение трудоустройства (при первом взносе от 40% не требуются);
  • сертификаты на улучшение условий проживания и/или материнский капитал.

Банк вправе запросить дополнительные документы. Страхование заемщика и имущества обязательны. До момента погашения займа недвижимость в залоге у кредитора.

Сотрудники кредитного брокера “Мосинвестфинанс” подберут выгодный вариант кредитования, разъяснят сложные моменты и будут сопровождать сделку до завершения. Помощь в получении ипотеки для молодой семьи в 2019 году оказывают жителям Москвы и других субъектов РФ. В каждом случае подход индивидуальный. Банки к клиентам, приведенным брокером, относятся лояльнее. Вероятность одобрения повышается, рассмотрение заявки идет быстрее, возможно получение более выгодных условий по кредиту.

Вы можете самостоятельно
рассчитать ежемесячный платеж
и отправить нам заявку

Нужная сумма
На какое время?
2
года
Ставка от 5,9%
Ежемесячный платеж
521 900
Узнать решение
Нажимая на кнопку,
вы даете согласие
на обработку
персональных данных