Ипотека "Молодая семья" в 2019 - вид социального кредитования с государственнойподдержкой и без. Государство помогает безвозмездно, коммерческие банки предлагают льготное финансирование (низкая процентная ставка, отсрочка уплаты основного долга, маленький первоначальный взнос). В существующих экономических реалиях это единственный способ приобрести жилье.
Ипотека "Молодая семья" 2019
Возможны следующие варианты кредитования:
- С поддержкой государства (федеральная целевая и региональные программы, материнский капитал).
- Без господдержки.
Господдержка предоставляется на всей территории РФ. Сертификаты выдают в местной администрации. Средства разрешено использовать на:
- ИЖС;
- квартиру в новостройке;
- ДДУ;
- погашение ранее оформленного ипотечного кредита.
С 2018 запущена новая программа. При появлении в 2019-2022 второго и более детей ставка уменьшается на 6% на 3 и 5 лет соответственно. После она равна ключевой ЦБ РФ плюс 2%. Аналитики прогнозирует, что в 2022 показатель достигнет 4%.
Военнослужащим-контрактникам ежегодно на специальный счет поступает определенная Правительством РФ сумма. Накопления разрешено потратить на первый взнос.
В каждом регионе действуют свои программы улучшения условий проживания. В Москве возводят дома по госзаказу, которые потом реализуют по себестоимости, выдают льготный кредит. В Омске предлагают беспроцентный ипотечный кредит. В Воронежской и Свердловской обл. бойцам стройотрядов за 150 отработанных смен доступны льготные займы. К эксперименту присоединятся Москва, Рязанская и Новгородская обл., Татарстан и другие субъекты.
Если в госпомощи отказано, то придется брать классическую ипотеку. Банки активно внедряют специальные кредитные программы для молодых семей. Иногда это только маркетинговый ход, проценты не существенно отличаются от стандартных. Целесообразно обратиться к кредитному брокеру, чтобы подобрать оптимальный вариант ипотеки и найти надежного кредитора.
Ипотека молодой семье: условия на 2019 год
Субсидию можно получить при выполнении следующих условий:
- официальный брак;
- возраст супругов менее 35 лет;
- гражданство РФ;
- получен статус нуждающихся в улучшении условий проживания (нет собственного жилья, дом признан аварийным, площадь помещения не соответствует региональным нормам на человека, совместное проживание с человеком, болеющим опасными заболеваниями).
Дети - не обязательное требование для получения помощи, но их наличие увеличивает компенсацию. Если у одного из супругов оформлена долевая собственность или есть земельный участок, то придет отказ. После продажи доли или участка встать в очередь на сертификат разрешено через 5 лет. Переоформление собственности на родственников проблему не решит.
Для снижения ставки на 6% при рождении детей требование по возрасту не применяется.
При оформлении кредита требования стандартные, кредиторы заинтересованы в надежных заемщиках:
- стабильный доход;
- хорошая кредитная история;
- низкая долговая нагрузка или ее отсутствие.
В каждом банке ипотечные программы разнятся. "Сбербанк" кредитует, если один из супругов старше 35 лет. Первый взнос 10% при наличии детей и 15% при отсутствии. Ставка от 9,1% годовых, срок до 30 лет. Минимальная сумма 300000, максимум определяется в индивидуальном порядке или согласно требованиям федеральных или региональных программ. При строительстве дома предоставляется отсрочка оплаты основного долга на 2 года, при рождении ребенка во время действия кредитного договора - на 3 года. На сайтах кредиторов представлены калькуляторы, помогающие рассчитать ежемесячный платеж.
Ряд кредиторов выдвигают требования к объектам недвижимости и работают с определенными застройщиками. Часто ипотека с господдержкой не подразумевает электронное оформление сделки. Второй супруг всегда идет созаемщиком. Допустимо привлекать созаемщиками родителей, при определении платежеспособности учитывают их доходы.
Неохотно одобряют заявки, если жена в декретном отпуске, а муж в призывном возрасте. Для снижения вероятности отказа целесообразно действовать через кредитного брокера.
Размер компенсации по ипотеке молодым семьям
Сертификат на приобретение жилья покрывает 30% величины кредита при отсутствии детей. За каждого ребенка добавляют 5%. Компенсацию рассчитывают исходя из региональной нормы площади на человека, умноженной на количество членов семьи, и средней цены кв. метра. На сверхнормативную площадь компенсация не положена.
Для первоначального взноса или погашения ранее оформленного кредита разрешено использовать материнский капитал (453000 руб.). В 2020 планируют индексацию, его размер достигнет 470241 руб.
Сертификат и материнский капитал допустимо реализовать одновременно. Кредитный брокер поможет сформировать пакет документов и ускорит заключение сделки.
Подвохи ипотеки с государственной поддержкой
При оформлении необходимо учитывать следующие моменты:
- приобретения жилья возможно только в регионе выдачи субсидии;
- с 2018 нельзя использовать средства на вторичном рынке;
- при достижении одним из супругов 36 лет происходит автоматическое снятие с очереди;
- недопустимо приобретать недвижимость у ближайших родственников;
- программа распространяется только на квартиры эконом-класса;
- сумма кредита ограничена (8000000 в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, 3000000 для регионов);
- площадь должна соответствовать региональным социальным нормам на человека;
- недвижимость оформляется на обоих супругов в равных долях;
- программа "Молодая семья" официально действует до 2020, о продолжении не заявлено.
Заявки на участие в федеральной целевой программе рассматриваются в течение месяца. После одобрения средства выделяют не сразу, а в порядке очереди. Время ожидания не регламентировано.
Средства по классической банковской ипотеке допустимо направить на приобретение любой недвижимости в любом регионе, площадь значения не имеет.
Кредитный брокер проконсультирует по всем нюансам ипотечной сделки и способствует быстрому решению жилищного вопроса.
Необходимые документы для оформления ипотеки
Минимальный пакет документов:
- заявление;
- паспорта обоих супругов;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- справка об основном и дополнительных доходах, подтверждение трудоустройства (при первом взносе от 40% не требуются);
- сертификаты на улучшение условий проживания и/или материнский капитал.
Банк вправе запросить дополнительные документы. Страхование заемщика и имущества обязательны. До момента погашения займа недвижимость в залоге у кредитора.
Сотрудники кредитного брокера "Мосинвестфинанс" подберут выгодный вариант кредитования, разъяснят сложные моменты и будут сопровождать сделку до завершения. Помощь в получении ипотеки для молодой семьи в 2019 году оказывают жителям Москвы и других субъектов РФ. В каждом случае подход индивидуальный. Банки к клиентам, приведенным брокером, относятся лояльнее. Вероятность одобрения повышается, рассмотрение заявки идет быстрее, возможно получение более выгодных условий по кредиту.
