Российский рынок банковских карт ожидают изменения. Власти вводят механизм, который позволит учитывать платежные инструменты граждан сразу во всех банках. Его запуск запланирован на осень 2026 года, а еще через год на основе этих данных кредитные организации начнут контролировать предельное число карт у одного клиента.
Для подавляющего большинства россиян новый порядок, скорее всего, ничего не изменит. Ограничение рассчитано прежде всего на ситуации, когда на одного человека оформлено несколько десятков банковских карт.
Сначала банки объединят сведения о картах
Первый этап изменений приходится на 1 сентября 2026 года. С этого момента должна начать работать централизованная база, куда будет поступать информация о платежных инструментах физических лиц.
Сегодня каждый банк в основном видит продукты, открытые клиентом именно в этой организации. После запуска нового механизма станет возможно определить, сколько карт человек получил суммарно в разных банках.
В базе будут фиксироваться данные, позволяющие связать выпущенные платежные инструменты с их владельцем, а также учитывать карты, которыми человек уже перестал пользоваться.
Обеспечивать работу новой инфраструктуры будет Национальная система платежных карт.
При этом осенью 2026 года никаких требований срочно сокращать количество имеющихся карт до двадцати не вводится. Первый год фактически станет подготовительным: финансовому рынку необходимо наладить обмен сведениями и сформировать механизм проверки.
Когда появится лимит
Следующий этап намечен на 1 сентября 2027 года. Именно после этой даты количество банковских карт станет учитываться при оформлении новой.
Максимально допустимое значение составит 20 карт на одного гражданина. При подсчете банк должен будет принимать во внимание платежные инструменты клиента, открытые не только у него, но и в остальных кредитных организациях.
Предположим, у человека накопилось 20 действующих карт в нескольких банках. Если он обратится за еще одной, кредитная организация сначала проверит сведения через новую учетную систему. При достижении установленной границы оформить дополнительную карту уже не получится.
При этом законодательство оставляет возможность предусмотреть ситуации, для которых общий порядок будет применяться иначе. Соответствующие условия сможет устанавливать Банк России.
Что станет с картами, которые уже оформлены
Новая норма не означает, что банки начнут автоматически блокировать лишние карты клиентов.
Даже если к моменту введения лимита у человека окажется больше двадцати платежных инструментов, уже выданные карты не должны исчезнуть только из-за превышения нового порога.
Ограничение проявится в другой ситуации - когда клиент захочет получить дополнительную карту. Пока число учитываемых карт не сократится до допустимого значения, оформить еще одну будет нельзя.
Поэтому прямо сейчас закрывать банковские продукты только из-за будущего закона необходимости нет.
Тем не менее изменения дают хороший повод провести ревизию собственных счетов. У некоторых клиентов годами остаются карты, которые когда-то выпускались для зарплаты, получения бонуса, участия в банковской акции или использования повышенного кешбэка, но затем перестали быть нужны.
Для чего понадобился контроль количества карт
Одна из главных целей нового механизма - усложнить использование банковской инфраструктуры в мошеннических схемах.
Речь в том числе идет о дропперстве, когда банковские реквизиты одного человека фактически используются другими лицами для движения похищенных или незаконно полученных денег.
Для таких схем может создаваться целая сеть счетов и карт, оформленных в разных кредитных организациях. Средства последовательно переводятся между ними, из-за чего проследить дальнейшее движение денег становится сложнее.
После появления общей базы банк сможет получить более полное представление о количестве платежных инструментов, связанных с конкретным гражданином. А установленный позднее предел должен сократить возможности для массового оформления карт на одного человека.
Обычным клиентам менять привычки, скорее всего, не придется
Двадцать карт - достаточно высокий порог. Поэтому человек, который пользуется несколькими банковскими продуктами для разных задач, сможет делать это и после вступления новых правил в силу.
Например, ничто не мешает иметь отдельные карты для получения зарплаты, ежедневных покупок, путешествий, выгодного кешбэка или расходов семьи. Можно продолжать пользоваться и продуктами разных банков.
Нововведение будет заметнее для тех, кто регулярно оформляет карты по акциям и при этом не закрывает старые продукты. Со временем их количество может приблизиться к установленному пределу.
Главное - не путать даты
Реформа рассчитана на два последовательных этапа.
С 1 сентября 2026 года банки переходят к централизованному обмену информацией о выданных гражданам картах.
С 1 сентября 2027 года начинает учитываться предельное количество - 20 карт на одного человека.
То есть в 2026 году речь идет прежде всего о появлении общей системы учета. Само ограничение при оформлении новых банковских карт заработает только спустя год.
Изменения предусмотрены Федеральным законом от 26 июня 2026 года № 210-ФЗ и являются частью комплекса мер, направленных на противодействие использованию банковских счетов и карт в мошеннических операциях.
